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相关统计数据显示:北上广等地批量关闭社区银行(2)
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服务金融
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相关统计数据显示:北上广等地批量关闭社区银行(2)

调查 客流冷清使部分社区支行提前打烊 北青报记者走访发现,多家仍在营业的社区银行也是冷冷清清。即便有一两个客户,也大多是直奔自助机具,工作人员想多介绍几句理财产品,客户也没太多兴趣。 有社区支行的员工介...

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报告简介
调查 客流冷清使部分社区支行提前打烊 北青报记者走访发现,多家仍在营业的社区银行也是冷冷清清。即便有一两个客户,也大多是直奔自助机具,工作人员想多介绍几句理财产品,客户也没太多兴趣。 有社区支行的员工介
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  调查

  客流冷清使部分社区支行提前“打烊”

  北青报记者走访发现,多家仍在营业的社区银行也是冷冷清清。即便有一两个客户,也大多是直奔自助机具,工作人员想多介绍几句理财产品,客户也没太多兴趣。

  有社区支行的员工介绍,刚开业的时候,大爷大妈们觉得新鲜,来得较多。但他们也不想办业务,就想参加活动领个纪念品,或者只是来坐坐拉拉家常。后来新鲜感消失,大爷大妈也来得少了。

  客流冷清使一些原本营业时间延长至晚上8点的社区支行把关门时间提前至晚上6点,因为“下班后也不怎么有人来”。还有一位曾在某高档社区支行工作的员工介绍,虽然这个社区聚集了大量富裕人群,但支行开立三年多的时间,也没有招来一个存款超千万的新客户,发掘到的百万存款的客户也寥寥可数。

  虽然获客揽储效果不佳,但社区银行要持续开业,真金白银的投入却不能少。有统计显示,一个标准型社区银行的初期投入相比一个大中型支行,成本大概只是后者的1/10-1/8。据粗略测算,一个社区银行从店面租金(平均20万-50万元)到人员配备(一般2-4人,每人年薪按10万元计算),从店面装修到设备置备(二者总计50万元左右)等,一年成本至少要100万元上下。有人按照目前的利差计算,要覆盖100万元的成本,需要拉到2-3亿元存款才不赔本。对很多社区支行来说,这几乎是不可能完成的任务。

  多位银行业内人士向北青报记者表示,把不挣钱的社区支行关了也是好事。社区支行赚钱的确很困难,基本上是靠分行总行在养。未来应该还会有不少社区支行选择关门止损。

  关注

  部分农商银行大批关停分理处

  除了社区支行,遍布全国的农商行也是裁减银行物理网点的主力。有统计显示,过去近四个月,农村商业银行关停网点数达到了73家,虽然全国农商行有1000多家,关停数量所占比例很小,但值得注意的是,部分农商行在大规模关停分理处。

  2023年11月,某直辖市农商行18家分理处终止营业;2023年12月,浙江一农村商业银行关停9家分支机构;2023年12月25日,某一线大城市的农商行有17家分理处终止营业。这些被关停的分理处主要位于郊区县,位置和交通都较为偏僻。

  该农商行有关人士表示,这主要是基于经营考虑,关停的网点人流太少了,投入和产出不成比例。虽然分理处少了,该行仍会根据不同网点客户群体特征及服务需求,因地制宜,有计划、分层次完善网点功能。比如,为解决偏远山区金融服务“最后一公里”的问题,该行创新推广乡村便利店、乡村自助店和助农取款服务点,让低收入群体、残疾人、老年人等普惠金融重点服务对象“足不出村”就能享受便捷的金融服务。

  焦点

  大型国有银行也悄然瘦身减员

  除了股份行和农商行,大型国有银行对物理网点的瘦身也早已悄然开始。

  去年安永发布的《中国上市银行2023年回顾及未来展望》报告显示,工、农、中、建、交五家大型商业银行的网点总数近年来首次出现下降,同时智能网点数量占比进一步提升;其网点总数从2015年的70952家,降至2023年年底的70783家,减少169家。

  除了裁撤网点,四大行还在缩减员工人数。银行业协会的数据显示,截至2023年年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行骤减了30007人。

  银行之所以这么有魄力地瘦身,主要得益于互联网金融和智能金融的快速发展。很多常见业务现在都可以通过网上银行、手机银行等电子渠道办理。通过网点的智能化改造,客户也能通过自助设备办理相关业务。中国银行业协会发布的数据显示,早在2023年,中国已经有15家银行的离柜业务率超过了90%。大部分客户没有必要来银行办业务,即使来了网点,也不必去人工柜台。

  趋势

  手机APP是银行渠道转型主要方向

  智能金融新形势下,银行不再需要那么多面积大、员工多的传统网点。以工行为例,该行在2023年年报中对网点的布局作出明确安排,表示将控制物理网点总量,优化网点布局,进一步提高网点运营效率和营销服务能力。为此,工行提出要加大对网点智能化轻型化改造,构建线上线下一体化服务体系,以科技和服务模式创新提升服务能力。

  埃森哲大中华区金融服务事业部董事总经理陈文辉告诉北青报记者,最近不少银行内部人士都表示今后会加大对手机APP以及针对高端客户的线下网点投入。这应该是银行渠道转型的新动向。

  陈文辉认为,银行调整网点布局的着眼点就是投入产出效益,因此投入大产出小的社区支行等线下网点批量关停完全在意料之中。随着客户使用习惯和技术的发展,银行APP成为很多客户最常用的银行渠道,线下网点的需求则显著下降。随着银行加大投入,银行APP功能也将更加完善。但是银行也不可能完全放弃线下网点,只会继续优化。高端客户对银行贡献大,加大对高端服务网点的投入,提升高端客户的满意度,会增强银行对这些优质客户的吸引力,提高他们的忠诚度。

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