2019-2024年中国城商行业全景调研及战略咨询报告

 

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第1章 我国城市商业银行的发展环境分析17

第一节我国城市商业银行面临的市场经营环境分析17

一、国家调控宏观经济，银行经营风险增大17

二、加入WTO后，业界竞争日趋激烈18

第二节合并重组成为城市商业银行发展的新路径21

一、城市商业银行合并重组的基本条件21

二、全并重组遵循的基本原则23

三、合并重组实施的基本步骤25

四、合并重组需要处理好的关键问题26

第三节我国城市商业银行发展面临机遇与挑战28

一、城市商业银行发展面临十大挑战28

二、中国城市商业银行的机遇和挑战33

第四节我国城市商业银行的内外部环境发展分析及策略36

一、内部环境分析36

二、外部环境分析36

三、发展策略选择37

 

第2章 2016-2017年中国城市商业银行市场综合发展分析39

第一节中国城市商业银行发展的影响因素分析39

一、民营资本入股对城市商业银行的影响分析39

二、外资参股对中国城市商业银行经营效率的影响分析42

三、新财会制度对城市商业银行的影响分析46

第二节我国城市商业银行与地方政府关系48

一、城市商业银行与地方政府关系特征48

二、现有制度格局下城市商业银行面临的问题50

三、城市商业银行与地方政府关系的改革是一个长期过程52

四、城市商业银行与地方政府未来关系改革的政策建议54

第三节中国城市商业银行的发展现状分析56

一、加大金融监管力度促进城市商业银行健康发展56

二、城市商业银行要走差异化特色化发展道路58

三、三大城商行收入97%依赖当地经济62

四、中国城市商业银行另辟蹊径求突围63

五、城市商业银行发展面临诸多挑战及出路65

第四节金融业全面开放背景下城市商业银行发展亟待解决的问题73

一、城市商业银行的定位73

二、城市商业银行的内部治理结构75

三、城市商业银行金融产品的创新77

第五节城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析79

一、城市商业银行在区域经济发展中的地位79

二、长沙市商业银行对长沙市经济支持程度的分析80

第六节中国城市商业银行盈利性的地域差异分析89

一、中国城市商业银行的整体盈利性状况89

二、不同区域中国城市商业银行盈利性差异比较91

三、地域限制对城市商业银行盈利性影响的实证检验95

第七节城市商业银行银团贷款分析97

一、城市商业银行发展银团贷款的必要性97

二、城市商业银行银团贷款发展缓慢的原因剖析99

三、城市商业银行发展银团贷款的建议101

第八节我国城市商业银行创造价值能力分析104

一、我国城市商业银行EVA分析104

二、影响我国城市商业银行EVA因素的回归分析108

第九节尤努斯"乡村银行"的发展对我国城市商业银行的启示112

一、尤努斯"乡村银行"的主要概况和经营特点112

二、尤努斯"乡村银行"对我国城市商业银行未来发展带来的启示113

 

第3章 2013-2016年我国城市商业银行市场经营数据分析118

第一节2014年我国城市商业银行市场经营数据分析118

一、2014年城市商业银行总资产情况118

二、2014年城市商业银行总负债情况118

三、2014年城市商业银行不良贷款情况119

第二节2015年我国城市商业银行市场经营数据分析120

一、2015年城市商业银行总资产情况120

二、2015年城市商业银行总负债情况120

三、2015年城市商业银行资本充足率情况120

四、2015年城市商业银行不良贷款情况120

五、2015年城市商业银行拨备情况121

六、2015年城市商业银行流动性情况121

第三节2016年我国城市商业银行市场经营数据分析122

一、2016年城市商业银行总资产情况122

二、2016年城市商业银行总负债情况123

三、2016年城市商业银行资本充足率情况123

四、2016年城市商业银行不良贷款情况124

五、2016年城市商业银行拨备情况124

 

第4章 我国城市商业银行的改革发展分析125

第一节城市商业银行的改革与发展125

一、探索和尝试之路125

二、革新经营管理体制126

三、创新产品与服务127

四、强化资本的约束和管理128

五、控制、化解与处置风险130

六、在开放中增强核心竞争力131

七、推进和规范信息披露131

八、加强信息系统的建设132

第二节地方政府与城市商业银行改革分析133

一、城市商业银行的固有缺陷及在发展中存在的问题133

二、地方政府在推动城市商业银行改革发展发挥的作用134

第三节城市商业银行步入改革发展新阶段135

一、面临的形势135

二、发展的方向136

三、新的改革和发展举措136

第四节城市商业银行改革发展及展望138

一、"商业化"是城市商业银行改革核心138

二、城市商业银行改革发展的回顾与展望141

第五节我国城市商业银行的产权制度改革分析141

一、产权制度的经济功能141

二、我国城市商业银行产权制度的特点和缺陷142

三、城市商业银行产权制度改革问题144

第六节欧美中小银行的发展及对中国城市商业银行改革的启示148

一、美国社区银行的界定与作用148

二、美国社区银行的绩效与发展趋势152

三、英国和德国中小银行的发展特色154

四、对中国城市商业银行改革的启示155

 

第5章 城市商业银行市场经营及营销分析157

第一节城市商业银行特色化经营发展分析157

一、城市商业银行发展面临的困境157

二、城市商业银行特色化选择的必然性159

三、城市商业银行特色化发展的构建途径160

第二节城市商业银行经营问题分析164

一、城市商业银行在经营中存在的主要问题164

二、加强城市商业银行管理的对策与建议166

第三节现阶段城市商业银行实施经济资本管理的策略分析169

一、商业银行经济资本管理的基本内涵169

二、现阶段城市商业银行经济资本的计量171

三、城市商业银行经济资本的分配和管理174

四、城市商业经济资本管理成效的考核176

第四节优质城市商业银行的经营策略与启示177

一、宁波、南京银行发展概况177

二、宁波、南京银行经营策略探究178

三、城商行迅速发展的关键点181

第五节城市商业银行实施精细化营销战略分析183

一、深化营销体制改革183

二、加快营销结构调整183

三、加快科学营销的推进184

四、加快完善营销功能184

五、加强营销队伍建设185

 

第6章 我国城市商业银行区域市场发展分析186

第一节城市商业银行争先跨区域经营的特点186

一、抢占资源高地，力争占得先机186

二、多条腿走路，推助城商行成长186

三、拓金融之路，搭城市桥梁187

第二节我国城市商业银行区域化发展分析187

一、影响城市商业银行区域化发展的环境变化187

二、城市商业银行区域化发展的内在动力188

三、城市商业银行跨区域发展的模式190

第三节城市商业银行跨区域经营发展分析191

一、城商行跨区域发展背景191

二、城商行跨区域发展现状191

三、政策建议196

第四节城市商业银行区域发展的战略选择199

一、城市商业银行区域发展的战略任务199

二、城市商业银行打造区域经济增长圈的战略选择200

三、区域经济发展呼唤城市商业银行的转型203

四、城市商业银行的发展要求地方政府加强政策扶持205

 

第7章 中国城市商业银行重组及并购模式分析207

第一节城市商业银行的重组模式比较分析207

一、城市商业银行的重组模式207

二、重组面临的问题209

三、战略重组应遵守的原则210

第二节城市商业银行重组实践的理性分析211

一、合并重组必须顺势而为211

二、合并重组必须坚持条件212

三、合并重组必须选准模式214

第三节城市商业银行重组和合作模式的分析217

第四节我国城市商业银行的并购分析229

一、我国城市商业银行并购的现状229

二、我国城市商业银行并购的特点分析231

三、我国城市商业银行并购的应对措施233

 

第8章 城市商业银行贷款定价机制分析238

第一节完善贷款定价机制的意义238

一、城市商业银行的主要利润来源于存贷利差238

二、利率市场化给城市商业银行带来发展机遇238

三、科学的贷款定价是谋求竞争优势的重要条件238

第二节完善贷款定价机制的思路239

一、增强金融服务意识239

二、健全内部风险评估系统239

三、构建有效的贷款定价机制239

四、建立科学的贷款定价模型240

 

第9章 城市商业银行中小企业融资分析241

第一节城市商业银行开展中小企业融资业务优势分析241

一、动机优势241

二、流程优势241

三、地缘优势242

第二节城市商业银行开展中小企业融资业务面临的问题242

一、信用风险大242

二、获取信息难242

三、信用评级难243

四、抵押担保难243

五、激励约束难243

第三节城市商业银行开展中小企业融资业务的策略243

一、坚持"服务中小企业"的市场定位不动摇243

二、制定信贷资产结构规划244

三、建立稳定勤奋的信贷员队伍，解决获取信息难题244

四、积极扩大和创新融资担保方式，进一步降低中小企业融资门槛245

 

第10章 城市商业银行市场竞争分析246

第一节城市商业银行竞争中的优劣势比较分析246

一、比较优势分析246

二、比较劣势分析247

第二节提升城市商业银行综合竞争力的途径分析248

第三节2012-2014年中国城市商业银行竞争力评价分析250

第四节我国城市商业银行竞争地位的战略分析254

一、城市商业银行竞争劣势254

二、城市商业银行竞争优势分析257

第五节提升城市商业银行核心竞争力的策略分析259

一、提升城市商业银行核心竞争力的根本前提259

二、提升城市商业银行核心竞争力的组织保障259

三、提升城市商业银行核心竞争力的基础260

四、孕育企业核心竞争力的土壤260

五、提升城市商业银行核心竞争力必要手段260

 

第11章 中国城市商业银行的治理分析262

第一节城市商业银行构建法人治理结构的制度基础262

一、依法完善法人治理结构262

二、引入独立董事制度，规范董事会的运作262

三、优化股权结构262

四、强化内控机制，建立现代金融企业运作模式263

第二节城市商业银行法人治理结构完善的政策建议263

一、将法人治理结构因素引入监管263

二、通过资本运作来优化股权结构265

三、不断优化政策环境，完善要素市场266

第三节城市商业银行公司治理分析267

一、城市商业银行公司治理中存在的主要问题267

二、城市商业银行公司治理的完善的途径269

 

第12章 我国城市商业银行上市银行发展分析271

第一节2014-2017年上市城市商业银行回顾与分析271

一、资产负债分析271

二、收益结构分析271

三、盈利能力分析271

四、经营风险分析272

第二节三家上市城市商业银行的改革路径及成功经验273

一、三家上市城市商业银行的改革路径273

二、三家上市城市商业银行的成功经验276

第三节三大上市城市商业银行盈利能力比较及南京银行的对策建议276

一、三大上市城市商业银行盈利能力指标的选择和构建276

二、三大上市城市商业银行盈利能力分析277

三、对未来南京银行盈利能力的分析及相应的对策建议280

第四节北京银行282

一、北京银行简介282

二、经营状况分析282

三、市场风险287

第五节南京银行288

一、南京银行简介288

二、经营状况分析289

第六节宁波银行294

一、宁波银行简介294

二、经营状况分析299

三、发展规划及策略303

 

第13章 城市商业银行风险管理分析304

第一节城市商业银行风险贷款成因的再思考304

第二节城市商业银行支付清算风险防范与内部控制306

一、城市商业银行支付清算风险表现306

二、城市商业银行支付清算风险产生的原因307

三、城市商业银行支付风险防范内控措施310

第三节推进城市商业银行风险处置分析312

第四节城市商业银行风险管理的具体实施策略分析313

一、定性分析313

二、定量分析314

三、定性与定量相结合314

 

第14章 我国城市商业银行发展趋势分析316

第一节城市商业银行改革发展的回顾与展望316

一、城商银行发展的历程和成效316

二、监管政策的引领与推动317

三、科学发展的方向与蓝图318

第二节当前城市商业银行存在问题及未来发展思路319

一、城市商业银行发展中存在的问题319

二、城市商业银行的未来发展思路321

第三节我国城市商业银行的发展方向与监管取向分析325

一、城市商业银行面临的重点和难点问题325

二、统筹规划，深化改革327

三、实事求是，突出重点329

 

第15章 我国城市商业银行发展策略分析332(ZYWZY)

第一节我国城市商业银行理性发展策略分析332

一、我国城市商业银行发展中亟须关注的问题332

二、国内城市商业银行理性发展的策略选择335

第二节我国城市商业银行资本管理战略构想与策略分析338

一、我国城市商业银行资本管理存在的问题338

二、我国城市商业银行资本管理战略实施路径及构建方法340

第三节我国城市商业银行战略规划的实施策略分析344

一、基于客户服务层面的战略举措344

二、基于内部管理层面的战略举措345

三、基于基础资源层面的战略举措346

第四节城市商业银行做到"小而强"的策略分析347

一、坚持市场取向，走市场化之路347

二、坚持立足中小企业的市场定位347

三、积极响应客户需求不断进行创新348

第五节我国城市商业银行发展的对策建议348

一、地方政府要给予城市商业银行发展必要的支持348

二、人民银行要继续为商业银行进一步"输血"扶持350

三、银行监管部门要为城市商业银行的发展创造良好的外部环境350

四、城市商业银行要抓住发展机遇，壮大自身实力351

 

部分图表目录（部分）：

图表1部分外资参股城市商业银行情况表76

图表2长沙市商业银行市政贷款典型项目一览表81

图表3长沙市商业银行市政贷款情况一览表82

图表4长沙市商业银行贷款支持的中小企业抽样(39家)84

图表5长沙市商业银行及银行同业对中小企业贷款对比表85

图表6长沙市商业银行贷款增速及与同业比较87

图表7长沙市商业银行利润额及与同业比较88

图表8长沙市商业银行个人汽车、住房消费信贷余额对比表88

图表9城商行整体盈利性变化表90

图表10商行整体盈利性变化图90

图表11分区域城商行历年ROA变化表92

图表12分区域城商行历年ROA变化图94

图表13我国商业银行经济增加值（单位：亿元）107

图表14我国商业银行REVA和ROE统计表%108

图表15变量列表109

图表16多元线性回归结果110

图表17经济资本管理的构成170

图表18城市商业银行经济资本的计量范围172

图表19城市商业银行经济资本的计量流程174

图表20商业银行盈利能力主要评价指标277

图表21北京银行主要财务指标分析282

图表22北京银行主要经济指标分析284

图表23南京银行主要财务指标分析289

图表24南京银行主要经济指标分析290

图表25宁波银行主要财务指标分析299

图表26宁波银行主要经济指标分析300

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