二〇一三年中国个人理财行业深度研究分析及未来五年发展前景预测报告

随着中国经济实力的增强，中国理财市场成为众多人士关注的焦点。近年来中国居民的投资理财观念有哪些改变？与欧美国家相比，当前中国居民的理财投资状况又有哪些不同？中国居民理财投资市场的潜力和前景如何？伴随着国家的快速发展，人们生活质量的提高，越来越多的人开始追求高标准的生活本质，都希望得到专业理财的规划，为满足市场需求，金融企业均投身到理财规划行业，使得理财规划这一行业逐渐红火起来。

　　目前我国民间拥有的金融资本已经超过10万亿人民币，其中包括居民储蓄、国债、股票、企业债券、个人外汇、保险、私人房产等。全国拥有金融资产100万元以上的人群大概在500万至1000万元这个区间内。其中，上海、北京、广州、深圳等A类城市的富裕阶层占30％以上。

　　2015年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2014年上涨2584%，而发行规模更是达到2471万亿元人民币，较2014年增长4544%。虽然全年发行总量的增速不及2014年，但发行数量和发行规模已经达到了历史新高。从银行理财产品的发行主体来看，2015年股份制商业银行仍然是主力军。该类型银行的全年产品发行数量为10609款，市场占比为3757%，较2014年小幅下滑167%，但其发行数量上的绝对领先地位未有撼动。国有控股银行的理财产品发行数量为7946款，市场占比仍然保持在第2位，与股份制商业银行一样，其市场份额较2014年继续出现下滑，但下滑幅度最大，下降630个百分点至2814%。外资银行产品发行数量为1187款，其市场占比为420%，其市场份额较2014年继续出现下滑，但下滑速度明显减缓，有止跌回升迹象，2014年下滑671%，而2015年仅下滑了021%。在较为痛苦的本体化过程中，外资银行逐渐适应并开发了一些适合大陆投资者风险偏好的产品。同时，随着大陆投资者对风险收益关系的认识逐渐加深，外资银行开发的挂钩海外市场的产品也逐渐得到理解和认可，外资银行在中国理财市场领域坚守住了自己的市场份额。继2014年，2015年股份制商业银行、国有控股银行以及外资银行失守的市场份额继续被城市商业银行和农村金融机构所占领。城市商业银行产品发行的市场占比由2014年的1915%上升至2015年的2536%，产品发行数量达7161款，市场占比和发行数量直逼国有控股银行。农村金融机构全年产品发行数量由2014年的620款增长至1336款，市场占比小幅增长197个百分点。

　　2014年我国银行理财产品发行数量达到23889款，较2011年增长753%，其中人民币理财产品发行21474款，占据全部发行总量的90%，较2011年增长8663%。2015年上半年银行理财产品市场呈现出规模稳升、收益下滑、创新频出等几大特点。目前，我国普通居民的理财需求持续膨胀，银行在业务转型中开展理财业务的压力持续加大，未来10年，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长，中国的个人理财市场将成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。而近年来金融市场快速发展为理财产品提供了越来越丰富的投资工具，银行理财业务继续发展将成为必然趋势。

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第1章   个人理财市场概述

　　第一节 个人理财基本概况

　　　　一、个人理财定义

　　　　二、个人理财的范围

　　　　三、个人理财的发展

　　　　四、理财规划的核心与步骤

　　　　五、个人理财的方式和方法

　　　　六、传统与现代个人理财比较

　　第二节 个人理财投资方式

　　　　一、个人理财投资方式选择

　　　　二、个人理财投资方式特点

　　第三节 个人理财业务概述

　　　　一、个人理财业务的概念

　　　　二、个人理财业务的分类

　　　　三、理财师资格认证制度

 

第2章   2010-2014年全球个人理财市场环境分析

　　第一节 2014年全球经济发展环境分析预测

　　　　一、2011年全球经济发展概述及2014年的相关预测

　　　　二、2011年主要经济体经济发展概述及2014年发展前景

　　　　三、22010-2014年全球经济进程分析

　　　　四、美国次级债对中国经济的影响

　　第二节 2011年全球政治发展环境分析

　　　　一、2011年全球政治环境发展

　　　　二、2011年主要经济体政治环境发展

　　第三节 2011年全球个人理财社会环境分析

　　　　一、全球化与收入分配差距

　　　　二、主要国家基尼系数（即贫富差距情况）

　　　　三、发展中国家内部、发达国家内部的收入差距

 

第3章   2011年全球主要国家个人理财市场运营情况分析

　　第一节 2011年美国个人理财市场发展概况

　　　　一、美国个人理财市场发展历程

　　　　二、美国个人理财业的商业运营状况

　　　　三、美国的独立账户资产管理市场

　　　　四、美国证券市场理财产品市场

　　　　五、美国理财业的执业资格

　　　　六、美国专户理财的费用结构

　　　　七、美国商业银行个人理财业务概述

　　第二节 2011年欧洲主要国家个人理财市场发展概况

　　　　一、2011年英国个人理财市场

　　　　二、2011年德国个人理财市场

　　　　三、2011年法国个人理财市场

　　第三节 2011年日本个人理财市场分析

　　　　一、日本个人资产规模

　　　　二、fp资质认证促进日本个人理财市场规范化

　　　　三、日本银行个人理财业务三大工具

　　　　四、2011年日本基金市场分析

　　　　五、2011年日本股票市场分析

　　　　六、日本个人理财市场发展趋势分析

　　第四节 2011年澳大利亚个人理财市场分析

　　　　一、2011年澳大利亚经济形势分析

　　　　二、澳大利亚个人理财业务的发展

　　　　三、澳大利亚理财教育体系

　　　　四、澳大利亚个人理财监管架构

　　　　五、澳大利亚管理基金市场竞争格局

　　　　六、澳大利亚理财业务经营模式多样化

　　　　七、澳大利亚个人理财市场发展趋势

 

第4章   2011年中国个人理财市场发展环境分析

　　第一节 2011年个人理财宏观环境分析

　　　　一、2011年宏观形势分析

　　　　二、2011年我国居民消费价格分类指数分析

　　　　三、2011-2018年中国宏观经济预测

　　第二节 2011年中国个人理财政策环境分析

　　　　一、基金新政策发展分析

　　　　二、2011年货币新政策

　　　　三、2014年货币政策的预测

　　　　四、维护金融稳定的法规政策

　　第三节 2011年中国个人理财市场社会环境

　　　　一、中国社会结构转型现状及趋势

　　　　二、2011年中国个人金融资产规模

　　　　三、中国中高收入群体的结构分布

　　　　四、中国财富集中化趋势

 

第5章   2011年中国个人理财市场运行形势分析

　　第一节 2011年中国个人理财市场发展现状

　　　　一、个人理财市场的发展规模分析

　　　　二、2011年理财市场变化分析

　　　　三、2011年个人投资理财的热点分析

　　第二节 2011年中国农村个人理财市场分析

　　　　一、农村个人理财发展现状

　　　　二、农村个人理财的障碍

　　　　三、农村个人理财的对策

　　　　四、农村信用社发展个人理财业务策略分析

　　第三节 2011年中国个人理财市场的问题

　　　　一、理财产品存在的问题

　　　　二、理财业务环境不完善监管方面缺陷

　　　　三、销售方面缺陷

　　　　四、理财人员方面缺陷

　　第四节 专家对中国理财业的几点建议

　　　　一、加强理财的教育培训

　　　　二、注重理财经营模式的构建

　　　　三、加强理财业的金融监管

 

第6章   2011年中国个人理财市场形态分析

　　第一节 中国个人理财市场分布及理财信心分析

　　　　一、具有理财能力的人群分布

　　　　二、中国个人理财信心分析

　　　　三、理财者对投资理财产品的期望

　　　　四、个人投资理财的调查分析

　　　　五、文化因素对个人金融投资行为的影响

　　第二节 2011年中国个人理财市场态度变化分析

　　　　一、学历收入年龄左右理财观

　　　　二、国人理财的偏好分析

　　　　三、国人理财存在的顾忌分析

　　　　四、对理财产品的了解程度分析

　　第三节 2011年个人理财信息的来源及影响

　　　　一、理财者理财信息的来源渠道

　　　　二、来源渠道对最终决策的影响

 

第7章   2011年中国个人理财行为分析

　　第一节 中国个人理财分年龄状况

　　　　一、人生各年龄段理财分析

　　　　二、20-40年龄段的置业理财

　　　　三、不同年龄段的人理财策略

　　第二节 2011年不同收入群个人理财状况

　　　　一、年收入五万元以下理财状况

　　　　二、中等收入阶层理财状况

　　　　三、高等收入阶层理财状况

　　第三节 2011年不同区域个人理财市场分析

　　　　一、上海投资理财人群调查

　　　　二、北京、上海、广州、深圳理财人群比较

 

第8章   2011年中国个人理财产品市场运行动态分析

　　第一节 2011年中国银行个人理财产品分析

　　　　一、我国商业银行个人理财产品的发展概况

　　　　二、商业银行个人理财业务市场细分分析

　　　　三、2011年中国银行调整理财产品销售类型

　　　　四、2011年中国银行理财产品发展状况

　　　　五、银行个人理财产品的供需分析

　　　　六、银行个人理财存在的问题分析

　　第二节 2011年中国保险理财市场发展分析

　　　　一、保险理财市场发展现状

　　　　二、农村保险理财市场现状

　　　　三、寿险保障型产品在个人理财中的发展

　　　　四、财产保险在个人理财中的发展

　　　　五、2011-2018年保险理财市场趋势走向

　　第三节 2011年中国基金理财市场发展分析

　　　　一、基金理财概况

　　　　二、中低收入家庭的基金理财

　　　　三、2011年基金市场发展现状

　　　　四、2011年基金行业投资分析

　　第四节 2011年中国楼市理财市场发展分析

　　　　一、2011年全国房地产市场形势分析

　　　　二、房产在个人理财中的优势和不足

　　　　三、房地产市场中的个人投资研究

　　第五节 2011年中国外汇理财市场发展分析

　　　　一、我国个人外汇理财情况

　　　　二、外汇在个人理财中的优势

　　　　三、选择外汇理财产品的策略

　　　　四、外汇理财看币种发展趋势

　　第六节 2011年中国期货理财市场发展分析

　　　　一、2011年期货市场分析

　　　　二、期货理财市场发展状况

　　　　三、期权在个人理财中的优势

　　　　四、期权在个人理财中的不足

　　　　五、2011-2018年期货理财市场发展预测分析

　　第七节 2011年中国股市理财市场发展分析

　　　　一、2011年股票市场盘点

　　　　二、2011年股票理财市场发展态势

　　　　三、2010中国股市个人投资者状况调查分析

　　　　四、2018年中国股市总规模预测

　　第八节 其他理财产品市场分析

　　　　一、古玩在个人理财中的发展概况

　　　　二、黄金在个人理财中的发展概况

　　　　三、普通纪念金属币在个人理财中的发展概况

　　　　四、金银纪念币在个人理财中的发展概况

　　　　五、彩票在个人理财中的发展概况

　　第九节 专家建议

 

第9章   2011年中国个人理财市场竞争格局分析

　　第一节 2011年中国个人理财市场产品的竞争分析

　　　　一、银行理财的竞争现状分析

　　　　二、基金业竞争模式

　　第二节 2011年中国个人理财市场竞争格局

　　　　一、中国金融机构的分业经营

　　　　二、个人理财市场竞争存在的问题

　　　　三、中国商业银行个人理财市场竞争力swot分析

　　　　四、外资在华银行个人理财市场竞争力swot分析

　　　　五、券商个人理财市场竞争力swot分析

　　　　六、2011年外资理财机构主打高端理财市场状况

 

第10章   2011年中国个人理财业务市场主体竞争力与关键问题分析

　　第一节 2011年中国银行个人理财业务市场主体竞争力分析

　　　　一、工商银行

　　　　二、建设银行

　　　　三、农业银行

　　　　四、浦发银行

　　　　五、招商银行

　　　　六、广东发展银行

　　第二节 2011年中国券商个人理财业务主体竞争力分析

　　　　一、中信证券

　　　　二、国泰君安

　　　　三、中金证券

　　　　四、海通证券

　　　　五、华泰联合证券

　　第三节 2011年中国基金管理公司个人理财业务主体竞争力分析

　　　　一、工银瑞信

　　　　二、博时基金

　　　　三、鹏华基金

　　　　四、易方达基金

 

第11章   2011-2018年中国个人理财市场发展趋势

　　第一节 2011-2018年我国个人理财业务发展展望

　　　　一、个人理财业务发展的驱动力

　　　　二、我国银行理财业务发展的路径选择

　　第二节 未来5年个人理财市场预测

 

第12章   2011-2018年我国个人理财发展策略分析

　　第一节 商业银行个人理财业务的营销策略

　　　　一、水平营销理论及其运用

　　　　二、个人理财业务水平营销的实施

　　　　三、商业银行个人理财业务发展策略

　　第二节 2011-2018年年中资银行个人理财业务市场拓展策略

　　　　一、中资银行个人理财业务存在的问题

　　　　二、中资银行个人理财业务市场竞争策略研究

　　第三节 2011-2018年年我国个人理财的发展策略分析

　　　　一、个人理财业务市场的拓展分析

　　　　二、个人理财业务的挑战及对策

　　　　三、个人理财业务市场的竞争战略

　　　　四、拓展个人理财业务的对策研究

 

第13章   2011-2018年年中国个人理财市场投资机会与风险分析

　　第一节 2011-2018年中国个人理财市场投资机会分析

　　　　一、2011年中国经济增长模式的转折之年

　　　　二、个人理财投资建议 订阅电话 010-62665210

　　　　三、证券市场投资建议

　　　　四、深度解读消费行业

　　第二节 2011-2018年中国个人理财市场投资风险分析

　　　　一、房产投资存在的风险

　　　　二、在消费行业投资存在的风险

　　　　三、在证券投资方面存在的风险

　　第三节 博研咨询： 对未来三年中国个人理财市场运行机会的预测

　　　　一、预测分析

　　　　二、专家建议

　　图表：2011-2011年世界经济和国际贸易增长态势

　　图表：2011-2011年发达经济体失业率

　　图表：1980-2011年世界经济、先进经济体、新兴和发展中经济体增长比较

　　图表：2010年8月-2011年8月中价国际现货、期货价格指数走势

　　图表：美国独立账户资产管理业务管理资产规模统计

　　图表：不同渠道分销的独立账户资产管理资产份额

　　图表：八类市场账户项目市场份额占比

　　图表：美国每个cfp执业者13项较重要专长

　　图表：美国激发客户寻求个人财务策划咨询服务的主要生活事件

　　图表：日本人个人资产的组成部分 及各自所占比例

　　图表：2000-2011年美国，日本出口额及其占世界出口额的比重

　　图表：澳大利亚理财师的从业分布情况

　　图表：2005年-2011年我国国民经济景气指数

　　图表：2011年1-8月国民经济景气先行指数

　　图表：2011年1-8月国民经济景气一致指数

　　图表：2011年1-8月国民经济景气滞后指数

　　图表：2011年1-8月国民经济景气预警指数

　　图表：2005年-2011年我国居民消费价格指数

　　图表：2005年-2011年我国消费者景气指数

　　图表：2011年1-8月消费者景气预期指数

　　图表：2011年1-8月消费者景气满意指数

　　图表：2011年1-8月消费者景气信心指数

　　图表：2005年-2011年我国城镇固定资产投资完成额

　　图表：2011年1-8月我国城镇固定资产投资完成额指数

　　图表：促进金融稳定的政策工具

　　图表：金融稳定政策工具体系

　　图表：被访者对个人理财程度的了解

　　图表：被访者的理财规划种类

　　图表：上海理财人群性别比例

　　图表：深圳理财人群性别比例

　　图表：上海理财人群年龄分布

　　图表：深圳理财人群年龄分布

　　图表：上海、深圳理财人群学历比较

　　图表：上海理财人群职业分布

　　图表：上海理财人群职务构成

　　图表：上海理财人群家庭组成情况

　　图表：上海理财人群月收入分布

　　图表：上海理财人群关注的消费领域

　　图表：上海理财人群关注的投资领域

　　图表：2005年-2011年我国城镇居民家庭人居收入增长率

　　图表：2005年-2011年我国城乡居民储蓄存款增加额

　　图表：2011年5月到2011年8月各月我国商业银行新推人民币理财产品数

　　图表：几种常见的不同金属产品的收益率和风险水品比较

　　图表：2011年山西保险业经营数据

　　图表：2011年内蒙古保险业经营数据

　　图表：2011年江西保险业经营数据

　　图表：2011年山西寿险公司原保险保费收入排名

　　图表：2011年内蒙古寿险公司原保险保费收入排名

　　图表：2011年江西寿险公司原保险保费收入排名

　　图表：2011年辖区山西省各地区原保险保护费收入情况

　　图表：2011年辖区内蒙古各地区原保险费收入情况表

　　图表：2011年部分 保险公司原保险保护费收入情况表

　　图表：股票型基金排名

　　图表：积极配置型基金排名

　　图表：十佳普通债券基金

　　图表：十佳货币基金

　　图表：2011年中国房地产指数系统样本项目销售额十强

　　图表：2011年中国房地产指数系统样本项目销售面积十强

　　图表：2011年1-8月房地产开发综合景气指数

　　图表：2011年1-8月房地产开发投资分类指数

　　图表：2011年1-8月土地开发面积分类指数

　　图表：2011年1-8月商品房平均销售价格分类指数

　　图表：全国房地产投资及增速

　　图表：全国房地产投资增速机走势

　　图表：全国房地产投资增速（按资金来源分类）

　　图表：房地产市场开复工面积增长走势

　　图表：回调逆向建仓方式

　　图表：正向建仓方式

　　图表：2011年1-8月我国股票生产主要统计经济指标

　　图表：2011年1-8月我国股票生产主要统计经济指标

　　图表：2011年部分 古玩行情表

　　图表：2011年1-8月全国黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月天津黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月河北黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月山西黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月内蒙古黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月辽宁黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月吉林黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月黑龙江黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月上海黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月浙江黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月安徽黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月福建黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月江西黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月山东黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月河南黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月湖北黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月湖南黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月湖北黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月广东黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月广西黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月海南黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月四川黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月贵州黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月云南黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月陕西黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月甘肃黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月青海黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月宁夏黄金产量统计

　　图表：2011年1-8月新疆黄金产量统计

　　图表：2011年月度黄金价格

　　图表：中资商业银行个人理财业务的swot分析一览表

　　图表：2011年集合理财收益一览表

　　图表：上市银行贷款期限结构

　　图表：上市银行贷款性质结构

　　图表：招商银行对四大限制类行业贷款比例

　　图表：上市银行长期债券购入时段

　　图表：中信证券“聚宝盆”伞型集合资产退出费率表

　　图表：垂直营销和水平营销

　　图表：2011年证券市场a股走势

　　图表：2011年1-8月社会消费品零售总额（按行业分）

　　图表：2011年1-8月全国糕点产量统计

　　图表：2011年1-8月全国饼干产量统计

　　图表：2011年1-8月全国糖果产量统计

　　图表：2011年1-8月全国方便面产量统计

　　图表：2011年1-8月全国罐头产量统计

　　图表：2011年1-8月全国卷烟产量统计

　　图表：2011年1-8月全国发酵酒精产量统计

　　图表：2011年1-8月全国饮料酒产量统计

　　图表：2011年1-8月全国软饮料产量统计

　　图表：2011年1-8月全国碳酸饮料类（汽水）产量统计

　　图表：2011年1-8月全国冷冻饮品产量统计

　　图表：2011年1-8月全国包装饮用水类产量统计

　　图表：2011年1-8月全国果蔬和蔬菜汁饮料类产量统计

　　图表：2011年1-8月全国精致茶产量统计

　　图表：2011年1-8月全国白酒产量统计

　　图表：2011年1-8月全国葡萄酒产量统计

　　图表：2011年1-8月全国黄酒产量统计

　　图表：2011年1-8月全国啤酒产量统计

　　图表：2011年1-8月全国乳制品产量统计

　　图表：2011年1-8月全国液体乳产量统计

　　图表：2011年1-8月全国鲜、冷藏肉产量统计

　　图表：2011年1-8月全国冻肉产量统计

　　图表：2011年1-8月全国配合饲料产量统计

　　图表：2011年1-8月全国混合饲料产量统计

　　图表：2011年1-8月全国服装纺织产量统计

　　图表：市场风险和非市场风险的比较

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