2024-2030年中国金融控股公司市场调查与发展前景报告

 

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第1章  金融控股公司概述      1

1.1 金融控股公司相关概述 1

1.1.1 金融控股公司概念界定     1

（1）各国对金融控股公司的界定     1

（2）我国对金融控股公司的界定     2

1.1.2 金融控股公司的运行特征  2

1.1.3 建立金融控股公司的意义  4

1.2 金融控股公司模式及特点分析    4

1.2.1 纯粹型金融控股公司  4

1.2.2 经营型金融控股公司  5

（1）全能银行模式     5

（2）母子银行模式     6

1.2.3 产融结合型金融控股公司  6

1.2.4 三种金融控股公司模式比较     7

1.3 金融控股公司经营绩效的经济学分析 9

1.3.1 金融控股公司的规模经济效应  9

1.3.2 金融控股公司的范围经济效应  10

1.3.3 金融控股公司的协同效应  11

1.3.4 金融控股公司的风险防范效应  11

1.3.5 金融控股公司的效率损失  12

1.4 金融控股公司设立路径及适应性分析 12

1.4.1 兼并收购模式及适应性分析     12

1.4.2 “从零开始”战略及适应性分析     13

1.4.3 股权转换方式及适应性分析     13

 

第2章  中国金融控股公司发展环境与可行性分析    15

2.1 我国金融业综合经营背景及探索 15

2.1.1 金融分业与综合经营变迁历程  15

2.1.2 分业监管体制的形成及面临的挑战  20

2.1.3 我国金融业综合经营现状分析  27

（1）金融机构跨业投资步伐加快     27

（2）不同形式金融控股公司逐步形成     27

（3）投资金融业的企业集团日益增多     27

（4）交叉性金融产品加速发展  27

（5）综合经营监管制度不断完善     28

2.2 我国发展金融控股公司的可行性分析 28

2.2.1 组建金融控股公司法律上的可行性  28

2.2.2 组建金融控股公司对现有监管的影响     28

2.2.3 现有法律法规对分业经营限制有所松动  28

2.2.4 国外成熟模式可借鉴，国内现模式雏形  29

2.3 我国金融控股公司发展模式选择 29

2.3.1 金融控股公司模式选择影响因素     29

2.3.2 我国金融控股公司最佳发展模式     30

 

第3章  国际金融控股公司模式及经验借鉴 33

3.1 美国金融控股公司发展经验分析 33

3.1.1 美国金融控股公司兴起历史背景     33

3.1.2 美国金融控股公司发展法律环境     35

3.1.3 美国金融控股公司发展模式分析     37

3.1.4 美国纯粹型金融控股公司实例分析——花旗集团  38

（1）花旗集团基本概况     38

（2）花旗集团综合经营之路     38

（3）花旗集团业务范围分析     39

（4）花旗集团组织架构分析     41

（5）花旗集团治理结构分析     41

（6）花旗集团风险管理分析     45

（7）花旗集团经营绩效分析     47

3.1.5 美国纯粹型金融控股公司实例分析——摩根大通集团  52

（1）摩根大通集团基本概况     52

（2）摩根大通集团综合经营之路     53

（3）摩根大通集团业务范围分析     54

（4）摩根大通集团组织架构分析     55

（5）摩根大通集团治理结构分析     55

（6）摩根大通集团风险管理分析     56

（7）摩根大通集团经营绩效分析     59

3.1.6 美国金融控股公司发展经验与启示  60

3.2 德国金融控股公司发展经验分析 61

3.2.1 德国金融控股公司兴起历史背景     61

3.2.2 德国金融控股公司发展法律环境     61

3.2.3 德国金融控股公司典型发展模式     62

3.2.4 德国全能银行型金融控股公司实例分析——德意志银行集团     62

（1）德意志银行集团基本概况  62

（2）德意志银行集团综合经营之路  63

（3）德意志银行集团业务范围分析  63

（4）德意志银行集团组织架构分析  64

（5）德意志银行集团治理结构分析  64

（6）德意志银行集团风险管理分析  65

（7）德意志银行集团经营绩效分析  66

3.2.5 德国金融控股公司发展经验与启示  73

3.3 英国金融控股公司发展经验分析 73

3.3.1 英国金融控股公司兴起历史背景     73

3.3.2 英国金融控股公司发展法律环境     74

3.3.3 英国金融控股公司发展模式分析     75

3.3.4 英国母子公司型金融控股公司实例分析——汇丰控股有限公司  76

（1）汇丰控股基本概况     76

（2）汇丰控股综合经营之路     76

（3）汇丰控股业务范围分析     77

（4）汇丰控股组织架构分析     77

（5）汇丰控股治理结构分析     79

（6）汇丰控股风险管理分析     81

（7）汇丰控股经营绩效分析     82

3.3.5 英国金融控股公司发展经验与启示  85

3.4 日本金融控股公司发展经验分析 87

3.4.1 日本金融控股公司兴起历史背景     87

3.4.2 日本金融控股公司发展法律环境     88

3.4.3 日本金融控股公司发展模式分析     89

3.4.4 日本金融控股公司典型实例分析——瑞穗金融控股公司     90

（1）瑞穗金融控股公司基本概况     90

（2）瑞穗金融控股公司综合经营之路     90

（3）瑞穗金融控股公司业务范围分析     91

（4）瑞穗金融控股公司组织架构分析     91

（5）瑞穗金融控股公司治理结构分析     92

（6）瑞穗金融控股公司风险管理分析     94

（7）瑞穗金融控股公司经营绩效分析     97

3.4.5 日本金融控股公司发展经验与启示  98

3.5 台湾金融控股公司发展经验分析 99

3.5.1 台湾金融控股公司兴起历史背景     99

3.5.2 台湾金融控股公司发展法律环境     99

3.5.3 台湾金融控股公司发展模式分析     100

3.5.4 台湾金融控股公司典型实例分析——富邦金融控股公司     101

（1）富邦金融控股公司基本概况     101

（2）富邦金融控股公司综合经营之路     102

（3）富邦金融控股公司业务范围分析     102

（4）富邦金融控股公司组织架构分析     103

（5）富邦金融控股公司治理结构分析     104

（6）富邦金融控股公司风险管理分析     105

（7）富邦金融控股公司经营绩效分析     105

3.5.5 台湾金融控股公司发展经验与启示  106

3.6 其它国家/地区金融控股公司发展经验       110

3.6.1 瑞士联合银行集团发展经验分析     110

3.6.2 新加坡淡马锡控股公司发展经验分析     112

3.6.3 加拿大皇家银行发展经验分析  115

3.6.4 韩国友利金融控股公司发展经验分析     117

 

第4章  中国金融控股公司发展现状及经营绩效       118

4.1 中国金融控股公司发展现状分析 118

4.1.1 中国金融控股公司的产生  118

4.1.2 中国金融控股公司发展阶段     120

4.1.3 中国金融控股公司数量分析     120

4.1.4 中国金融控股公司发展特点分析     123

4.1.5 中国金融控股公司发展存在的问题  128

4.2 中国金融控股公司经营绩效分析 130

4.2.1 研究方法与模型构建  130

4.2.2 金融控股公司经营绩效横向比较     138

（1）成长与风险抵御能力分析  138

（2）安全性分析  139

（3）收益与运营能力分析  139

（4）综合表现评价     139

4.2.3 金融控股公司经营绩效纵向分析     140

4.2.4 提升金融控股公司经营绩效建议     143

（1）对于金融控股公司自身的建议  143

（2）对于立法方面的建议  145

4.3 中国不同类型金融控股公司发展分析 146

4.3.1 银行系金融控股公司  146

（1）商业银行综合经营进展分析     146

（2）银行系金融控股公司综合经营特点  146

（3）国外银行系金融控股公司的主要经验     147

（4）国外银行系金融控股公司的主要教训     147

（5）商业银行构建金融控股公司发展途径     148

4.3.2 非银行金融机构系金融控股公司     150

（1）非银行金融机构综合经营进展  150

（2）非银行金融机构金控化现状分析     152

（3）非银行金融机构系金控公司综合经营特点     152

（4）非银行金融机构系金控公司经营效益     153

（5）非银行金融机构组建金控公司发展途径  154

（6）非银行金融机构金控公司综合经营策略  154

4.3.3 产业型金融控股公司  154

（1）产业型金融控股公司发展动因  154

（2）产业型金融控股公司发展现状  156

（3）产业型金融控股公司经营效益  156

（4）产业型金融控股公司发展特征  156

（5）产业型金融控股公司发展模式  158

（6）产业型金融控股公司特殊风险  160

（7）产业型金融控股公司发展对策  161

4.3.4 政府系金融控股公司  163

（1）政府组建金融控股公司的目的  163

（2）政府系金融控股公司发展现状分析  166

（3）政府系金融控股公司发展特点分析  167

4.4 资产管理公司向金控转型及其战略    175

4.4.1 资产管理公司转型金融控股现状     175

4.4.2 资产管理公司打造金控公司路径选择     176

4.4.3 资产管理公司打造金控公司战略实施步骤     177

4.4.4 资产管理公司多元化业务发展战略  180

（1）核心主业及发展战略  180

（2）综合化金融服务发展战略  181

4.4.5 资产管理公司多元化战略实现路径  183

（1）完善治理结构     183

（2）组织流程再造     184

（3）家里客户资源管理平台     186

（4）公司信息管理系统建设     187

（5）优化激励机制     188

 

第5章  中国地方金融控股公司成功模式及组建策略       190

5.1 地方金融控股公司设立条件与模式选择    190

5.1.1 地方金融控股公司概述     190

5.1.2 地方金融控股公司设立条件     190

5.1.3 地方金融控股公司的设立原则  191

5.1.4 地方金融控股公司设立模式选择     194

5.1.5 组建地方金融控股公司的思路  197

5.2 地方金融控股公司成功模式借鉴 198

5.2.1 上海国际模式——地方金融资源整合     198

（1）集团成立背景/目的    198

（2）集团功能定位分析     198

（3）集团组建模式及路径  199

（4）集团业务布局与整合  200

（5）集团组织架构分析     200

（6）集团经营模式分析     201

（7）集团经营绩效分析     202

5.2.2 天津泰达模式——地方产融结合     202

（1）集团成立背景/目的    202

（2）集团功能定位分析     202

（3）集团组建模式及路径  203

（4）集团业务布局与整合  203

（5）集团组织架构分析     204

（6）集团经营模式分析     204

（7）集团经营绩效分析     204

5.2.3 重庆渝富模式——地方产业资源优化配置     205

（1）集团成立背景/目的    205

（2）集团功能定位分析     206

（3）集团组建模式及路径  207

（4）集团业务布局与整合  208

（5）集团组织架构分析     210

（6）集团经营模式分析     210

（7）集团经营绩效分析     210

5.2.4 合肥模式——合肥兴泰控股集团     211

（1）集团成立背景/目的    211

（2）集团功能定位分析     211

（3）集团组建模式及路径  211

（4）集团业务布局与整合  212

（5）集团组织架构分析     213

（6）集团经营模式分析     213

（7）集团经营绩效分析     213

5.2.5 对四种典型模式的比较分析     214

（1）四种模式的共同之处  214

（2）四种模式的不同之处  215

5.2.6 四种典型模式的借鉴意义  217

5.3 重点地区组建金融控股公司可行性分析    218

5.3.1 山东组建地方金控公司可行性分析  218

（1）山东金融资源基础条件     218

（2）山东金融业经济运行情况  220

（3）山东金融业改革政策及导向     223

（4）山东组建地方金控公司可行性分析  224

5.3.2 江苏组建地方金控公司可行性分析  225

（1）江苏金融资源基础条件     225

（2）江苏金融业经济运行情况  227

（3）江苏金融业改革政策及导向     229

（4）江苏组建地方金控公司可行性分析  231

5.3.3 浙江组建地方金控公司可行性分析  231

（1）浙江金融资源基础条件     231

（2）浙江金融业经济运行情况  234

（3）浙江金融业改革政策及导向     235

（4）浙江组建地方金控公司可行性分析  236

5.3.4 广东组建地方金控公司可行性分析  237

（1）广东金融资源基础条件     237

（2）广东金融业经济运行情况  240

（3）广东金融业改革政策及导向     242

（4）广东组建地方金控公司可行性分析  243

5.3.5 海南组建地方金控公司可行性分析  243

（1）海南金融资源基础条件     243

（2）海南金融业经济运行情况  245

（3）海南金融业改革政策及导向     246

（4）海南组建地方金控公司可行性分析  247

5.3.6 辽宁组建地方金控公司可行性分析  247

（1）辽宁金融资源基础条件     247

（2）辽宁金融业经济运行情况  248

（3）辽宁金融业改革政策及导向     248

（4）辽宁组建地方金控公司可行性分析  250

5.3.7 河南组建地方金控公司可行性分析  250

（1）河南金融资源基础条件     250

（2）河南金融业经济运行情况  252

（3）河南金融业改革政策及导向     252

（4）河南组建地方金控公司可行性分析  253

5.3.8 云南组建地方金控公司可行性分析  254

（1）云南金融资源基础条件     254

（2）云南金融业经济运行情况  254

（3）云南金融业改革政策及导向     256

（4）云南组建地方金控公司可行性分析  256

5.3.9 青海组建地方金控公司可行性分析  257

（1）青海金融资源基础条件     257

（2）青海金融业经济运行情况  259

（3）青海金融业改革政策及导向     260

（4）青海组建地方金控公司可行性分析  260

5.3.10 宁夏组建地方金控公司可行性分析       261

（1）宁夏金融资源基础条件     261

（2）宁夏金融业经济运行情况  261

（3）宁夏金融业改革政策及导向     262

（4）宁夏组建地方金控公司可行性分析  263

5.3.11 湖南组建地方金控公司可行性分析       263

（1）湖南金融资源基础条件     263

（2）湖南金融业经济运行情况  264

（3）湖南金融业改革政策及导向     266

（4）湖南组建地方金控公司可行性分析  266

5.3.12 湖北组建地方金控公司可行性分析       267

（1）湖北金融资源基础条件     267

（2）湖北金融业经济运行情况  268

（3）湖北金融业改革政策及导向     269

（4）湖北组建地方金控公司可行性分析  271

 

第6章  中国金融控股公司多元化战略与业务协同创新   272

6.1 金融控股公司多元化发展战略    272

6.1.1 金融控股公司多元化发展路径  272

……

金融控股公司是金融行业混业经营的一种模式选择，根据巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管1999年发布的《对金融控股集团的监管原则》定义，金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的行业提供服务的金融集团。因此，金融控股公司的特征首先是混业经营；其次是由一家母公司控股，而且母公司至多从事一种金融业务，也可以只是纯粹的控股公司，各项金融业务由子公司独立经营。

一、金融控股公司的模式

一）按控股主体的性质分

1、纯粹金融控股公司模式。指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公司从事不同的金融业务，母公司通过股权协调各类业务活动，并取得股权收益。这种模式的特点是，控股公司是一个专门负责投资和管理的机构，不从事任何具体业务，通过股权投资和收购、兼并等整合控股子公司资源，使其成为综合性的大型混业金融机构。

2、金融机构控股公司模式。指控股公司为本身从事一种金融业务的金融机构，并且全资拥有或控股从事其他类型金融业务的公司。而母公司本身可以是商业银行、证券公司或者保险公司等。

3、产业资本控股公司模式。其特征是其控股母公司是一个非金融机构的产业实体，但其全资设立或控股银行、证券、保险等两种或以上的金融子公司，金融子公司也是独立的经济实体。产业资本的金融控股可以实现产业实体与金融行业的结合，为产业资本构造良好的资本运作平台，为产业公司提供低成本、全方位的金融服务。

二）按承担业务模块的主体分

1、子公司模式。即由母公司旗下的各个子公司作为承担金融业务的主体。在这种模式下，母公司通过全资或控股银行、证券、保险、投资等子公司，形成一个拥有综合金融服务功能的金融集团。各个子公司从事不同的金融业务，由控股母公司统一进行管理和调配资源。其业务结构由子公司来定位，因此子公司的业务能力、品牌影响以及经营实力就显得十分重要。

2、业务部模式。其特征是把金融控股公司之下的组织结构划分为不同的业务部门，该业务部门按照业务的性质、区域性特点或者服务的对象等来划分。而根据各个业务部门的需要再设从事具体金融业务的子公司。业务部模式有利于控股公司的一体化经营，突出公司的业务模块和服务功能，使得各个模块的相对地位更加独立、资源利用更加合理。

二、国际金融控股公司的发展模式比较分析

1、花旗集团的发展模式

花旗银行于1968年成立了银行控股公司——花旗公司，此后，花旗公司成为花旗银行的控股母公司。1998年，花旗公司与旅行者集团合并，成为了集银行（花旗银行）、证券（所罗门•美邦证券）及保险（旅行者保险）于一体的大型金融集团。花旗集团在成立之初，按三大业务类别以客户为中心把业务整合为三大板块：全球散户业务、全球资产管理业务和全球公司业务，而各个子公司之间则是通过义务部平台互通信息、资源共享。花旗采取了业务划分的发展模式，它针对全球的个人客户、公司客户以及资产管理的要求，拆分成三大业务，并整合三大子公司，针对不同客户开展全方位的金融服务。随着自身的发展和收购步伐的加快，花旗集团业务整合也在不断调整，2003年花旗把原来的三大模块调整为九个核心产品部门，并分别由五个业务集团中的四个集团经营、一个集团管理的格局。

 

花旗银行股权结构

资料来源：公开资料整理

 

花旗集团采取了以客户为中心的业务部模式，无论是公司还是个人业务，花旗按照客户的核心需求把银行、证券、保险、投资管理等金融业务整合成不同的业务模块，再根据地区客户的不同要求细分产品，如全球消费金融旗下的零售金融、消费金融和信用卡。这样的业务模式有利于公司资源的统一调配和合理运用，子公司的地位也更加独立。而且各业务模块之间共享后台资源，对整个集团来说也更加节约成本，容易控制风险。

 

花旗银行集团经营模式组织结构图

资料来源：公开资料整理

 

2、ING集团的发展模式

ING集团于1991年由荷兰最大的保险公司荷兰国民保险公司与荷兰第三大银行NMB邮政银行集团合并组成，是全球率先提供广泛涉及银行、保险和资产管理业务在内的综合性金融服务机构。ING集团的母公司不经营具体的金融业务，而由子公司分别从事各种金融业务，母公司只是纯粹的控股，承担投资管理职能。但经过几年的发展，ING集团开始意识到，必须把传统的银行与保险服务结合起来，并在全球范围内布局发展，不仅在行业上也要在区域上建立优势。因此1994年后，ING集团把原来的管理单位改为多个跨行业的执行委员会，形成ING国际金融服务、ING投资银行、ING资产管理三个业务分部以及ING荷兰和比利时两个区域分部。2000年，进一步在执行董事会下设三个区域性执行中心和一个全球性资产平台。三个区域性执行中心分别是：ING欧洲、ING美洲和ING亚太。分别管理各个区域内的金融业务，包括人寿保险、财产保险、养老金、商业银行及投资管理等。资产管理平台管理全球房地产、股权和共同基金的投资，并负责机构投资者帐户和保险资产管理。

ING金融集团可以看为是由非银行金融机构（保险公司）主导的发展模式，经过一系列的变革，形成了纯粹的控股公司：控股公司设立执行董事会，只负责内部股权投资和管理。按业务部门的承担主体来看，ING实行了由子公司模式向业务部模式的过渡，不同于传统的业务部模式的是，它的业务部采取了全球布局，区域管理的模式，其下再设各个功能子公司。

3、汇丰集团的发展模式

1991年，汇丰银行通过重组设立了一个纯粹的金融控股公司——汇丰控股。此后，汇丰控股取代了汇丰银行成为了整个汇丰集团的核心控股公司。汇丰控股在成立之后，通过不断的收购和兼并扩充自己的实力，在全球各大洲控制了多家银行和金融机构，成功地实现了在多国上市。如1992年汇丰控股与米特兰银行合并，取得了在英国伦敦的上市资格；1999年，汇丰控股登陆纽约证券交易所；2000年7月，汇丰控股在成功收购法国商业信贷银行之后，取得了在巴黎的上市地位。通过多国上市，汇丰不仅强化了跨国银行的地位，而且推行了自己的本土化经营战略。

 

汇丰集团模式结构

资料来源：公开资料整理

 

在模式上，汇丰集团采取了子公司的业务模式，它在各国收购和兼并了许多大型金融机构。各个子公司有独立的法人资格，独立经营、独立核算。而汇丰控股及集团下属纯粹性控股公司都不从事子公司的经营业务，主要负责收购、兼并、转让和子公司的股权结构变动，并协调内部资源以及在新领域投资等。与一般传统的子公司模式不同的是，汇丰采取了本土化战略，即在不同地区承担不同业务的子公司是不同的。因为汇丰的全球扩张是通过收购本土公司而实现的，这样可以在保持地域文化优势的同时，完成股权运作，实现业务扩张。即通过本土化品牌，再融入国际化的经营方式。这种业务模式的缺点在于各个子公司之间的业务交叉，增加了监管的难度和成本，难以形成统一的品牌效应。

此外，随着中国加入WTO后中国金融业的逐步对外开放，汇丰进入中国内地的步伐也在加快。

……

6.1.2 国际金控模式多元化发展战略  276

（1）纯粹型金控模式多元化发展战略     276

（2）经营型金控模式多元化发展战略     277

（3）全能银行型金控模式多元化发展战略     278

6.1.3 国内金控模式多元化发展战略  278

（1）金融纯粹控股模式多元化发展战略  278

（2）金融混业控股模式多元化发展战略  279

（3）产业纯粹控股模式多元化发展战略  280

（4）产业混业控股模式多元化发展战略  281

6.2 国际金融控股公司业务协同与创新    283

6.2.1 机构重组上的协同效应     283

6.2.2 资金上的协同效应     284

（1）商业银行与资本市场之间的资金互动     284

（2）保险资金与银行、证券资金的互动  285

6.2.3 业务上的协同效应     285

（1）一般业务的合作  285

（2）信息方面的合作  285

（3）金融业务创新的合作  285

6.3 国内金融控股公司业务协同与创新实践    288

6.3.1 公司与投资银行业务  288

（1）企业年金业务     288

（2）资产证券化业务  302

（3）公司投资业务创新     317

（4）公司投资银行业务创新     319

6.3.2 消费者金融代表性业务     321

（1）银保业务     321

（2）银证转账、银证通等业务  334

（3）其它业务     335

6.3.3 财富管理业务的协同与创新     336

（1）财富管理市场潜力分析     336

（2）财富管理业务模式分析     336

（3）金融控股公司开展财富管理业务优势     338

（4）金融控股公司的财富管理模式分析  339

（5）国际金融控股公司财富管理业务经验借鉴     341

6.4 金融控股公司业务协同与创新趋势及建议 346

6.4.1 混业经营下的业务创新空间     346

6.4.2 金融控股公司业务协同与创新趋势  347

6.4.3 金融控股公司业务协同与创新风险  348

6.4.4 金融控股公司业务协同与创新建议  349

 

第7章  金融控股公司的风险管理与外部监管    351

7.1 金融控股公司主要风险分析 351

7.1.1 金融控股公司的一般风险  351

7.1.2 金融控股公司的特殊风险  352

（1）内部交易与关联交易风险  352

（2）利益冲突风险     352

（3）财务风险     353

7.1.3 金融控股公司风险的传染性     354

7.2 金融控股公司风险管理的策略与方法 355

7.2.1 金融控股公司风险管理实践的演进  355

7.2.2 金融控股公司风险管理策略与流程  357

（1）明确风险管理策略     357

（2）优化风险管理流程     357

7.2.3 金融控股公司全面风险管理的方法和技术     358

（1）金融控股公司全面风险度量方法的发展  358

（2）风险价值是重要的全面风险计量工具     360

（3）实行经济资本管理     361

（4）风险调整的资本收益率     363

（5）应用资产组合调整方法     365

（6）建立先进的IT系统和健全报告制度 365

（7）全面风险管理的方法和技术     367

7.3 我国金融控股公司的内部控制    370

7.3.1 内部控制与风险管理的关系     370

7.3.2 建立内部控制机制的指导原则  373

7.3.3 金融控股公司的内部控制机制  374

（1）内部环境控制     374

（2）风险管理组织架构     375

（3）风险识别与评估  375

（4）内部控制措施     376

（5）信息交流与反馈  377

（6）监督与纠正  377

7.3.4 金融控股公司内部控制的重点  379

（1）资本控制与管理  379

（2）建立“防火墙”制度  382

（3）建立有效的信息管理体系  383

（4）加强资金管理     384

（5）建立独立、权威、垂直的审计合规体系  385

7.3.5 国际上金融控股公司内部控制经验  385

7.4 我国金融控股公司外部监管模式及建议    387

7.4.1 金融控股公司监管模式的选择  387

（1）各种监管模式比较     387

（2）发达国家监管模式选择     394

7.4.2 适合我国的金融控股公司监管模式  394

（1）主监管制度  394

（2）伞式监管     396

（3）信息沟通机制的建立  398

7.4.3 金融控股公司风险防范法律机制     399

（1）完善内部风险防范的法律措施  399

（2）完善外部风险防范的法律措施  401

7.4.4 现阶段金融控股公司监管政策建议  403

（1）我国金融控股公司的监管重点  403

（2）我国金融控股公司的监管建议  405

 

第8章  中国金融控股公司法人治理结构的完善       408

8.1 金融控股公司法人治理结构问题 408

8.1.1 金融控股公司法人治理结构特殊性  408

8.1.2 金融控股公司法人治理结构的难题  408

8.1.3 金融控股公司法人治理结构存在的问题  411

（1）产权结构单一，所有者缺位     411

（2）股东权力滥用     411

（3）董事会结构不尽合理  412

（4）监事会职能受限  412

（5）约束和激励机制不完善     413

（6）相互制衡的法律制度不健全     414

8.2 部分发达国家和地区法人治理结构比较    414

8.2.1 德国公司治理模式     414

8.2.2 美国公司治理模式     416

（1）股东的主权地位受到挑战  416

（2）外部董事制度的建立  416

（3）强化了大股东对经营者的控制  417

8.2.3 日本公司治理模式     417

（1）强化监事作用     417

（2）董事制度改革     418

8.2.4 台湾地区公司治理模式     418

（1）向单轨制转型     418

（2）独立董事的设置与要求     418

（3）提高企业透明度  419

8.2.5 发达国家和地区法人治理结构总结  419

8.3 我国金融控股公司法人治理结构的完善    420

8.3.1 建立多元化股权结构  420

8.3.2 完善股东会制度  421

（1）股东会议通知制度的改进  421

（2）股东会会议出席制度的完善     421

（3）股东会会议表决制度的完善     422

（4）股东会议瑕疵制度的完善  422

8.3.3 建立有效的董事会制度     422

（1）明确董事会主要职责的规范     422

（2）董事会规模的规定     423

（3）加强董事会的独立性  423

8.3.4 强化监事会作用  424

（1）规范监事资格     424

（2）确立独立监事制度     424

（3）完善监事会财务监督的方式     425

（4）协调监事会与独立董事的职权  425

8.3.5 完善约束和激励机制  426

8.3.6 建立股东会、董事会、监事会和经理层制衡的法律制度     427

 

第9章  中国金融控股公司典型个案研究分析    429

9.1 银行系金融控股公司典型个案分析    429

9.1.1 中国国际金融有限公司     429

（1）公司发展简况     429

（2）公司多元化战略布局  430

（3）公司组织架构分析     431

（4）公司治理结构分析     431

（5）公司风险管理策略     432

（6）公司经营绩效分析     432

（7）公司发展战略及规划  436

（8）公司竞争优劣势分析  436

9.1.2 中银国际控股有限公司     441

（1）公司发展简况     441

（2）公司多元化战略布局  441

（3）公司组织架构分析     442

（4）公司治理结构分析     442

（5）公司风险管理策略     443

（6）公司经营绩效分析     443

（7）公司发展战略及规划  444

（8）公司竞争优劣势分析  445

9.1.3 工商东亚金融控股有限公司     445

（1）公司发展简况     445

（2）公司多元化战略布局  446

（3）公司组织架构分析     446

（4）公司治理结构分析     446

（5）公司风险管理策略     446

（6）公司经营绩效分析     447

（7）公司发展战略及规划  447

（8）公司竞争优劣势分析  447

9.1.4 中国建设银行国际金融有限公司     448

（1）公司发展简况     448

（2）公司多元化战略布局  448

（3）公司组织架构分析     449

（4）公司治理结构分析     449

（5）公司风险管理策略     450

（6）公司经营绩效分析     450

（7）公司发展战略及规划  450

（8）公司竞争优劣势分析  451

9.2 非银行金融机构系金控公司典型个案分析 451

9.2.1 平安集团     451

（1）公司发展简况     451

（2）公司多元化战略布局  453

（3）公司组织架构分析     454

（4）公司治理结构分析     455

（5）公司风险管理策略     457

（6）公司经营绩效分析     458

（7）公司发展战略及规划  462

（8）公司竞争优劣势分析  462

9.2.2 中信集团     463

（1）公司发展简况     463

（2）公司多元化战略布局  463

（3）公司组织架构分析     464

（4）公司治理结构分析     466

（5）公司风险管理策略     467

（6）公司经营绩效分析     468

（7）公司发展战略及规划  471

（8）公司竞争优劣势分析  472

9.2.3 中国光大集团股份公司     473

（1）公司发展简况     473

（2）公司多元化战略布局  474

（3）公司组织架构分析     474

（4）公司治理结构分析     475

（5）公司风险管理策略     475

（6）公司经营绩效分析     476

（7）公司发展战略及规划  480

（8）公司竞争优劣势分析  480

9.2.4 中国银河金融控股有限责任公司     481

（1）公司发展简况     481

（2）公司多元化战略布局  481

（3）公司组织架构分析     482

（4）公司治理结构分析     482

（5）公司风险管理策略     483

（6）公司经营绩效分析     483

（7）公司发展战略及规划  483

（8）公司竞争优劣势分析  484

9.3 实业系金融控股公司典型个案分析    484

9.3.1 海信集团     484

（1）公司发展简况     484

（2）公司多元化战略布局  485

（3）公司组织架构分析     485

（4）公司治理结构分析     486

（5）公司风险管理策略     486

（6）公司经营绩效分析     486

（7）公司发展战略及规划  486

（8）公司竞争优劣势分析  487

9.3.2 招商局金融集团有限公司  489

（1）公司发展简况     489

（2）公司多元化战略布局  490

（3）公司组织架构分析     491

（4）公司治理结构分析     491

（5）公司风险管理策略     491

（6）公司经营绩效分析     492

（7）公司发展战略及规划  492

（8）公司竞争优劣势分析  492

9.3.3 华润（集团）有限公司     493

（1）公司发展简况     493

（2）公司多元化战略布局  494

（3）公司组织架构分析     494

（4）公司治理结构分析     495

（5）公司风险管理策略     496

（6）公司经营绩效分析     497

（7）公司发展战略及规划  497

（8）公司竞争优劣势分析  498

9.3.4 山东电力集团     498

（1）公司发展简况     498

（2）公司多元化战略布局  499

（3）公司组织架构分析     499

（4）公司治理结构分析     500

（5）公司风险管理策略     501

（6）公司经营绩效分析     502

（7）公司发展战略及规划  502

（8）公司竞争优劣势分析  503

9.3.5 海尔集团     504

（1）公司发展简况     504

（2）公司多元化战略布局  504

（3）公司组织架构分析     505

（4）公司治理结构分析     505

（5）公司风险管理策略     507

（6）公司经营绩效分析     508

（7）公司发展战略及规划  509

（8）公司竞争优劣势分析  510

9.3.6 华能集团     511

（1）公司发展简况     511

（2）公司多元化战略布局  511

（3）公司组织架构分析     511

（4）公司治理结构分析     512

（5）公司风险管理策略     513

（6）公司经营绩效分析     514

（7）公司发展战略及规划  515

（8）公司竞争优劣势分析  515

9.4 政府系金融控股公司典型个案分析    515

9.4.1 广东粤财投资控股有限公司     515

（1）公司简况     515

（2）公司设立路径分析     516

（3）公司业务整合分析     517

（4）公司治理结构分析     517

（5）公司组织架构分析     517

（6）公司经营绩效分析     518

（7）公司发展战略及规划  518

（8）公司竞争优劣势分析  518

9.4.2 福建省投资开发集团有限公司  519

（1）公司简况     519

（2）公司设立路径分析     519

（3）公司业务整合分析     519

（4）公司治理结构分析     520

（5）公司组织架构分析     520

（6）公司经营绩效分析     521

（7）公司发展战略及规划  522

（8）公司竞争优劣势分析  522

9.4.3 成都投资控股集团有限公司     522

（1）公司简况     522

（2）公司设立路径分析     523

（3）公司业务整合分析     523

（4）公司治理结构分析     523

（5）公司组织架构分析     524

（6）公司经营绩效分析     525

（7）公司发展战略及规划  525

（8）公司竞争优劣势分析  525

9.5 资产管理公司转型金融控股典型个案分析 526

9.5.1 中国华融资产管理股份有限公司     526

（1）公司简况     526

（2）公司金控转型路径     526

（3）公司多元化发展战略  527

（4）公司组织架构分析     527

（5）公司治理结构分析     528

（6）公司经营绩效分析     529

（7）公司竞争优劣势分析  532

9.5.2 中国信达资产管理股份有限公司     533

（1）公司简况     533

（2）公司金控转型路径     533

（3）公司多元化发展战略  534

（4）公司组织架构分析     535

（5）公司治理结构分析     535

（6）公司经营绩效分析     535

（7）公司竞争优劣势分析  539

9.5.3 中国长城资产管理公司     540

（1）公司简况     540

（2）公司金控转型路径     540

（3）公司多元化发展战略  540

（4）公司组织架构分析     542

（5）公司治理结构分析     543

（6）公司经营绩效分析     543

（7）公司竞争优劣势分析  543

9.5.4 中国东方资产管理公司     544

（1）公司简况     544

（2）公司金控转型路径     544

（3）公司多元化发展战略  545

（4）公司组织架构分析     545

（5）公司治理结构分析     546

（6）公司经营绩效分析     546

（7）公司竞争优劣势分析  546

 

第10章  金融控股公司发展趋势与上市路径分析       547

10.1 金融控股公司发展趋势前瞻      547

10.1.1 金融控股公司监管趋势分析   547

10.1.2 金融控股公司发展前景分析   551

10.1.3 金融控股公司未来发展趋势   552

10.2 金融控股公司上市方式比较      554

10.2.1 拆分上市模式：中信、光大   554

（1）中信集团拆分上市分析     554

（2）光大集团拆分上市分析     554

（3）拆分上市的优势与不足     555

10.2.2 母子公司共同上市模式：平安集团       555

（1）平安集团母子公司共同上市模式     555

（2）母子公司共同上市的优势与不足     556

10.2.3 整体上市模式：中航投资       556

（1）中航投资整体上市分析     556

（2）整体上市的优势与不足     557

10.3 金融控股公司整体上市路径分析( 博·研·咨·询S)      557

10.3.1 纯粹型金融控股IPO障碍       557

10.3.2 企业集团整体上市的路径分析       558

10.3.3 金融控股公司整体上市可行路径   561