截至2016 年6 月30 日，我国共有133 家城市商业银行，城市商业银行的总资产和总负债分别占全国银行业金融机构总额的11.56%和11.67%。

    城市商业银行通常在注册地所在省、直辖市或自治区内经营各类商业银行业务。目前，已有数家城市商业银行获准在注册地所在省、直辖市或自治区以外的区域跨区经营。

    近年来，城市商业银行在客户方面、 产品方面、经营方式、盈利模式上探索符合各自特色的发展道路， 更多的城市商业银行选择以发展区域性银行、做社区的小银行或提供某类专业特色产品作为未来发展方向。

    2011 年至2015 年国内城市商业银行相关如下：

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国城市商业银行市场专项调研与发展趋势》共十三章。首先介绍了城市商业银行行业市场发展环境、城市商业银行整体运行态势等，接着了城市商业银行行业市场运行的现状，然后介绍了城市商业银行市场竞争格局。随后，报告对城市商业银行做了企业经营状况分析，最后分析了城市商业银行行业发展趋势与预测。您若想对城市商业银行产业有个系统的了解或者想投资城市商业银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

第一部分 行业运行环境

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第1章   城市商业银行相关概述1

第一节 商业银行的内涵及特征1

一、商业银行的概念1

二、商业银行的分类1

三、商业银行的法律性质1

四、商业银行的主要特征2

第二节 商业银行的基本职能3

一、信用中介职能3

二、支付中介职能3

三、信用创造功能3

四、金融服务职能4

第三节 城市商业银行的特征4

一、两极分化严重4

二、历史包袱沉重5

三、资产规模扩张迅速6

四、受地方政府干预较多6

五、风险集中度普遍较高7

六、资本补充受限7

七、受限制最多8

八、最受外资青睐9

九、市场定位摇摆不定9

十、金融服务质量不高10

 

第2章   中国银行业发展分析12

第一节 中国银行业发展总体概况12

一、中国银行业的分类及职能12

二、中国银行业的发展历程14

三、中国银行业发展的基本特点15

四、国内的银行业发生历史性的巨变18

第二节2014-2024年中国银行业的发展19

一、2024年我国银行业发展盘点19

二、2024年银行货币信贷数据分析23

三、2024年中国银行业发展特征26

四、2015年我国银行业信贷情况29

五、2024年我国银行业发展情况31

六、2024年我国银行业发展情况34

第三节2012-2024年银行业主要指标36

一、2013年银行业资产与负债情况36

二、2015年银行业资产与负债情况38

三、2015年银行业资产与负债情况41

四、2024年银行业资产与负债情况45

五、2024年银行业资产与负债情况47

    截至2016 年6 月30 日， 我国各类银行业金融机构的资产总额、 负债总额、股东权益及相应占比的情况如下：

 

第四节 银行业存在的问题与对策49

一、我国银行业发展存在创新不足49

二、中国银行业发展的主要策略49

三、加快中国银行业发展的主要措施52

四、中国银行业发展方向选择的若干建议53

五、解析国内银行业并购的战略选择55

 

第3章   城市商业银行的发展环境分析58

第一节 经济环境58

一、2024年中国主要经济指标统计58

二、2024年中国国民经济运行情况65

三、2024年中国经济发展状况75

四、中国积极推进经济结构调整80

五、中国宏观经济发展走势分析81

第二节 政策环境83

一、2013年银行业相关政策解读83

二、2015年银行业相关政策解读87

三、2015年银行业相关政策解读89

四、2024年银行业相关政策解读92

五、2024年银行业相关政策动态93

第三节 银监会的监管动态93

一、《商业银行并购贷款风险管理指引》解读93

二、中小商业银行分支机构获准生证94

三、商业银行新规大95

四、银信合作移师城商行，扩张加速存隐忧96

五、引领银行业强化创新98

六、保护银行消费者权益是监管工作重要目标99

七、优化货币政策目标体系101

第四节 社会环境102

一、中国社会民生环境现状102

二、我国居民消费结构渐趋多元化104

三、我国信用体系建设已取得良好成效106

第二部分 行业全景调研

 

第4章   城市商业银行综合分析108

第一节 中国城市商业银行总体概况108

一、中国城市商业银行的发展进程108

二、中国城商行发展的呈六大主流趋向111

三、城市商业银行逐步拓展发展空间114

四、受益区域经营城商行异军突起116

第二节2014-2024年中国城市商业银行的发展118

一、2024年中国城市商业银行发展综述118

二、2024年中国城市商业银行快速扩张119

三、2024年我国城市商业银行发展特点119

四、2024年我国城市商业银行实现良性发展122

五、2024年我国城市商业银行发展概况123

第三节 城市商业银行发展的相关影响因素及应对124

一、新会计准则对城商行的影响评析124

二、利率市场化改革带来的利好与危机127

三、城商行应对利率市场化的策略分析129

四、应用利率手段控制城商行的不合理扩张131

第四节 城市商业银行存在的问题分析134

一、城市商业银行发展存在的主要阻碍134

二、城市商业银行发展遭遇的困扰134

三、当前城市商业银行面临的内部缺失135

四、城市商业银行粗放经营潜藏巨大风险136

五、产权制度成为城商行发展的重大瓶颈137

第五节 促进城市商业银行发展的对策142

一、城商行发展亟需理性处理的几大问题142

二、城商行对接中小企业融资的策略143

三、中国城商行发展的战略突围145

四、城市商业银行的定位与发展对策148

五、城市商业银行应积极发展区域一体化149

六、我国城市商业银行发展的政策建议153

 

第5章   城市商业银行的业务分析156

第一节 负债业务156

一、银行负债业务的概念和构成156

二、城商行存款业务发展的概况157

三、城商行资产负债增速居首158

四、推进城商行存款业务发展的对策分析159

第二节 资产业务160

一、商业银行资产业务的种类160

二、商业行消费信贷业务发展综述162

三、城市商业银行增加中小企业贷款额度163

四、城商行贷款业务面临的难题及应对策略164

第三节 中间业务169

一、银行中间业务的定义及分类169

二、城市商业银行中间业务发展概述170

三、城市商业银行发展中间业务的对策措施172

四、经济落后城商行发展中间业务的关键问题173

五、经济落后地区城商行中间业务的发展对策175

第四节 国际业务176

一、商业银行国际业务的范围176

二、城市商业银行国际业务发展现状177

三、国内城商行发展国际业务的优势178

四、我国城商行发展国际业务面临的瓶颈179

五、中国城商行发展国际业务的出路选择181

第五节 理财业务183

一、中国银行业理财业务总体发展现状183

 二、我国城市商业银行理财业务概况184

三、我国城市商业银行理财业务发展亮眼185

四、城市商业银行理财业务的市场解析187

五、城市商业银行拓展理财业务的对策189

第六节 信用卡业务190

一、个人消费贷款业务发展及现状190

二、个人消费贷款业务发展存在的问题191

三、信用卡业务成为城商行必要战略阵地193

 

第6章   重点区域城市商业银行分析196

第一节 长三角地区196

一、长三角地区城商行走在全国前沿196

二、长三角地区城商行跨区域竞合现状透析197

三、长三角城商行区域合作发展面临的难题199

四、促进长三角城商行区域合作发展的对策200

第二节 京津冀地区201

一、城商行纷纷布局201

二、北京银行推进跨区经营202

三、京津冀金融一体化”十四五”发展任务203

四、河北省金融产业”十四五”发展规划205

第三节 东北三省206

一、外资银行积极介入东三省城商行206

二、辽宁城商行位居全国前列208

三、黑龙江城商行机构重组取得关键进展209

四、辽宁省城市商业银行谋求成批上市209

五、吉林省城商行发展现状透析210

第四节 中部地区212

一、湖南省城市商业银行发展简述212

二、河南省城市商业银行发展现状213

三、河南省17家城信社均实现向商业银行转型214

四、河南省城市商业银行发展215

五、岳阳城市商业银行发展情况217

第五节 山东省217

一、山东省城商行数量居全国首位217

二、山东省城商行跨区域发展现状218

三、山东省城商行跨区域发展存在的问题219

四、山东省城商行跨区域发展对策建议221

五、城市商业银行跨区域发展难点223

 

第7章   上市城市商业银行226

第一节 北京银行226

一、银行简介226

二、2015年1-12月北京银行经营状况分析226

三、2024年1-12月北京银行经营状况分析229

四、2024年北京银行经营状况分析234

第二节 南京银行235

一、银行简介235

二、2015年1-12月南京银行经营状况分析235

三、2024年1-12月南京银行经营状况分析237

四、2024年南京银行经营状况分析238

第三节 宁波银行240

一、银行简介240

二、2015年1-12月宁波银行经营状况分析240

三、2024年1-12月宁波银行经营状况分析242

四、2024年宁波银行经营状况分析243

 

第8章   非上市城市商业银行245

第一节 上海银行245

一、银行简介245

二、2015年上海银行经营状况分析245

三、2024年上海银行经营状况分析246

四、2024年上海银行经营状况分析 247

第二节 江苏银行248

一、银行简介248

二、2015年江苏银行经营状况分析249

三、2024年江苏银行经营状况分析249

四、2024年江苏银行经营状况分析250

第三节 杭州银行250

一、银行简介250

二、2024年杭州银行经营状况分析251

三、2024年杭州银行经营状况分析251

第四节 天津银行253

一、银行简介253

二、2015年天津银行经营状况分析253

三、2024年天津银行经营状况分析254

四、2024年天津银行经营状况分析254

第五节 温州银行256

一、银行简介256

二、2015年温州银行经营状况分析256

三、2024年温州银行经营状况分析258

四、2024年温州银行经营状况分析261

第六节 福建海峡银行263

一、银行简介263

二、2015年福建海峡银行经营状况分析264

三、2024年福建海峡银行经营状况分析265

四、2024年福建海峡银行经营状况分析265

第三部分 竞争格局

 

第9章   城市商业银行的改革发展267

第一节 城市商业银行的改革发展概况267

一、中国城市商业银行发展历经267

二、地方政府在城商行改革发展中的定位267

三、城商行体制改革可实行强强联合模式268

四、美社区银行发展对中国城商行改革的借鉴意义269

第二节 中国城市商业银行的改制上市分析271

一、城商行公开上市的发展现状透析271

二、城商行公开上市的必要性和可行性透析272

三、优化公司治理结构对城商行上市至关重要274

四、改制上市过程中需重点关注的问题275

五、城市商业银行股份改革上市发展方向277

第三节 城市商业银行的并购重组分析279

一、中国城市商业银行的并购形式与现状279

二、透视我国城市商业银行并购重组的特征280

三、国内城市商业银行的并购战略分析281

四、城市商业银行联合重组的相关解析282

五、加快城市商业银行战略重组的建议284

 

第10章   城市商业银行的经营管理分析286

第一节 城市商业银行的跨区域经营现况286

一、城市商业银行跨区域经营的前提条件解析286

二、我国城商行跨区域经营的典型范例分析287

三、城商行的跨域经营的主要特点289

四、城市商业银行跨区域经营面临的挑战291

第二节 城市商业银行跨区域合作的模式探讨292

一、城商行跨区域发展所带来的问题292

二、城商行跨区合作带来的机遇与挑战294

三、城商行跨区合作应重点关注的几大要点295

四、城商行跨区域合作的其他途径分析297

第三节 优质城市商业银行的经营战略评析299

一、宏观经济高速增长奠定了良好的基础299

二、正确把握市场定位创新经营机制301

三、牢固跨区域经营的战略思想302

四、对自身实力的提升不可忽略303

五、激励机制到位304

第四节 城市商业银行的特色化经营策略透析304

一、特色化经营的必要性304

二、特色化经营面临的挑战306

三、特色化经营的路径选择307

四、特色化经营的具体实施策略308

第五节 深入分析城市商业银行的经营模式310

一、发展初期的艰难探索310

二、日渐成熟的主动探索311

三、城商行市场化经营模式的完整构建312

 

第11章   城市商业银行的竞争与营销分析315

第一节 城市商业银行面临的竞争形势分析315

一、城市商业银行的竞争劣势透析315

二、城市商业银行的竞争优势透析315

三、城市商业银行成为外资参股焦点317

第二节 提升城市商业银行竞争力的对策318

一、在内外夹击下城商行的突围策略318

二、专业化与差异化塑造城商行竞争优势318

三、通过准确的战略定位提升竞争力319

四、创建和巩固城商行核心竞争力的思路321

第三节 城市商业银行的市场营销路径分析322

一、国外商业银行市场营销的经验解析322

二、我国城市商业银行的营销环境透析323

三、国内城市商业银行的市场营销实践324

四、选择合适的城市商业银行市场营销策略324

第四部分 风险与投资分析

 

第12章   城市商业银行的风险管理分析326

第一节 城市商业银行的风险管理综述326

一、城市商业银行风险管理的基本情况326

二、城市商业银行风险管理的措施327

三、城市商业银行的风险隐患及化解对策327

第二节 从两个角度探讨城商行风险管理的具体实施策略328

一、定性分析328

二、定量分析329

三、定性与定量相结合329

第三节 城市商业银行的信贷风险及控制330

一、城市商业银行面临的信贷风险探究330

二、提高信贷风险管理技术水平331

三、建立和完善信贷风险的预警监控机制331

四、强化信贷业务的内部稽核工作331

五、建立统一授信业务风险管理机制332

第四节 城商行不良资产存在的风险及规避332

一、城市商业银行不良资产情况分析332

二、城市商业银行不良资产的四大特征解析333

三、城市商业银行不良资产的成因透析334

四、城市商业银行不良资产风险的应对策略334

 

第13章   城市商业银行的投资前景及发展趋势分析336（ZY LII）

第一节 城市商业银行的投资潜力及策略336

一、城市商业银行经营实力逐步走强336

二、我国城市商业银行投资概况336

三、城市商业银行快速扩张面临的风险分析337

四、投资城市商业银行风险340

五、城市商业银行投资需关注外部环境340

六、城市商业银行的投资要点解析340

第二节 城市商业银行的未来前景展望341

一、新金融体制下面临的挑战与机遇341

二、城市商业银行发展前景与展望342

三、城市商业银行的发展目标343

四、城市商业银行”十四五”发展前景预测346

第三节 城市商业银行的未来发展趋势选择347

一、精品银行趋势347

二、跨区域发展型趋势348

三、新区域性商业银行趋势348

四、松散的业务合作型趋势348

五、被收购或兼并型趋势348

六、市场退出型趋势349（ZY LII）

图表目录（部分）：

图表：2024年金融机构人民币贷款新增情况24

图表：2024年金融机构人民币贷款逐月新增情况24

图表：2013年银行业金融机构总资产情况36

图表：2013年银行业金融机构总负债情况37

图表：2013年国有商业业银行金融机构总负债情况37

图表：2013年国有商业银行金融机构总资产情况37

图表：2013年其他金融机构总资产情况38

图表：2013年其他金融机构总负债情况38

图表：2015年银行业金融机构总资产情况39

图表：2015年银行业金融机构总负债情况39

图表：2015年国有商业银行季末总资产情况40

图表：2015年国有商业银行季末总负债情况40

图表：2015年股份制商业银行总资产情况40

图表：2015年股份制商业银行总负债情况41

图表：2015年银行业金融机构总资产情况42

图表：2015年银行业金融机构总负债情况42

图表：2015年大型商业银行业总资产情况43

图表：2015年大型商业银行机构总负债情况43

图表：2015年其他银行金融机构总资产情况43

图表：2015年其他银行金融机构总负债情况44

图表：2015年股份商业银行总资产情况44

图表：2015年股份商业银行总负债情况44

图表：2015年城市商业银行总资产情况45

图表：2015年城市商业银行总负债情况45

图表：2024年银行业金融机构资产负债情况46

图表：2024年大型商业银行资产负债情况46

图表：2024年股份制商业银行资产负债情况46

图表：2024年城市商业银行资产负债情况46

图表：2024年其他金融机构资产负债情况47

图表：2024年银行业金融机构资产与负债情况47

图表：2024年大型商业银行金融机构资产与负债情况48

图表：2024年股份制商业银行资产与负债情况48

图表：2024年其他银行业金融机构资产与负债情况48

图表：2024年国内生产总值增长情况分析65

图表：2024年一季度中国三大产业增加值与2024年同比66

图表：2024年一季度中国三大产业产值66

图表：2024年二季度中国三大产业产值67

图表：2024年二季度中国三大产业增加值与2024年同比67

图表：2024年三季度中国三大产业产值68

图表：2024年三季度中国三大产业增加值与2024年同比68

图表：2024年四季度中国三大产业产值69

图表：2024年四季度中国三大产业增加值与2024年同比69

图表：2012-2024年全社会固定资产投资及其增速71

图表：2024年固定资产投资完成额统计71

图表：2024年居民消费价格月度涨跌幅度73

图表：2012-2024年公共财政收入及其增长速度74

图表：2013-2024年我国国内生产总值统计分析75

图表：2013-2024年工业生产者出厂价格指数76

图表：2013-2024年半成品类购进价格指数78

图表：2013-2024年我国居民消费价格指数78

图表：2024年国家财政预算收支统计82

图表：2012-2024年国内生产总值及其增长速度104

图表：2012-2024年农村居民人均收入及其增长速度105

图表：2012-2024年城镇居民人均可支配收入及其实际增长速度105

图表：2013年以来中国每单位GDP的物流需求系数106

图表：四大上市商业银行零售业务收入占总营业收入比重情况109

图表：14家上市商业银行个人贷款合计占贷款总额比重情况109

图表：2024年底部分 商业银行信用卡发放量情况110

图表：四大上市商业银行手续费用及佣金净收入占营业收入比重情况110

图表：大三银行投资银行业务收入情况110

图表：四大商业银行境外资产规模情况111

图表：四大商业银行境外营业收入占各自营业收入比重情况111

图表：2012-2024年四大国有银行国际结算总量178

图表：2024年四大国有结算总量比重情况178

图表：自2012年以来中国消费信贷增长率的变化趋势。191

图表：城商行异地主要省市分布情况196

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按地区分类分析226

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按行业分类分析227

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按地区分类分析227

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司资产负债表分析227

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析228

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司每股指标分析228

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司成长能力指标分析228

图表：2015年1-12月北京银行股份有限公司财务风险指标分析228

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析229

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司每股指标分析229

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司成长能力指标分析229

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析230

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析230

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司财务风险指标分析230

图表：2024年1-12月北京银行股份有限公司主营构成按行业分类分析230

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司主营构成按产品分类分析231

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司资产负债表分析231

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司利润表分析232

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司现金流量表分析232

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司财务风险指标分析233

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司利润表构成分析233

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司每股指标分析234

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司成长能力指标分析234

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析234

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析234

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司财务风险指标分析235

图表：2024年1-10月北京银行股份有限公司主营构成按业务分类分析235

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司主营业务按行业分类分析235

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司每股指标分析236

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司成长能力指标分析236

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析236

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析237

图表：2015年1-12月南京银行股份有限公司财务风险指标分析237

图表：2024年1-12月南京银行股份有限公司每股指标分析237

图表：2024年1-12月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析237

图表：2024年1-12月南京银行股份有限公司成长能力指标分析238

图表：2024年1-12月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析238

图表：2024年1-12月南京银行股份有限公司财务风险指标分析238

图表：2024年1-10月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析238

图表：2024年1-10月南京银行股份有限公司每股指标分析239

图表：2024年1-10月南京银行股份有限公司成长能力指标分析239

图表：2024年1-10月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析239

图表：2024年1-10月南京银行股份有限公司财务风险指标分析239

图表：2015年1-12月宁波银行股份有限公司每股指标分析240

图表：2015年1-12月宁波银行股份有限公司成长能力指标分析241

图表：2015年1-12月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析241

图表：2015年1-12月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析241

图表：2015年1-12月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析241

图表：2024年1-12月宁波银行股份有限公司每股指标分析242

图表：2024年1-12月宁波银行股份有限公司成长能力指标分析242

图表：2024年1-12月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析242

图表：2024年1-12月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析243

图表：2024年1-12月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析243

图表：2024年1-10月宁波银行股份有限公司每股指标分析243

图表：2024年1-10月宁波银股份有限公司行成长能力指标分析243

图表：2024年1-10月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析244

图表：2024年1-10月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析244

图表：2024年1-10月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析244

图表：2012中国商业银行竞争力单项奖名单271

图表：2024年股份制商业银行主要指标273

图表：2012中国商业银行竞争力单项奖名单315

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