商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。

    2024年5月6日国务院常务会议决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠,每人每年享受的税前扣除限额为2400元。

商业健康保险分类

  1.按投保人的数量分类：个人健康保险和团体健康保险   2.按投保时间长短分类：短期健康保险和长期健康保险   3.按保险责任分类：疾病保险，医疗保险，失能收入保险和护理保险   4.按给付方式分类：费用型保险（就是补偿医疗费用）、津贴型保险（就是定额给付）和提供服务产品（保险人直接参与了医疗服务的提供，可依据被保险人的需求而提供相应的服务）    健康险产品有多种形态，如消费型、返还型、定期、终身、提前给付、额外给付、单次赔付、多次赔付、不含轻症、包含轻症、固定保额、保额递增、传统保障、高端医疗等。

商业健康保险作用

  1.对个人和家庭。对大多数人来讲，疾病是再所难免的。健康保险可以补偿因此带来的负担   2.对企业和单位。商业健康保险已经日益成为企业员工福利体系的一部分，不失为一种激励机制   3.对国家和社会。会为国民的健康做出贡献

    博研咨询发布的《2024-2030年中国商业健康保险行业市场全景调查及方向研究报告》共十章。首先介绍了商业健康保险行业市场发展环境、商业健康保险整体运行态势等，接着了商业健康保险行业市场运行的现状，然后介绍了商业健康保险市场竞争格局。随后，报告对商业健康保险做了重点企业经营，最后分析了商业健康保险行业发展与投资。您若想对商业健康保险有个系统的了解或者想投资商业健康保险行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

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第1章   健康保险相关概述8

第一节 健康保险的概念和特征8

一、健康保险的概念8

二、健康保险的特征8

第二节 商业健康保险产品分类10

一、按照保障范围分类10

二、按照承保对象分类10

三、按照给付方式分类11

四、按照合同形式分类11

节 健康保险与一般寿险的区别11

一、健康保险自身的特殊性11

二、健康保险与一般寿险在核保上的差异12

三、健康保险与一般寿险在理赔上的差异12

四、对定点医院的管理13

第四节 商业健康保险的社会功能分析13

第五节 健康保险的风险特点分析14

一、健康保险产品自身的风险特点14

二、健康保险可能产生的外界风险14

第六节 健康保险产品创新分析15

一、健康保险产品的创新分析15

二、健康保险产品创新的导向选择分析15

三、健康保险产品创新的条件分析16

 

 

第2章   国外及重点地区健康保险发展分析18

第一节 国外商业健康保险的比较18

一、美国的商业健康保险18

二、澳大利亚的商业健康保险19

三、德国的商业健康保险20

四、法国的商业健康保险21

五、英国的商业健康保险21

第二节 德国健康保险发展模式的经验借鉴22

一、德国健康保险的基本框架22

二、德国的法定医疗保险24

三、德国的商业健康保险30

第三节 英国商业健康保险经验借鉴32

一、英国的医疗卫生体系32

二、英国的商业健康保险市场33

三、英国保柏公司（Bupa）运营状况34

四、英国健康险对中国健康保险业的启示36

第四节 欧盟商业健康保险发展分析38

一、欧盟国家商业健康保险的市场角色38

二、欧盟国家商业健康保险的市场规模39

三、欧盟国家商业健康保险的供需状况39

四、欧盟国家商业健康保险的监管和相关政策41

 

 

第3章   商业健康保险在新医改中的地位和作用43

第一节 商业健康保险在新医疗保障体系中的地位43

一、商业健康保险社会医疗保险均衡发展的理论依据43

二、商业健康保险在新医疗保障体系中的必要性和优势44

三、确保商业健康保险快速发展的政策建议45

第二节 商业健康保险在医疗保障体系中的角色分析48

一、角色I：补充保障的主要提供者48

二、角色Ⅱ：基本保障的主要竞争者50

三、角色III：医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者57

第三节 商业健康保险在新医改中作用58

一、商业健康保险是现代医疗服务体系的重要组成部分58

二、商业健康保险提升医疗服务体系运行效率的机制59

三、商业健康保险推动中国医药卫生体制改革向纵深发展61

第四节 新医改对商业健康保险的影响62

一、商业健康保险在医疗保障体系中的地位62

二、医改将改善商业健康险的业务环境63

三、医改给商业健康险留下了发展空间63

四、医改或将给商业健康险实际的鼓励64

 

 

第4章   中国商业健康保险发展现状剖析65

第一节 中国商业健康保险发展现状65

一、国内商业健康保险的发展历程65

二、新医改关于商业健康保险的内容71

三、商业健康保险发展概况71

四、商业保险公司医疗保障经办业务开展情况72

五、商业健康保险发展存在的问题73

六、中国商业健康保险市场的核心矛盾74

七、保险公司投资医疗机构有利健康保险经营75

第二节 商业健康保险在全民医保中的定位77

一、商业健康保险在医疗保障体系中的定位77

二、商业健康保险的商业运行模式79

三、中国商业健康保险的发展现状80

四、新医改与商业健康保险发展的82

第三节 医改对中国商业健康险影响分析84

一、有利影响84

二、不利影响85

第四节 影响商业健康保险发展的内外因素85

一、内部因素85

二、外部因素86

第五节 农村商业银行的SWOT分析87

一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性87

二、对农村商业银行的SWOT分析88

三、基于SWOT分析对农村商业银行提供竞争力的建议90

 

 

第5章   2014-2024年中国健康保险运行分析92

第一节2014-2024年中国健康保险运行分析92

一、2014-2024年健康保险保费收入92

二、2014-2024年健康保险赔付情况92

第二节2015-2024年中国健康保险分省区运行分析92

一、2024年分省区健康保险保费收入92

二、2024年分省区健康保险保费收入94

 

 

第6章   2014-2024年中国健康保险重点区域市场分析96

第一节 北京96

一、北京健康保险保费收入96

二、北京健康保险赔付情况96

第二节 上海97

一、上海健康保险保费收入97

二、上海健康保险赔付情况97

第三节 广东（不含深圳）97

一、广东健康保险保费收入97

二、广东健康保险赔付情况99

第四节 深圳99

一、深圳健康保险保费收入99

二、深圳健康保险赔付情况99

第五节 江苏100

一、江苏健康保险保费收入100

二、江苏健康保险赔付情况101

 

 

第7章   中国商业健康保险经营模式的选择103

第一节 目前中国商业健康保险的经营模式及存在的缺陷103

一、目前中国采用买单式商业健康保险模式103

二、中国买单式商业健康保险模式中存在的缺陷103

第二节 中国商业健康保险的经营模式106

一、短期内应实行结合式健康保险模式106

二、从长远看应实行管理式健康保险模式107

 

 

第8章   2024年中国商业健康保险行业市场发展环境分析111

第一节2024年中国经济环境分析 111

一、2024年中国GDP增长情况分析111

二、2024年工业经济发展形势分析112

三、2024年社会固定资产投资分析113

四、2024年全社会消费品零售总额114

五、2024年城乡居民收入增长分析115

六、2024年居民消费价格变化分析116

七、2024年对外贸易发展形势分析117

第二节2024年中国商业健康保险行业政策环境分析118

一、保险行业政策分析118

（一）行业监管部门118

（二）主要监管内容118

（三）国家支持保险业发展120

（四）保险业频出利好政策121

二、商业健康保险行业相关政策解读123

（一）深化医改带动商业健康保险发展123

（二）商业保险积极备战大病保险124

（三）商业保险机构参与新农合经办服务125

（四）政策推动健康服务业发展128

第三节 中国商业健康保险行业社会环境分析128

一、人口环境分析128

二、中国城镇化率130

三、保险业经营情况131

四、卫生总费用统计133

五、居民医疗保健支出133

    从城乡居民医疗保健支出增长分析中可以看出，2008-2013年城镇居民人均医疗保健支出费用均高于农村居民人均医疗保健总支出，且城镇居民人均医疗保健支出和农村居民人均医疗保健支出均逐年增加。2012年城镇居民人均医疗保健支出969元，同比增长11.15%，农村居民医疗保健支出436.8元，同比增长33.99%，为2009年来最快增速；2015年，我国城镇居民人均医疗保健支出和农村居民医疗保健支出额分别为1193.6元和722.1元，分别同比增长6.77%和17.56%。

2011-2024年城乡居民人均医疗保健支出情况（单位：元，%）

 

 

第9章   2024-2030年中国商业健康保险推发展前景与策略134

第一节2024-2030年中国商业健康保险发展前景134

一、健康保险催化健康管理市场更加完善134

二、健康保险市场需要政策和制度支持135

三、中国商业健康保险发展前景137

四、2024-2030年中国健康险原保险收入赔付预测140

第二节 中国商业健康保险的发展策略141

第三节 商业健康险如何更好地介入新医改145

一、积极建设保险公司信息与社保系统对接平台145

二、充分发挥商业健康保险对社保的补充作用146

三、鼓励商业健康保险营运模式的创新147

第四节 中国商业健康保险的发展思路148

一、要明晰基本保险和补充保险的界限，增强市场意识148

二、坚定健康险专业化发展道路，加强专业能力建设148

三、要积极拓展服务领域，延伸产业链条149

四、要完善商业健康保险税收制度体系149

第五节 专业健康保险公司布局分析149

第六节 加快中国商业健康保险发展的对策建议150

一、构建完善的国民健康保障体系150

二、把握商业健康保险的经营规律150

三、正确认识培养商业健康保险专业人才的重要性151

四、构建商业健康保险专业监管的系统框架152

第七节 中国商业健康保险的发展战略152

一、公立医疗保险的第三方管理152

二、以大病统筹基金购买团险152

三、补充性医疗保险153

第八节 中国专业健康险公司的发展对策153

一、力求观念创新153

二、力求模式创新154

三、力求管理创新154

四、力求产品创新155

五、力求营销创新155

六、争取政策支持155

第九节 加强健康保险公司盈利能力管理的对策156

 

 

第10章   商业健康保险推行社区健康保障服务模式可行性分析159（ZYPX）

第一节 社区医疗保障现状分析159

一、社区医疗保障发展的基本状况159

二、社区医疗体系发展中存在的主要问题163

三、社区医疗体系所面临问题的主要原因163

第二节 社区医疗体系的发展需要商业健康保险介入165

一、商业健康保险介入社区医疗体系具有多方面意义165

二、商业健康保险介入社区医疗保障领域面临两种保障模式选择166

三、商业健康保险介入社区医疗体系将发挥多方面作用167

四、商业健康保险介入社区医疗具备多角度的可行性168

第三节 商业健康保险介入社区医疗领域的主要思路169

一、依据社会医疗保险政策走势，确定服务模式169

二、根据医疗费用风险特点，采用相应控制手段170

三、针对各种保障需求，开发相关保险产品170

四、选择适当的社区医疗网络合作模式171

五、运用先进技术手段，构建后台技术支持体系171

六、加强同大型医疗机构间的合作172

 

图表目录（部分）：

图表：1 英国健康保障体系的构成32

图表：2 国家卫生服务保障制度模式51

图表：3 社会医疗保险制度模式52

图表：4 出资人、保险组织、医疗服务提供者整合的程度53

图表：5 2014-2024年健康险收入和支出占比情况81

图表：6 2014-2024年健康险保费占卫生总费用的比重82

图表：7 2014-2024年中国健康险原保险保费收入情况统计92

图表：8 2014-2024年中国健康险原保险赔付支出情况统计92

图表：9 2024年中国各地区原保险保费收入情况表93

图表：10 2024年中国各地区原保险保费收入情况表94

图表：11 2014-2024年北京市健康险原保险保费收入情况统计96

图表：12 2014-2024年北京市分地区健康险赔付支出情况统计96

图表：13 2014-2024年上海市健康险原保险保费收入情况统计97

图表：14 2014-2024年上海市健康险赔付支出情况统计97

图表：15 2014-2024年广东（不含深圳）健康险原保险保费收入情况统计98

图表：16 2015-2024年广东保监局辖区各地区原保险保费收入情况表98

图表：17 2014-2024年广东（不含深圳）健康险赔付支出情况统计99

图表：18 2014-2024年深圳市健康险原保险保费收入情况统计99

图表：19 2014-2024年深圳市分地区健康险赔付支出情况统计100

图表：20 2014-2024年江苏健康险原保险保费收入情况统计100

图表：21 2024年江苏省分地区健康险保费收入情况统计101

图表：22 2014-2024年江苏健康险赔付支出情况统计101

图表：23 2024年江苏省健康险赔付支出情况统计102

图表：24 2024年国内生产总值构成及增长速度统计111

图表：25 2014-2024年中国国内生产总值及增长变化趋势图112

图表：26 2024年规模以上企业工业增加值增长速度趋势图113

图表：27 2024年规模以上工业企业营业收入与利润总额同比增速113

图表：28 2014-2024年中国全社会固定资产投资增长趋势图114

图表：29 2014-2024年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图115

图表：30 2014-2024年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图116

图表：31 2014-2024年农村居民人均纯收入及增长趋势图116

图表：32 2014-2024年中国居民消费价格月度变化趋势图117

图表：33 2014-2024年中国进出口总额增长趋势图118

图表：34 2014-2024年中国人口数量及增长率变化趋势图129

图表：35 2024年中国人口数量及其构成情况统计130

图表：36 2024年末中国各年龄段人口比重130

图表：37 2014-2024年中国城镇化率变化趋势图131

图表：38 2014-2024年中国保险业经营情况131

图表：39 2014-2024年中国卫生总费用变化趋势图133

图表：40 2014-2024年中国城乡居民医疗保健支出统计133

图表：41 2024-2030年中国健康险原保险保费收入预测图141

图表：42 2024-2030年中国健康险原保险赔付预测图141

图表：43 中国两大健康保险公司在健康保险领域布局情况150

图表：44 2014-2024年中国医疗卫生机构数情况统计160

图表：45 2014-2024年中国医疗卫生机构诊疗人次统计161

图表：46 2014-2024年中国医疗卫生机构入院人数161

图表：47 2014-2024年中国各类医疗机构出院人数情况统计162