互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待。

    中国互联网保险兴起于2012年末，随后几年迎来了爆发式发展，期间保费规模增长69倍，2024年全年互联网保险保费收入高达2234亿元，在全国总保费收入中渗透率达到9.2%。

2011-2024年中国互联网保险保费收入及渗透率

 

    互联网保险的需求迅速增长，截至2024年3月，被互联网保险服务的用户已超过3.3亿，同比增长42.5%。越来越多的传统保险公司开始加速布局互联网保险，2024年中国经营互联网业务的保险公司数量达到110家，是2012年的4倍，占保险公司总数量由2012年的23%升至74%。

2011-2024年经营互联网保险公司数量

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国互联网保险行业深度调研与咨询报告》共九章。首先介绍了互联网保险行业市场发展环境、互联网保险整体运行态势等，接着分析了互联网保险行业市场运行的现状，然后介绍了互联网保险市场竞争格局。随后，报告对互联网保险做了企业经营状况分析，最后分析了互联网保险行业发展趋势与投资。您若想对互联网保险产业有个系统的了解或者想投资互联网保险行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

第一部分 产业环境透视13

[正文目录] 网上阅读：http://www.cninfo360.com/  

 

第1章   互联网保险行业发展背景分析13

第一节 互联网保险概述13

一、互联网保险定义13

二、互联网保险分类13

三、互联网保险渠道分析14

第二节 互联网保险发展的必要性15

一、传统代理人渠道增长乏力15

二、银保渠道受限量价齐跌15

三、互联网保险发展的意义15

（一）从互联网保险经营主体的角度来看15

（二）从互联网保险客户的角度来看16

节 中国互联网保险的过去与现状16

一、互联网保险发展历程16

二、互联网保险主要模式与特征18

（一）互联网保险模式18

（二）互联网保险主要特征21

第四节 以互联网思维驱动保险业转型发展22

一、互联网正在改变我们的商业世界和商业思维22

二、当前互联网思维在保险业还处于启蒙阶段22

三、以互联网思维驱动保险业转型发展23

四、优化传统运营模式，建立高效运营体系24

 

第2章   中国互联网保险行业发展环境分析26

第一节 2024年中国宏观经济环境分析26

一、中国GDP增长情况分析26

二、工业经济发展形势分析27

三、社会固定资产投资分析27

四、全社会消费品零售总额28

五、城乡居民收入增长分析29

六、居民消费价格变化分析30

七、对外贸易发展形势分析30

八、金融市场运行环境分析31

第二节 政策环境分析33

一、行业法规及政策33

（一）《关于提示互联网保险业务的公告》33

（二）《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》34

（三）《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》35

（四）《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》36

（五）《互联网保险业务管理暂行办法》37

（六）《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》38

二、行业发展规划39

第三节 社会环境分析41

一、网络普及带动网民增长41

二、网购市场日益成熟42

三、网络消费群体需求多样化43

四、网民对保险业关注度提升44

第二部分 市场深度调研45

 

第3章   互联网保险行业经营分析45

第一节 互联网保险行业经营规模分析45

    截至2014 年12 月，我国网民规模达6.49 亿，全年共计新增网民3117 万人。互联网普及率为47.9%，较2013 年底提升了2.1个百分点。 下图是2005-2015 年我国网民规模和互联网普及率的增长趋势。

互联网保险规模保费总体增长情况

 

互联网财产险的构成情况

 

人身险的构成情况

 

一、经营互联网保险业务公司数量45

二、互联网保险保费收入规模分析45

三、互联网保险渠道收入占比分析45

四、互联网保险投保客户数量分析47

五、互联网保险渗透率分析47

第二节 互联网保险行业经营效益分析48

一、互联网保险行业经营成本分析48

二、互联网保险行业盈利能力分析48

第三节 互联网保险行业险种结构及创新49

一、互联网保险行业险种结构特征49

二、互联网保险行业产品主要类别50

（一）车险、意外险等条款简单的险种50

（二）投资理财型保险产品51

（三）“众筹”类健康保险51

（四）众安在线“参聚险” 54

三、互联网保险行业产品创新情况54

第四节 互联网保险行业发展前景55

一、互联网保险潜在的风险55

二、互联网保险业务存在的问题56

三、互联网保险业务发展策略57

四、互联网保险行业发展前景58

五、2016-2024年互联网保险保费收入规模预测59

六、2016-2024年互联网人身险保费收入规模预测59

七、2016-2024年互联网财产险保费收入规模预测60

 

第4章   互联网财险细分市场运营情况分析61

第一节 互联网财险行业运营数据分析61

一、财产险行业基本情况分析61

二、互联网财险公司数量规模61

三、互联网财险保费规模分析61

四、互联网财险投保客户数量62

五、互联网财险行业竞争格局62

第二节 互联网车险市场运营情况分析63

一、车险行业基本面分析63

二、车险行业销售渠道格局65

三、互联网车险保费收入分析66

四、互联网车险行业竞争格局67

五、互联网车险行业创新动向68

六、互联网车险行业前景分析69

第三节 互联网家财险市场运营情况分析69

一、家财险行业基本面分析69

二、互联网家财险产品创新动向70

三、互联网家财险营销模式创新71

四、互联网家财险行业前景分析72

第四节 互联网货运险市场运营情况分析73

一、货运险业务介绍73

二、互联网货运险市场发展现状74

三、互联网货运险运营优势分析74

四、互联网货运险产品创新动向75

五、互联网货运险营销模式创新75

六、互联网货运险行业前景分析76

第五节 其它财险细分市场运营情况分析76

一、互联网责任险市场运营动态76

二、互联网保证险市场运营动态77

 

第5章   互联网人身险细分市场运营情况分析79

第一节 互联网人身险行业运营数据分析79

一、人身险行业基本情况分析79

二、互联网人身险公司数量规模79

三、互联网人身险保费规模分析79

四、互联网人身险投保客户数量80

五、互联网人身险行业竞争格局80

第二节 互联网意外险市场运营情况分析81

一、意外险行业基本情况分析81

二、互联网意外险市场渗透率82

三、互联网意外险产品创新动向82

四、互联网意外险营销模式创新82

五、互联网意外险行业前景分析83

第三节 互联网健康险市场运营情况分析84

一、健康险行业基本情况分析84

二、互联网健康险运营模式分析84

三、互联网健康险产品创新动向90

四、互联网健康险营销模式创新92

五、互联网健康险行业前景分析93

第四节 互联网寿险市场运营情况分析94

一、寿险行业基本情况分析94

二、寿险行业竞争格局分析94

三、互联网寿险市场渗透率97

四、理财类寿险网销情况分析97

五、互联网寿险营销模式创新97

六、互联网寿险行业前景分析98

第三部分 竞争格局分析102

章 互联网保险行业竞争形势分析分析102

第一节 互联网保险企业竞争分析102

一、互联网保险企业保费排名102

二、互联网保险与传统保险的竞争102

（一）传统险企加快互联网布局103

（二）互联网大腕纷纷涉足保险业103

（三）多家上市公司“觊觎”保险业104

三、中外资互联网保险企业的竞争104

第二节 互联网保险发展传统保险行业的影响105

一、对保险经营观念的颠覆105

二、对行业销售入口的冲击106

三、对保险市场边界的扩展106

四、对行业服务要求的改变106

五、对运营流程革新的挑战106

 

第7章   互联网保险行业商业模式体系分析108

第一节 险企自建官方网站直销模式108

一、险企直销网站建设现状分析108

二、自建官方网站需具备的条件108

（一）资金充足108

（二）丰富的产品体系108

（三）运营和服务能力109

三、自建官方网站模式优劣势109

四、自建官方网站经营成效分析109

五、自建官方网站模式案例研究110

（一）人保财险网上商城110

（二）泰康在线110

（三）平安网上商城111

第二节 综合性电商平台模式111

一、综合性电商平台保险业务发展模式111

二、综合性电商平台保险业务开展情况111

三、综合性电商平台保险业务经营优劣势112

四、综合性电商平台保险业务经营情况112

（一）淘宝平台保险业务经营情况112

（二）苏宁平台保险业务经营情况112

（三）京东平台保险业务经营情况112

（四）网易平台保险业务经营情况112

第三节 兼业代理机构网销模式113

一、保险兼业代理机构发展现状分析113

二、保险网络兼业代理机构主要类型113

三、兼业代理开展网络销售的有利影响113

四、兼业代理开展网络销售的制约因素114

五、兼业代理机构网销业务经营情况114

（一）中国东方航空网站114

（二）携程旅行网115

（三）芒果网117

（四）工商银行官网118

第四节 专业中介代理机构网销模式119

一、保险专业中介机构发展现状分析119

二、保险专业中介机构开展网销准入门槛119

三、保险专业中介机构代理模式的类型119

四、保险专业中介代理模式存在的问题120

（一）产品单一120

（二）销售规模受到限制120

（三）运营模式有待创新120

五、保险专业中介代理模式案例研究120

（一）慧择保险网120

（二）中民保险网120

（三）新一站保险网121

第五节 专业互联网保险公司模式121

一、专业互联网保险公司建设现状121

二、专业互联网保险公司优势分析121

三、专业互联网保险公司案例研究121

（一）众安在线121

（二）安心财产保险有限责任公司122

（三）泰康在线财产保险股份有限公司122

四、专业互联网保险公司运营模式探索122

 

第8章   海外互联网保险行业运营经验借鉴123

第一节 海外互联网保险市场发展分析123

一、美国123

（一）美国互联网保险市场现状123

（二）美国互联网保险消费的模式123

（三）美国互联网保险发展特点124

二、英国125

（一）英国互联网保险发展现状125

（二）英国互联网保险发展模式与阶段125

（三）英国互联网保险发展趋势126

三、德国126

（一）德国互联网保险市场现状126

（二）德国互联网保险模式创新127

四、日本128

（一）日本互联网保险市场发展现状128

（二）日本互联网保险发展原因128

五、韩国128

（一）韩国互联网保险市场概况128

（二）韩国互联网保险发展特点129

六、境外地区129

（一）香港互联网保险市场概况129

（二）台湾互联网保险市场概况129

第二节 海外不同类型互联网保险公司经验借鉴129

一、寿险——日本Life net 129

（一）公司基本情况129

（二）公司互联网保险业务范畴130

（三）公司销售模式与策略分析130

（四）公司经营成功因素总结131

二、财险——美国Allstate 131

（一）公司基本情况131

（二）公司互联网保险业务范畴131

（三）公司运营模式优势分析132

三、比价公司——美国INSWEB 133

（一）公司基本情况133

（二）公司互联网保险业务范畴133

（三）公司运营模式优势分析133

（四）公司发展中的制约因素134

四、比价公司——英国Money SuperMarket 135

（一）公司基本情况135

（二）公司互联网保险业务范畴135

（三）公司销售模式与策略分析135

第三节 国外互联网保险发展的经验启示135

 

第9章   互联网保险领先企业经营战略及业绩138（BYZX）

第一节 财险公司网销经营战略及业绩138

一、中国人民财产保险股份有限公司138

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、中国平安财产保险股份有限公司142

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、中国太平洋财产保险股份有限公司144

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、阳光财产保险股份有限公司146

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、美亚财产保险有限公司148

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

六、中国大地财产保险股份有限公司150

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第二节 人身险公司网销经营战略及业绩153

一、国华人寿保险股份有限公司153

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、泰康人寿保险股份有限公司155

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、招商信诺人寿保险有限公司157

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、中国人寿保险股份有限公司159

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、平安人寿保险股份有限公司162

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

六、中国太平洋人寿保险股份有限公司164

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

七、太平人寿保险有限公司166

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第三节 专业中介代理机构网销经营战略及业绩168

一、中民保险网168

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、慧择保险网170

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、新一站保险网172

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、智慧保险网176

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、大特保178

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

图表目录（部分）：

图表：1 互联网保险具体内容13

图表：2 互联网保险分类14

图表：3 互联网保险渠道分类14

图表：4 中国互联网保险发展历程 18

图表：5 互联网保险官方网站模式运作流程19

图表：6 2010-2024年中国国内生产总值及增长变化趋势图26

图表：7 2014-2024年国内生产总值构成统计27

图表：8 2010-2024年中国固定资产投资（不含农户）变化趋势图28

图表：9 2010-2024年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图29

图表：10 2010-2024年中国城镇居民人均可支配收入增长趋势图30

图表：11 2010-2024年中国货物进出口总额变化趋势图31

图表：12 中国网民规模和互联网普及率42

图表：13 2011-2024年网络购物市场交易规模增长趋势图43

图表：14 2011-2024年中国互联网保险保费收入规模统计45

图表：15 2024年中国互联网人身险渠道收入结构图46

图表：16 2024年中国互联网财产险渠道收入结构图47

图表：17 2011-2024年中国互联网保险投保客户数量统计47

图表：18 2010-2024年中国互联网保险渗透率48

图表：19 2015年中国互联网保险产品结构及占比图49

图表：20 2016-2024年中国互联网保险保费收入规模预测59

图表：21 2016-2024年中国互联网人身险保费收入规模预测60

图表：22 2016-2024年中国互联网财产险保费收入规模预测60

图表：23 2010-2024年财产保险原保费收入统计61

图表：24 2011-2024年中国互联网财险保费收入规模增长趋势图62

图表：25 2011-2024年中国互联网财险投保客户数量统计62

图表：26 2024年中国互联网财产保险企业保费收入排名62

图表：27 2024年中国车险行业销售渠道结构及占比66

图表：28 2012-2024年中国互联网车险保费收入统计67

图表：29 2010-2024年人身保险原保费收入统计79

图表：30 2011-2024年中国互联网人身险保费收入规模增长趋势图80