人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。人寿保险一词在使用时有广义和狭义之分。广义的人寿保险就是人身保险，狭义的人寿保险是人身保险的一种，但不包括意外伤害保险和健康保险，仅是以人的生死为保险事件，保险人根据合同的规定负责对被保险人在保险期限内死亡或生存至一定年龄时给付保险金。 　

    老龄社会的到来，与老年人相关的消费需求也将呈现跳跃式增长。由于老年群体是保险业的重要市场，所以我国当前老龄化将直接影响着保险业的未来定位，且目前，我国养老保险体系市场尚未进入成熟阶段，社会养老保障体系的“低水平广覆盖”的特征依然存在较大的问题，而随着老龄社会的逐渐到来，使得养老保险市场呈现出巨大需求，这也就迫切需要商业保险参与到社会保障中，通过商保社保的结合机制，分流社保养老压力，建立起全社会的多层次养老保障体系，由此可见，未来我国寿险行业市场空间较大。

    据统计，2024年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的16.15%。预计到2024年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。考虑到70年代末，计划生育工作力度的加大，预计到2040我国人口老龄化进程达到顶峰，之后，老龄化进程进入减速期。

2011-2024年中国60岁以上人口数量及比重

    博研咨询发布的《2024-2030年中国人寿保险市场运行态势及投资战略研究报告》共十三章。首先介绍了人寿保险产业相关概念及发展环境，接着分析了中国人寿保险行业规模及消费需求，然后对中国人寿保险行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国人寿保险行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国人寿保险行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

 

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第1章   人寿保险的相关概述17

第一节 人寿保险概念的阐释17

一、人寿保险的定义17

二、人寿保险的作用17

节 人寿保险的分类18

一、普通人寿保险的种类18

二、新型人寿保险的分类20

第三节 人寿保险的运作及条款22

一、人寿保险的运作22

二、人寿保险常见的标准条款23

 

第2章   世界人寿保险行业发展分析26

第一节 世界人寿保险业的发展概况26

一、全球保险业发展情况分析26

二、发达国家与新兴市场寿险税收政策比较27

三、世界各国偿付能力监管体系的比较35

四、亚洲保险市场发展情况35

五、全球寿险业发展展望36

第二节 美国37

一、美国寿险种类分析37

二、美国寿险偿付能力监管体系39

三、美国人寿保险普及率高达80% 39

四、美国寿险费率市场化过程中的重要举措41

五、美国寿险业发展对中国的五大启示44

第三节 日本46

一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示46

二、日本寿险业重点要求披露三项指标46

三、日本主要四大寿险公司的经营48

四、日本寿险营销员制度及其对中国的借鉴49

节 中国台湾53

一、台湾寿险业与多层次业的比较53

二、台湾寿险行业发展概述58

三、台湾寿险业总保费收入情况58

四、台湾寿险企业布局大陆资本市场61

五、台湾寿险业面临国际会计准则冲击61

第五节 其他国家62

一、越南确定保险市场发展目标62

二、新加坡寿险业持续强劲增长63

三、印度寿险业发展情况分析64

四、韩国寿险业前景十分稳定65

 

第3章   中国人寿保险业发展环境分析66

第一节 全球经济形势分析与预测66

一、2024年世界经济形势分析66

（一）2024年世界经济运行基本情况66

（二）2024年世界经济运行的主要特点67

二、世界经济形势预测分析69

第二节2024年中国宏观经济发展环境分析70

一、中国gdp增长情况分析70

  2024年，我国国民经济稳定增长。初步核算，全年国内生产总值676708亿元，比上年增长6.9%。其中，第一产业增加值60863亿元，增长3.9%；第二产业增加值274278亿元，增长6.0%；第三产业增加值341567亿元，增长8.3%。第一产业增加值占国内生产总值的比重为9.0%，第二产业增加值比重为40.5%，第三产业增加值比重为50.5%，首次突破50%。2024年以来，面对错综复杂的国际形势和国内经济下行压力加大的困难局面，稳中求进成为2024年的工作总基调，中国进入以提高质量效益为中心，调整产业结构，深化改革开放的发展阶段。

2011- 2024年中国国内生产总值及其增长速度

二、工业经济发展形势分析71

三、社会固定资产投资分析72

四、全社会消费品零售总额73

  2015 年中国社会消费品零售总额为300931 亿元，同比名义增长10.7%（扣除价格因素，实际增长10.6%），我国居民人均可支配收入2024年达到21996元，同比增长7.4%，超过GDP增速，为居民消费需求和消费支出增长提供了事实上的基础。

2011-2024年我国社会消费品零售总额

五、城乡居民收入增长分析75

六、对外贸易发展形势分析76

第三节 政策法规环境77

一、新《保险法》实施情况分析77

二、《保险公司次级定期管理办法》77

三、《保险公司保险业务转让管理暂行办法》78

四、《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》79

五、启动第二代偿付能力监管体系建设80

六、关于做好保险消费者权益保护工作通知81

七、支持汽车企业代理保险业务专业化经营84

八、人身保险费率市场化改革进程86

第四节 人寿保险行业发展环境86

一、中国人口规模及结构分析86

二、人口老龄化给寿险业带来机遇88

三、中国寿险市场总体平稳健康无系统性风险90

四、传统寿险利率市场化已经具备条件90

五、新《保险法》给寿险公司带来挑战93

第五节 保险市场发展95

一、保险市场对外开放的特点95

二、保险市场步入发展新阶段96

三、保险业改革发展成就分析98

四、2012年保险市场经营数据98

五、2013年保险市场经营数据101

六、2015年保险市场经营数据103

七、2015年保险市场经营数据106

八、2024年保险市场经营数据109

九、2024年保险市场经营数据112

十、保险行业资产总额分析114

十一、保险行业保费收入分析115

节 保险营销状况115

一、保险营销的基本概述115

二、中国保险市场营销分析119

三、日本“保险超市”营销模式借鉴122

四、中国保险营销模式创新策略分析126

五、中国网络保险营销发展情况分析127

六、新时期保险业营销需要四类人才132

七、证券渠道保险营销前景分析134

八、人保财险开辟第三方支付营销新渠道136

 

第4章   中国人寿保险行业发展分析137

第一节 中国人寿保险业的发展137

一、中国寿险业发展情况分析137

二、2024年寿险公司原保险保费收入137

三、2024年寿险公司原保险保费收入139

四、中国人寿保险行业发展趋势142

五、未来十五年将是中国寿险业的黄金时期143

第二节 中国未成年人人寿保险规定的分析144

一、对未成年人人寿保险进行限定的原因144

二、不同国家、对未成年人人寿保险的规定144

三、中国未成年人人寿保险的现行有关规定145

四、对中国未成年人人寿保险规定的几点思考146

第三节 中国人寿保险业存在的问题及对策147

一、中国寿险市场面临三大挑战147

二、本土险企发展二元分化148

三、中国寿险业高速增长态势下暗含隐忧149

四、中国人寿保险营销中存在的问题分析150

第四节 中国寿险公司内部控制问题研究152

一、寿险公司内部控制存在的主要问题152

二、加强寿险公司内部控制建设的对策154

 

第5章   中国合资人寿保险企业市场发展分析159

第一节 合资保险公司发展现状分析159

一、合资保险公司发展现状分析159

二、合资寿险公司在华企业数量分析160

三、合资保险公司盈利事件表被迫拉长160

第二节 合资人寿保险公司保费收入情况分析161

一、2010年合资人寿保险公司保费收入161

二、2011年合资人寿保险公司保费收入162

三、2012年合资人寿保险公司保费收入163

四、2013年合资人寿保险公司保费收入164

五、2015年合资人寿保险公司保费收入165

六、2015年合资人寿保险公司保费收入166

七、2024年合资人寿保险公司保费收入167

八、2024年合资人寿保险公司保费收入168

第三节 合资保险公司经营状况分析169

一、合资寿险公司行业规模缩小169

二、本地对手强劲170

三、监管环境日趋严格170

四、推创新产品难解合资寿险公司份额困局170

五、多家合资险企下调中国市场拓展预期171

六、合资保险公司在中国市场的八大问题172

第四节 合资保险公司发展策略分析177

一、合资保险公司中国市场发展策略177

二、银保新政下合资保险公司转型探索177

三、合资寿险公司开拓经代渠道分析178

第五节 合资寿险公司的swot分析及其战略选择179

一、合资寿险公司的swot分析179

二、合资寿险公司的战略选择180

 

第6章   中国养老保险发展分析181

第一节 中国养老保险市场的发展概况181

一、中国养老保险业的发展现状概述181

二、中国各地区城镇基本养老保险情况182

三、中国各地区城乡居民社会养老保险情况183

四、中国城镇基本养老保险人数184

五、养老保险公司企业年金业务情况185

六、中国养老储备基金投资运营186

七、中国养老保险业首部部门规章 解读187

八、中国将成为亚洲增长最快的新兴养老金市场189

第二节 中国主要地区养老保险的发展现状190

一、北京：城乡居民养老保险缴费标准分析190

二、上海：统一城乡居民基本养老保险191

三、广东：加快发展商业健康和养老保险192

四、云南：提前实现城乡居民养老保险全覆盖192

五、深圳：社会养老保险政策拟作重大修改193

六、辽宁：推进保险业结构调整发展健康、养老保险195

七、宁波：提高城乡居民社会养老保险待遇196

八、山东：关于建立居民基本养老保险制度的实施意见196

第三节 中国商业养老保险市场分析201

一、“养老金指数”使商业养老险成关注焦点201

二、商业养老保险与养老市场风险的对冲202

三、实现商业养老保险专业化经营分析203

四、中国商业养老保险收益分析204

五、未来中国商业养老保险发展优势及前景205

六、中国商业养老保险市场需求分析206

第四节 农村社会养老保险综述210

一、建立农村社会养老保险的必要性210

二、农村社会化养老区域分析212

三、农村社会养老保险制度经济可行性分析213

第五节 中国养老保险制度的分析217

一、中国养老保险制度改革分析217

二、养老保险制度改革观点综述220

三、中国养老保险制度改革渐行渐深221

四、养老保险制度改革与财税改革221

五、养老保险制度改革与资本市场223

六、事业单位养老保险制度改革的分析226

七、中国农民工养老保险制度的分析227

八、建立新型农村养老保险制度的分析227

第六节 中国养老保险发展存在的问题及对策229

一、中国养老保险面临的问题229

二、农村社会养老保险存在的问题231

三、中国养老保险全国统筹步伐还应加快233

四、中国专业养老保险公司发展困境234

五、中国专业养老保险公司发展方向235

六、基本养老保险制度改革面临的问题与对策237

七、改革农村社会养老保障制度对策和建议239

八、确保中国养老保险良性循环的建议240

 

第7章   中国健康保险发展分析241

第一节 国外商业健康保险的比较及对中国的启示241

一、美国的商业健康保险241

二、澳大利亚的商业健康保险242

三、德国的商业健康保险242

四、法国的商业健康保险243

五、英国的商业健康保险244

六、国外商业健康保险的启示245

第二节 中国健康保险的发展概况247

一、健康保险产业链对健康保险发展的影响247

二、外资公司看好中国健康险市场248

三、中国健康保险面临难得的发展机遇249

四、中国健康保险面临严峻的挑战250

五、中国健康保险潜在市场近万亿251

六、中国健康保险市场亟待开发252

七、新医改背景下健康保险的发展前景253

第三节 中国商业健康保险的发展分析255

一、中国商业键康保险发展的基本情况255

二、中国新医改方案重视商业健康保险的发展256

三、商业健康保险在新医疗保障体系中的地位257

四、中国商业健康保险发展的制度分析261

五、中国商业健康保险经营模式的选择264

六、新医改给商业健康保险带来的机遇与挑战269

七、中国商业健康保险发展的路径选择271

八、中国商业健康保险主体地位缺失及对策分析274

九、中国促进商业健康保险发展的对策与建议278

十、商业健康保险在新医改中可以发挥独特作用279

十一、新医改下中国商业健康保险发展蓝图281

十二、中国商业健康保险的作用和发展方向284

十三、中国商业健康保险发展新趋势284

第四节 医疗卫生制度改革对健康险经营的影响及对策285

一、现有医疗制度的弊病285

二、医疗制度改革的方向287

三、现有医疗体制下健康险在健康风险管理方面的难点287

四、医疗制度改革对健康险健康风险管理可能产生的影响289

五、未来健康险在健康风险管理上的对策290

第五节 中国健康保险发展存在的问题及对策291

一、中国健康保险发展中须正确处理的问题291

二、中国健康险可持续发展的对策分析292

三、完善中国健康保险发展的措施分析293

 

第8章   中国投资型寿险发展分析296

第一节 中国投资型寿险的发展综述296

一、投资型寿险产品发展特征296

二、中国投资型寿险产品发展现状297

三、中国投资型寿险需求调查分析297

四、投资型寿险发展前景与风险防范299

五、促进投资型寿险产品发展的措施300

第二节 中国分红保险市场分析300

一、分红保险产品相关概述300

二、分红保险产品优劣势分析301

三、中国分红保险产品发展现状302

四、中国分红保险产品受市场青睐302

五、中国分红保险发展前景及策略302

六、发展分红保险产品对策性思考304

第三节 中国投资连结保险市场分析305

一、投资连结保险相关概述305

二、中国发展投连险已经具备条件306

三、投资连结保险在中国发展现状306

四、制约中国投连险健康发展的因素307

五、保监会加强投资连结保险销售管理308

六、投资连结保险面临发展新机遇309

第四节 中国万能人寿保险市场分析311

一、万能人寿保险相关概述311

二、中国万能寿险产品销售现状312

三、中国万能寿险产品发展前景分析313

四、中国万能寿险发展战略swot分析313

 

第9章   中国人寿保险业中资企业分析317

第一节 中国人寿保险股份有限公司317

一、公司简介317

二、公司经营状况分析317

三、公司保费收入情况319

四、公司核心竞争力分析320

五、公司发展策略分析320

六、公司扩展销售渠道分析321

第二节 中国平安保险（集团）股份有限公司321

一、公司简介321

二、公司经营状况分析322

三、公司保费收入情况324

四、公司互联网金融战略324

第三节 中国太平洋保险（集团）股份有限公司325

一、公司简介325

二、公司经营状况分析325

三、公司保费收入情况326

四、公司经营计划分析327

第四节 泰康人寿保险股份有限公司327

一、公司简介327

二、公司经营状况分析328

三、公司保费收入情况329

四、公司销售网络分析329

第五节 民生人寿保险股份有限公司330

一、公司简介330

二、公司经营状况分析331

三、公司保费收入情况332

四、公司发展策略分析332

 

第10章   中国人寿保险业合资企业分析334

第一节 中意人寿334

一、企业概况334

二、主要股东334

三、经营状况335

四、保费收入情况336

五、公司优势及发展策略336

第二节 华泰人寿337

一、企业概况337

二、主要股东337

三、经营状况337

四、保费收入情况338

五、公司优势及发展策略339

第三节 中英人寿339

一、企业概况339

二、主要股东339

三、经营状况340

四、保费收入情况341

五、公司优势及发展策略341

第四节 信诚人寿341

一、企业概况341

二、主要股东342

三、经营状况342

四、保费收入情况343

五、公司优势及发展策略344

第五节 中美联泰344

一、企业概况344

二、主要股东345

三、经营状况345

四、保费收入情况346

五、公司优势及发展策略347

第六节 海康人寿347

一、企业概况347

二、主要股东347

三、经营状况348

四、保费收入情况349

五、公司优势及发展策略349

第七节 中德安联350

一、企业概况350

二、主要股东350

三、经营状况351

四、保费收入情况351

五、公司优势及发展策略352

第八节 中宏人寿352

一、企业概况352

二、主要股东353

三、经营状况353

四、保费收入情况354

五、公司优势及发展策略355

第九节 恒安标准355

一、企业概况355

二、主要股东355

三、经营状况356

四、保费收入情况357

五、公司优势及发展策略358

第十节 光大永明359

一、企业概况359

二、主要股东360

三、光大永明“合资”变“内资” 361

四、经营状况361

五、保费收入情况362

六、公司优势及发展策略362

第十一节 建信人寿363

一、企业概况363

二、主要股东363

三、经营状况364

四、保费收入情况365

五、公司优势及发展策略365

第十二节 招商信诺366

一、企业概况366

二、主要股东368

三、经营状况369

四、保费收入情况369

第十三节 工银安盛370

一、企业概况370

二、主要股东371

三、经营状况372

四、保费收入情况373

五、公司优势及发展策略373

第十四节 瑞泰人寿373

一、企业概况373

二、主要股东374

三、经营状况374

四、保费收入情况375

五、公司优势及发展策略376

第十五节 国泰人寿376

一、企业概况376

二、主要股东377

三、经营状况378

四、保费收入情况378

第十六节 北大方正人寿379

一、企业概况379

二、主要股东379

三、经营状况380

四、保费收入情况381

五、公司优势及发展策略382

第十七节 长生人寿382

一、企业概况382

二、主要股东382

三、经营状况383

四、保费收入情况384

五、公司优势及发展策略384

第十八节 中航三星385

一、企业概况385

二、主要股东385

三、经营状况386

四、保费收入情况386

五、公司优势及发展策略387

第十九节 中法人寿387

一、企业概况387

二、主要股东387

三、经营状况388

四、保费收入情况389

五、公司优势及发展策略389

第二十节 中新大东方389

一、企业概况389

二、主要股东390

三、经营状况390

四、保费收入情况391

五、公司优势及发展策略392

 

第11章   “十四五”期间中国人寿保险业需求影响因素分析393

第一节 中国寿险业需求实证分析393

一、中国寿险需求影响因素的设定393

二、采用回归模型检验数据394

三、结论分析395

第二节 影响中国寿险需求的经济因素396

一、经济发展水平396

二、预期通货膨胀率396

三、金融发展水平397

四、市场集中率397

第三节 利率变动对中国寿险需求影响分析398

一、利率影响寿险需求的理论分析398

二、利率影响寿险需求的作用机制398

三、利率变动对中国寿险需求的影响 399

四、应对利率变动的对策建议400

第四节 通货膨胀对中国寿险需求的影响分析401

一、通货膨胀对寿险业影响的研究概述401

二、通货膨胀与寿险需求的关系401

三、通货膨胀影响寿险需求的机理402

四、通货膨胀影响寿险需求的结论及政策措施403

 

第12章   2024-2030年中国人寿保险业发展前景及趋势预测404

第一节2024-2030年中国保险业发展趋势与前景分析404

一、中国保险市场发展趋势分析404

二、保险行业信息化趋势日益明显405

三、中国保险行业发展前景及预测407

四、“十四五”保险业发展大有作为407

第二节2024-2030年中国人寿保险业的发展前景及趋势409

一、中国人寿保险业未来发展潜力巨大409

二、结构调整将成为寿险业发展的关键410

三、人寿保险信托将成未来新型理财方式411

四、健康保险和养老保险成寿险业发展出路413

五、中国寿险市场市场发展前景展望413

第三节2024-2030年中国寿险业发展前景预测分析414

一、2024-2030年中国保费收入预测分析414

二、2024-2030年中国寿险保费收入预测分析414

 

第13章   2024-2030年中国人寿保险业投资策略415（ZY CW）

第一节 中国寿险业投资环境概况415

一、中国寿险行业投资环境向好415

二、新政促进保险业多渠道营销415

三、寿险业务转型趋势逐步加强417

第二节 中国寿险公司风险存在的主要形式417

一、资产负债较高417

二、利差损风险影响深远418

三、资产负债匹配风险较高418

四、投资风险将逐步加大418

五、退保风险逐步提高419

第三节 中国寿险业应对风险的对策419

一、老龄化与通胀压力下中国寿险业的风险管理分析419

二、var模型在寿险公司风险管理中的应用分析423

三、寿险资金投资风险管理的建议431

四、基层寿险公司经营风险的防范与化解431

五、寿险理赔中的风险控制与风险防范434

六、化解中国寿险业利差损风险的策略438

第四节 中国寿险业和银行业内含价值的比较分析439

一、两者具有不同投资取向和内含价值439

二、寿险业和银行业内含价值比较研究440

三、中国保险市场与成熟保险市场的比较441

四、寿险公司比银行具有更大内含价值增速441

图表目录（部分）：

图表：1 部分oecd国家寿险公司的税收待遇28

图表：2 部分oecd国家寿险客户的税收待遇32

图表：3 2014-2024年台湾寿险业保费收入统计59

图表：4 2014-2024年台湾寿险业各险别初年度保费收入统计表60

图表：5 2024年台湾寿险业初年度保费收入来源统计表60

图表：6 中国与印度的保险规则64

图表：7 2009-2024年中国国内生产总值及增长变化趋势图70

图表：8 2024年国内生产总值构成及增长速度统计71

图表：9 2024年规模以上工业增加值及增长速度趋势图72

图表：10 2009-2024年中国全社会固定资产投资增长趋势图73

图表：11 2009-2024年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图74

图表：12 2024年中国主要消费品零售额及增长速度统计74

图表：13 2009-2024年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图75

图表：14 2009-2024年中国农村居民人均纯收入及增长趋势图76

图表：15 2009-2024年中国进出口总额增长趋势图76

图表：16 2009-2024年中国人口总量增长趋势图87

图表：17 2024年中国人口数量及其构成情况统计87

图表：18 2024年中国各年龄段人口比重88

图表：19 2009-2024年中国老年人口数量情况89

图表：20 2009-2024年中国65岁及以上人口数增长趋势图89

图表：21 2012年中国保险市场经营数据统计98

图表：22 2012年中国各地区原保险保费收入情况表100

图表：23 2013年中国保险市场经营数据统计101

图表：24 2013年中国各地区原保险保费收入情况表102

图表：25 2015年中国保险市场经营数据统计104

图表：26 2015年中国各地区原保险保费收入情况表105

图表：27 2015年中国保险市场经营数据统计106

图表：28 2015年中国各地区原保险保费收入情况表108

图表：29 2024年中国保险市场经营数据统计109

图表：30 2024年中国各地区原保险保费收入情况表110

图表：31 2024年中国保险市场经营数据统计112

图表：32 2024年中国各地区原保险保费收入情况表113

图表：33 2009-2024年中国保险业资产总额统计114

图表：34 2009-2024年中国保险业保费收入统计115

图表：35 2024年2季度全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况120

图表：36 2024年2季度全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况121

图表：37 2009-2024年中国人寿保险业保费收入统计137

图表：38 2024年中国各人寿保险公司原保险保费收入表137

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