近年来，我国经济的高速增长推动了银行业的快速发展。根据国家统计局统计，截至2014 年12 月31 日，我国全部金融机构本外币各项存贷款余额分别为117.37万亿元和86.79 万亿元，在2011年至 2015年间的年均复合增长率分别为16.57%和17.68%。下表为 2011 年至2013 年我国全部金融机构本外币存贷款情况：

单位：亿元

  项目 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 2015年 2015年 年均复合增长率（2008-2014）   各项存款余额478,444 612,006 733,382 826,701 943,102 1,070,58 1,173,735 16.13%   其中：企业存款164,386 224,357 252,960 306,327 345,124 380,070 591,069 23.77%   储蓄存款221,503 264,761 307,166 333,955 410,201 465,437 489,798 14.14%   各项贷款余额320,049 425,596  50 509,226 581,893 672,875 766,327 867,868 18.09%   其中：短期贷款128,571 151,353 171,237 217,480 268,152 311,772 336,371 17.39%   中长期贷款164,160 235,579 305,127 333,746 363,894 410,346 471,818 19.24%     随着我国经济的不断发展以及金融体制改革的深化，小微企业信贷、涉农信贷呈现供求两旺。根据中国人民银行统计，2014 年全国银行金融机构的小微企业贷款余额15.46 万亿元，同比增长15.5%，增速比上年末高1.3 个百分点，增速分别比同期大、中型企业贷款增速高6.1 个和4.8 个百分点，高于各项贷款增速1.9 个百分点；2015年主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额19.44 万亿元，同比增长12.4%。

贷款总额

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国银行市场运行态势及发展趋势研究报告》共十二章。首先介绍了银行行业市场发展环境、银行整体运行态势等，接着分析了银行行业市场运行的现状，然后介绍了银行市场竞争格局。随后，报告对银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了银行行业发展趋势与投资预测。您若想对银行产业有个系统的了解或者想投资银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

第一部分 银行业发展现状12

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第1章   银行业概述12

第一节 银行业的基本特点12

一、构成主体具有特殊性12

二、银行业资本结构具有特殊性12

三、以现代法人产权制度为基础的多元化产权形式13

四、银行业面临的风险日益复杂13

五、严格的行业管制和监管13

第二节 银行业发展存在的主要问题14

一、银行过分强调“存款立行” 14

二、资产管理不善，不良贷款比率高 15

三、银行间的管理及协调机制不严格16

四、银行业风险管理水平相对落后16

 

第2章   中国银行业发展态势分析17

第一节 中国银行业总体经营状况17

一、中国银行总资产、总负债情况17

    自改革开放以来，我国经济增长迅猛，呈现出巨大的发展潜力。根据国家统计局统计，2015年我国国内生产总值（GDP）和进出口总额分别为568,845 亿元和264,334 亿元。在2008 年至2015年间我国GDP 的年均复合增长率为10.25%。作为全球经济增长最快的国家之一，我国已成为世界第二大经济体。

2010-2015年我国银行业资产情况

 

二、商业银行不良贷款余额、占比17

商业银行不良贷款来源结构

 

三、中国银行业金融机构盈利分析18

第二节 中国不同类型银行经营状况18

一、大型商业银行18

（一）资产负债情况18

（二）不良贷款情况19

二、股份制商业银行19

（一）资产负债情况19

（二）不良贷款情况20

三、城市商业银行20

（一）资产负债情况20

（二）不良贷款情况21

第三节 中国银行业发展金融环境分析21

一、货币数量供应情况分析21

二、债券市场发行情况分析22

三、货币市场发展情况分析23

四、股票市场发展情况分析25

五、保险市场发展情况分析27

六、基金市场发展情况分析29

 

第3章   中国银行业务情况分析30

第一节 存款业务30

一、存款总体规模30

二、存款品种结构分析30

三、中国个人存款分析31

四、中国企业存款分析32

第二节 信贷业务33

一、贷款总体规模33

二、信贷结构分析33

三、不良贷款情况34

四、中国存贷分析35

第三节 银行间业务35

一、市场政策动态35

（一）关于定向发行金融债券相关事项的通知35

（二）关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策36

（三）《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》37

（四）关于境外上市外汇管理有关问题的通知38

二、同业拆借市场43

三、银行间债券市场44

节 中间业务分析45

一、银行卡业务45

（一）中国银行卡发卡数量分析45

（二）中国银行卡消费交易分析46

（三）中国信用卡授信业务分析47

二、网上银行业务47

（一）网上银行交易规模47

（二）网银市场交易份额48

（三）商业银行电子替代率49

（四）主要商业银行电子替代率49

（五）网上银行管理类费用50

（六）个人网银转账费率52

（七）企业网银电子商务服务费率54

三、私人银行业务55

（一）私人银行机构发展现状55

（二）私人银行管理资产规模56

（三）私人银行客户数量分析57

（四）私人银行客户转化率分析57

（五）私人银行客户分布情况分析58

（六）私人银行业务发展趋势分析59

1、更加重视资产管理能力的提升60

2、更加关注企业客户及融资问题60

3、更加注重同外部机构的合作60

 

第4章   银行业对外开放现状与发展前景61

第一节 外资银行发展现状及前景61

一、外资银行的发展现状61

二、外资银行的发展前景62

第二节 外资银行与中资银行竞争格局62

一、机构设立和市场布局62

二、业务与客户竞争分析63

三、在华经营情况分析63

第三节 外资银行与中资银行合作状况64

一、外资银行入股中资银行现状及发展64

二、引进外资银行对中国金融业的影响65

第二部分 行业竞争格局66

章 银行行业竞争分析66

第一节 银行业竞争格局现状66

一、银行业市场份额66

二、不良贷款结构情况66

三、银行业盈利能力对比分析67

第二节 中国银行业未来竞争分析67

一、银行业竞争情况分析67

二、银行业竞争形势分析68

三、银行业集中度分析69

四、银行业未来竞争环境分析70

五、银行业竞争主体发展趋势72

六、银行业未来竞争新格局77

 

第6章   银行企业竞争策略分析80

第一节 银行业竞争策略分析80

一、银行业增长潜力分析80

二、银行业产品创新分析81

三、银行服务竞争策略分析81

第二节 银行企业竞争策略分析82

一、“十四五”规划对银行行业竞争格局的影响82

二、中国银行业竞争趋势分析83

三、中国银行行业竞争策略分析84

四、中国银行企业竞争策略分析85

章 银行重点企业分析88

第一节 四大国有商业银行运营状况88

一、工商银行88

（一）银行发展简介88

（二）银行经营效益88

（三）银行资产质量89

（四）银行发展91

二、中国银行92

（一）银行发展简介92

（二）银行经营效益93

（三）银行资产质量94

（四）银行发展战略95

三、中国建设银行96

（一）银行发展简介96

（二）银行经营效益97

（三）银行资产质量97

（四）银行发展战略98

四、中国农业银行99

（一）银行发展简介99

（二）银行经营效益99

（三）银行资产质量100

（四）银行发展战略101

第二节 股份制商业银行运营状况102

一、交通银行102

（一）银行发展简介102

（二）银行经营效益103

（三）银行资产质量104

（四）银行发展战略104

二、招商银行105

（一）银行发展简介105

（二）银行经营效益106

（三）银行资产质量107

（四）银行发展战略108

三、光大银行109

（一）银行发展简介109

（二）银行经营效益109

（三）银行资产质量110

（四）银行分支机构111

四、民生银行111

（一）银行发展简介111

（二）银行经营效益112

（三）银行资产质量113

（四）银行发展战略113

五、华夏银行115

（一）银行发展简介115

（二）银行经营效益115

（三）银行资产质量116

（四）银行竞争优势116

（五）银行发展战略118

六、上海浦东发展银行118

（一）银行发展简介118

（二）银行经营效益119

（三）银行资产质量120

（四）银行发展战略120

七、中信银行121

（一）银行发展简介121

（二）银行经营效益121

（三）银行资产质量 122

（四）银行发展战略123

八、平安银行123

（一）银行发展简介123

（二）银行经营效益124

（三）银行资产质量125

（四）银行发展战略126

九、广东发展银行127

（一）银行发展简介127

（二）银行经营效益127

（三）银行资产质量128

（四）银行发展战略129

十、兴业银行129

（一）银行发展简介129

（二）银行经营效益130

（三）银行资产质量131

（四）银行发展战略131

第三节 政策性银行运营状况132

一、国家开发银行132

（一）银行发展简况132

（二）银行经营情况132

（三）银行资产质量133

二、中国进出口银行133

（一）银行发展简况133

（二）银行经营情况134

（三）银行资产质量134

（四）银行竞争优势135

三、中国农业发展银行136

（一）银行发展简况136

（二）银行经营情况137

（三）银行发展战略137

第三部分 行业前景预测138

 

第8章   银行行业发展趋势预测138

第一节 年银行业趋势分析138

一、年银行业趋势总结138

二、年银行业发展空间139

三、年银行产业政策趋向140

第二节 年银行业预测141

一、年银行业前景分析141

二、年银行业信贷需求预测141

三、年银行行业集中度预测142

 

第9章   银行行业贷款现状分析143

第一节 年银行行业投资情况分析143

一、企业中长期贷款平稳增长143

二、小微企业贷款增速回升143

三、工业和服务业中长期贷款增长平稳144

四、农业贷款增速基本稳定144

五、房地产贷款平稳较快增长144

六、住户贷款同比多增较多145

第二节 年银行行业投资情况分析145

一、企业贷款增速有所回落145

二、小微企业贷款增长放缓145

三、工业和服务业贷款增速回落146

四、“三农”贷款增速减缓146

五、房地产贷款增长较快146

六、住户贷款增速回落147

第四部分 投资战略研究148

 

第10章   银行行业投资环境分析148

第一节 经济发展环境分析148

一、年我国宏观经济运行情况148

（一）中国GDP增长情况分析148

（二）工业经济发展形势分析149

（三）社会固定资产投资分析150

（四）全社会消费品零售总额151

（五）城乡居民收入增长分析152

（六）居民消费价格分析153

（七）对外贸易发展形势分析154

二、“十四五”中国宏观经济形势研究分析155

（一）“十四五”国际环境变化及对中国经济影响155

（二）“十四五”经济结构调整的方向和战略举措160

（三）“十四五”创新驱动战略与创新型国家建设160

（四）“十四五”完善金融市场体系和风险防范研究163

三、年经济趋势及其影响预测164

第二节 政策法规环境分析165

一、年银行行业政策环境165

1、银行业着力降低融资成本165

2、首批民营银行获批筹建166

3、《商业银行服务价格管理办法》166

4、监管实施存款偏离度考核167

5、银监会调整存贷比计算口径168

6、银行争发优先股，补充一级资本168

二、年国内宏观政策对其影响169

三、年行业产业政策对其影响170

第三节 社会发展环境分析172

一、国内社会环境发展现状172

二、年社会环境发展分析172

（一）人口环境分析172

（二）中国城镇化率173

三、年社会环境对行业的影响分析174

 

第11章   银行行业投资机会与风险178

第一节 银行行业投资效益分析178

一、年银行行业投资效益分析178

二、年银行行业投资趋势预测178

三、年银行行业的投资方向179

（一）投资直销银行179

（二）投资社区银行182

（三）投资理财业务185

四、年银行行业投资的建议187

第二节 影响银行行业发展的主要因素187

一、影响银行行业运行的有利因素分析187

二、影响银行行业运行的不利因素分析190

三、中国银行行业发展面临的挑战分析191

四、中国银行行业发展面临的机遇分析192

第三节 银行行业投资风险分析192

一、银行行业市场风险192

二、银行行业政策风险192

三、银行行业信用风险193

四、银行行业操作风险193

五、银行业信息技术风险193

 

第12章   银行行业投资战略研究195（ZY LII）

第一节 银行企业战略规划策略分析195

一、战略综合规划195

二、技术开发战略195

三、区域战略规划196

四、产业战略规划196

五、营销品牌战略196

六、竞争战略规划198

第二节 对中国银行业品牌的战略思考199

一、品牌的重要性分析199

二、实施品牌战略的意义200

三、企业品牌的现状分析200

四、企业的品牌战略分析202

五、品牌战略管理的策略203

六、银行业品牌战略建议204

第三节 银行业差别化信贷策略分析206

一、行业差别化信贷策略206

二、客户差别化信贷策略207

三、产品差别化信贷策略207

四、区域差别化信贷策略208（ZY LII）

图表目录（部分）：

图表：1 年中国银行业金融机构资产及负债规模统计17

图表：2 年商业银行不良贷款余额及占比统计17

图表：3 年中国银行业金融机构税后利润及其增长统计18

图表：4 年中国大型商业银行资产负债情况统计18

图表：5 年中国大型商业银行不良贷款季度变化趋势图19

图表：6 年中国股份制商业银行资产负债情况统计19

图表：7 年中国股份制商业银行不良贷款季度变化趋势图20

图表：8 年中国城市商业银行资产负债情况统计20

图表：9 年中国城市商业银行不良贷款趋势21

图表：10 年月度货币供应量统计22

图表：11 年中国债券市场发行额变化趋势图23

图表：12 年中国同业拆借成交额及加权平均利率变化趋势图24

图表：13 年中国质押式回购成交额及加权平均利率变化趋势图25

图表：14 年A、B股总市值变化情况26

图表：15 年中国证券市场概况统计表26

图表：16 年证券投资基金市场数据29

图表：17 年中国银行业金融机构存款余额及其增长统计30

图表：18 年中国银行业金融机构人民币存款品种结构30

图表：19 年中国银行业金融机构存款构成情况31

图表：20 年中国银行业个人存款情况31

图表：21 年中国银行业个人存款构成情况32

图表：22 年中国银行业单位存款情况32

图表：23 年中国银行业单位存款构成情况33

图表：24 年中国银行业金融机构贷款余额及其增长统计33

图表：25 年中国银行业金融机构贷款结构表34

图表：26 年中国银行业金融机构贷款结构情况34

图表：27 年中国银行业金融机构不良贷款情况34

图表：28 年中国银行业金融机构存贷比情况35

图表：29 年中国同业拆借市场成交额变化趋势图44

图表：30 年中国债券市场发行额变化趋势图44

更多图表见正文…