随着中国经济的增长，中国银行业规模迅速扩张。根据中国人民银行统计，从 2011年至2015 年，金融机构本外币贷款与本外币存款总额年均复合增长率分别为14.3%与13.8%。其中，截至2013 年12 月31 日、2014 年12 月31 日、2015 年12 月31 日和2024年6 月30 日，金融机构本外币贷款总额较前一年度分别同比增长13.9%、13.3%、14.5%和13.0%，中国实体经济的持续增长将带来强劲的融资需求。下表列示2010 年12 月31日至2016 年6 月30 日中国人民银行公布的金融机构本外币存贷款总额：

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国银行理财行业深度及投资方向研究》共十二章。首先介绍了银行理财行业市场发展环境、银行理财整体运行态势等，接着分析了银行理财行业市场运行的现状，然后介绍了银行理财市场格局。随后，报告对银行理财做了企业经营分析，最后分析了银行理财行业发展趋势与投资预测。您若想对银行理财产业有个系统的了解或者想投资银行理财行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

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第1章   银行理财产品相关概述12

第一节 银行理财产品基本分类12

一、按标价货币分类12

二、按收益类型分类13

第二节 人民币理财产品概述16

一、人民币理财产品的概念16

二、人民币理财产品的类型16

三、人民币理财产品的风险18

第三节 外币保本理财产品分析18

一、外币保本理财产品的定义18

二、外币保本理财产品的优势18

三、外币保本理财产品的选择19

 

第2章   2014-2024年中国银行理财产品市场发展环境分析20

第一节2024年中国宏观经济发展环境分析20

一、2024年中国GDP增长情况分析20

2011- 2024年中国国内生产总值及其增长速度

 

二、2024年工业经济发展形势分析21

三、2024年全社会固定资产投资分析22

2011-2016 年1-5 月全社会固定资产投资及增速

 

四、2024年社会消费品零售总额分析23

五、2024年对外贸易的发展形势分析24

六、2024年中国城乡恩格尔系数分析25

第二节 中国银行理财产品发展政策环境分析26

一、中国“双率”调整情况26

二、国务院出台九条保经济增长措施30

三、中国银监会信贷监管类政策解读31

四、银行间债券发行政策环境放宽33

五、银监会严守理财产品发行关卡33

六、中国银行理财相关政策法规解读35

（一）修改金融机构衍生产品交易办法35

（二）商业银行理财产品销售管理办法37

（三）加强商业银行理财业务风险管理38

（四）进一步规范银信理财合作业务的通知39

（五）规范银信理财合作业务转表范围及方式40

第三节 中国银行理财产品发展社会环境分析41

一、中国城乡居民收入情况分析41

（一）人均GDP增长分析42

（二）城乡居民收入分析42

（三）城乡居民储蓄存款分析44

二、中国城乡居民消费能力分析44

（一）城乡居民消费支出情况44

（二）农村居民消费支出情况45

（三）居民消费信心指数分析45

三、中国居民投资渠道渐趋宽广46

四、居民物价及收入感受指数统计47

五、城市居民投资理财意愿调查48

 

第3章   2014-2024年中国银行理财产品运行形势分析50

第一节2014-2024年中国银行理财产品市场运行综述50

一、信托类理财产品50

二、债券融资类理财产品50

三、外汇货币类理财产品51

四、QDII理财产品52

五、结构性理财产品52

六、新股申购类理财产品54

七、中外资银行比较55

第二节2014-2024年中国银行理财产品市场发展分析56

一、2014-2024年中国银行理财产品市场概况56

（一）2014-2024年中国银行理财产品发行情况56

（二）2014-2024年中国银行理财产品到期情况57

二、2014-2024年中国银行理财产品分类统计58

（一）银行理财产品收益类型58

（二）银行理财产品委托期限59

（三）银行理财产品币种分布60

（四）银行理财产品基础资产62

（五）银行理财产品年化收益率63

三、2024年中国银行理财排行榜情况65

（一）2024年银行理财发行能力排行榜65

（二）2024年银行理财的收益率排行榜66

（三）2024年理财产品到期收益率排行67

第三节2014-2024年中国银行理财产品市场存在的问题与对策68

一、理财产品市场面临的问题68

二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧69

三、银行理财产品自身存在不足70

四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地70

节2014-2024年中国银行理财产品市场发展的对策71

 

第4章   2014-2024年中国银行理财产品市场动态分析72

第一节2014-2024年中国银行理财产品市场发展综述72

一、银行理财产品市场跨越式发展72

二、中国银行理财产品主攻高端市场74

三、境外理财产品渐成高端市场新宠74

四、银行理财产品继续倾向于稳健型76

五、2024年中国理财产品的市场特点76

六、2024年外资行结构性理财产品崛起77

七、银行理财产品市场避险情绪仍较浓79

第二节2024年中国银行理财产品的市场调查分析81

一、金融投资方式的选择81

二、银行理财产品选择调查81

三、中资银行理财产品分析82

四、外资银行理财产品分析82

五、银行理财产品或服务选择的关注因素83

六、银行理财产品或服务信息的渠道83

第三节2014-2024年中国银行理财产品的零负收益现象透析84

一、银行理财产品的收益率解析84

二、中国银行理财零、负收益情况分析85

三、2024年银行理财产品收益情况分析86

四、银行理财产品产生零收益现象的原因87

五、理财产品零收益的正视与防范89

 

第5章   2014-2024年中国商业银行个人理财产品市场概述91

第一节2014-2024年中国商业银行个人理财业务分析91

一、中国商业银行个人理财业务发展概况91

二、浅析中外银行个人理财业务的区别93

三、透析中资银行个人理财业务的开发94

四、中国商业银行个人理财业务面临的障碍97

五、商业银行个人理财业务面临的风险及防御策略98

六、中国商业银业个人理财业务发展的综合战略102

七、中国商业银行的产品创新趋势分析103

第二节2014-2024年中国商业银行个人理财产品的市场供需探讨104

一、商业银行个人理财产品的基本情况104

二、商业银行个人理财产品的类型与特征106

三、中国商业银行个人理财产品的市场需求概况107

四、浅析影响个人理财产品需求的主要因素108

五、中国商业银行个人理财产品的供给形势109

六、商业银行个人理财产品市场开发对策110

七、中国商业银行个人理财业务的创新策略111

第三节2014-2024年中国商业银行个人理财产品市场营销概述113

一、商业银行个人理财产品营销的重要性阐述113

二、我国商业银行个人理财产品营销面临的阻碍114

三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策115

四、商业银行个人理财产品销售的诀窍分析117

第四节2014-2024年中国商业银行个人理财业务的法律问题探讨119

一、相关法律界定119

二、存在的法律风险121

三、法律风险的成因分析122

四、法律风险的防控对策123

章2014-2024年中国主要细分产品运行态势分析126

第一节 信托类126

一、银行信托类理财产品销售形势分析126

二、银行信托贷款产品占市场主导地位126

三、银行信托产品创新开发的战略思考127

第二节 债券融资类130

一、银行债券类理财产品市场供需格局130

二、银行债券类理财产品市场发展形势131

三、债券类理财产品成企业融资热门渠道133

四、银行债券型理财产品投资风险分析133

第三节 外汇货币类134

一、银行外币理财产品发行现状分析134

二、银行外币理财产品收益情况盘点135

三、银行外币理财产品收益状况分析136

四、银行外汇理财产品投资风险透析137

第四节 银行系QDII 137

一、银行系QDII产品市场综述137

二、股市回暖QDII理财产品市场上扬138

三、QDII理财产品的市场风险透析138

第五节 新股申购类139

一、新股申购市场行情回顾139

二、新股申购类产品收益现状140

三、新股申购理财产品运行态势144

四、单一打新理财产品困境重重145

第六节 结构型145

一、结构性理财产品发展情况145

二、结构性理财产品获市场追捧146

三、结构性理财产品风险浅析147

 

第7章   2014-2024年中国银行理财产品市场竞争态势分析149

第一节 中国银行理财产品竞争现状分析149

一、中外银行市场竞争现状分析149

二、中国五大国有银行竞争分析151

（一）工行152

（二）建行152

（三）中行154

（四）农行155

（五）交行156

三、银行理财产品服务竞争分析157

四、银行尚缺有竞争力理财产品160

第二节 中国银行理财产品竞争态势分析161

一、银行外币理财产品竞争分析161

二、主要银行理财产品市场分析161

三、理财产品成银行竞争的利器163

四、银行理财产品以创新体现竞争力163

第三节 中国银行理财产品存在不正当竞争分析164

 

第8章   2014-2024年中国主要银行理财产品发行机构关键性财务数据分析166

第一节 中国银行股份有限公司166

一、企业基本情况166

二、企业经营情况分析167

三、企业经济分析168

四、企业盈利能力分析169

五、企业偿债能力分析169

六、企业运营能力分析170

七、企业成本费用分析 170

第二节 中国工商银行股份有限公司170

一、企业基本情况170

二、企业经营情况分析171

三、企业经济指标分析172

四、企业盈利能力分析173

五、企业偿债能力分析173

六、企业运营能力分析173

七、企业成本费用分析173

第三节 中国建设银行股份有限公司174

一、企业基本情况174

二、企业经营情况分析174

三、企业经济指标分析176

四、企业盈利能力分析176

五、企业偿债能力分析177

六、企业运营能力分析177

七、企业成本费用分析177

第四节 招商银行股份有限公司178

一、企业基本情况178

二、企业经营情况分析179

三、企业经济指标分析180

四、企业盈利能力分析181

五、企业偿债能力分析181

六、企业运营能力分析181

七、企业成本费用分析182

第五节 中信银行股份有限公司182

一、企业基本情况182

二、企业经营情况分析183

三、企业经济指标分析185

四、企业盈利能力分析185

五、企业偿债能力分析186

六、企业运营能力分析186

七、企业成本费用分析186

第六节 北京银行股份有限公司187

一、企业基本情况187

二、企业经营情况分析187

三、企业经济指标分析189

四、企业盈利能力分析190

五、企业偿债能力分析190

六、企业运营能力分析190

七、企业成本费用分析191

第七节 兴业银行股份有限公司191

一、企业基本情况191

二、企业经营情况分析192

三、企业经济指标分析194

四、企业盈利能力分析195

五、企业偿债能力分析195

六、企业运营能力分析 195

七、企业成本费用分析195

 

第9章   2014-2024年中国银行业运行新形势透析197

第一节2014-2024年中国银行业运行总体概况197

一、中国银行业的分类及职能197

二、中国零售银行发展的新特征197

三、银行业产品创新呈现的特征198

四、国内的银行业发生历史性的巨变201

五、中国银行业信息化建设发展分析205

六、未来中国银行业发展环境特点分析206

第二节 中国银行业改革分析207

一、中国银行业股份制改革发展综述207

二、股份制改革后中国银行业实现的突破208

三、银行业改革面临国际化方向新思考210

四、浅析推进银行业监管改革的路径选择211

第三节2014-2024年中国银行业总体发展分析214

一、银行业金融机构资产规模214

二、银行业金融机构负债规模215

三、银行业金融机构存款情况216

四、银行业金融机构贷款情况217

五、银行业金融机构盈利分析218

第四节2014-2024年中国银行业存在的问题与对策219

一、中国银行业发展存在创新不足219

二、中国银行业创新政策建议分析220

三、中国银行业发展面临多重转型222

四、中国银行业战略转型发展建议223

五、加快中国银行业发展的主要措施224

六、解析国内银行业并购的战略选择230

 

第10章   2014-2024年中国银行中间业务运行新形势分析233

第一节2014-2024年中国银行中间业务市场现状阐述233

一、银行中间业务增长乏力233

二、中间业务结构需要进一步优化234

三、中间业务收费与定价成为焦点235

四、2024年大型上市银行中间业务发展分析236

五、商业银行中间业务发展现状及存在的问题237

六、农业银行实行国际化中间业务创新抢占先机238

第二节2014-2024年中国银行中间业务市场热点问题探讨及策略应对238

一、银行中间业务“八大瓶颈”制约其发展238

二、中国商业银行中间业务发展问题与对策239

三、基层商业银行中间业务收费中的问题及对策244

第三节2014-2024年国有商业银行中间业务运行分析248

一、国有商业银行中间业务的发展浅谈248

二、国有商业银行业务结构分析249

三、国有商业银行中间业务的问题250

四、国内主要国有商业银行中间业务对比252

五、国有商业银行中间业务竞争力SWOT分析253

六、国有商业银行中间业务发展趋势256

七、国有商业银行中间业务发展建议分析257

第四节2014-2024年外资银行中间业务评述258

一、中外资银行中间业务发展对比分析258

二、外资银行中间业务的发展优势分析259

三、外资行开始从利差收入转向中间业务收入259

四、外资银行中间业务让利将拓展深度理财260

五、中间业务成外资银行快速增长期的竞争重点260

第五节2014-2024年城市商业银行中间业务市场发展透析261

一、中国城市商业银行中间业务分类261

二、中国城市商业银行中间业务发展现状262

三、城商行中间业务发展中存在的问题分析263

四、中小城市商业银行中间业务弱质性分析265

五、欠发达地区城市商业银行中间业务开展267

六、城市商业银行中间业务发展策略研究271

 

第11章   2024-2030年中国银行理财产品投资概况及发展前景预测分析273

第一节2024-2030年中国银行理财产品投资概况分析273

一、银行理财产品和券商理财产品的投资比较273

二、银行理财产品投资者动向274

三、银行养老理财产品逐渐兴起275

四、银行理财产品基金化发展方向276

第二节2024-2030年中国银行理财产品前景预测分析277

一、2024-2030年银行理财产品市场走势分析277

二、2024-2030年银行理财产品市场发展方向预测278

三、自主研发产品将主导未来中国理财市场279

四、投资者认可度将决定银行理财产品未来市场280

五、未来十年我国银行理财产品市场将持续高速增长281

第三节2024-2030年中国银行理财产品盈利预测分析282

 

第12章   2024-2030年中国银行理财产品投资环境及机会分析283（ZY LII）

第一节 中国银行理财产品投资环境283

一、未来全球及主要经济体经济增长预测283

二、“十四五”期间中国投资形势预测283

三、未来中国居民资产配置趋势预测286

四、金融业发展和改革“十四五”规划287

第二节 中国银行理财产品投资机会与风险分析288

一、银信产品发行步入上行通道288

二、银行理财产品进入收益增长期289

三、商业银行开发银行理财产品的风险290

第三节 中国银行理财产品投资策略及建议分析291（ZY LII）

图表目录（部分）：

图表：1 银行理财产品按标价货币分类12

图表：2 银行理财产品按收益类型分类13

图表：3 银行理财产品按收益类型分类详解14

图表：4 人民币理财产品分类型产品特性介绍17

图表：5 2013-2024年中国国内生产总值及增长变化趋势图20

图表：6 2013-2024年中国人均国内生产总值变化趋势图21

图表：7 2024年规模以上工业增加值月度同比增长速度22

图表：8 2013-2024年中国全社会固定资产投资增长趋势图23

图表：9 2013-2024年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图24

图表：10 2013-2024年中国进出口总额增长趋势图25

图表：11 2013-2024年中国农村居民恩格尔系数变动趋势25

图表：12 2013-2024年中国城镇居民恩格尔系数变动趋势26

图表：13 2011-2024年中国金融机构人民币存贷基准利率调整情况27

图表：14 2010-2024年存款准备金率历次调整一览表28

图表：15 2013-2024年存款准备金率变化趋势30

图表：16 中国银监会信贷监管类政策法规32

图表：17 金融机构衍生产品交易规范35

图表：18 2013-2024年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图41

图表：19 2013-2024年农村居民纯收入及增长趋势图42

图表：20 2013-2024年中国人均GDP增长趋势图42

图表：21 2013-2024年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图43

图表：22 2013-2024年农村居民纯收入及增长情况统计44

图表：23 2013-2024年中国城乡居民储蓄存款增长趋势图44

图表：24 2013-2024年中国城镇居民人均消费支出增长情况45

图表：25 2013-2024年中国农村居民人均消费支出增长情况45

图表：26 2014-2024年年中国居民消费信心指数变化情况46

图表：27 2013-2024年中国居民物价满意指数与未来物价预期指数统计47

图表：28 2013-2024年中国居民收入感受指数与未来收入信心指数统计48

图表：29 2013-2024年中国居民储蓄、消费、投资意愿统计49

图表：30 2013-2024年银行理财产品发行数量变化趋势图56

图表：31 2024年前十大银行理财产品发行数量统计56

图表：32 2024年中外资银行理财产品发行量分布图57

图表：33 2014-2024年银行理财产品到期产品数量变化趋势图57

图表：34 2024年银行到期理财产品实际收益率情况分布58

图表：35 2024年银行理财产品收益类型产品数量统计58

图表：36 2024年银行理财产品收益类型产品数量分布59

图表：37 2024年银行理财产品委托期限产品数量分布60

图表：38 2024年银行理财产品委托期限产品数量分布60

图表：39 2024年银行理财产品数量币种分布图61

图表：40 2024年银行理财产品数量币种分布图61

图表：41 2024年银行理财产品基础资产分布图62

图表：42 2024年银行理财产品基础资产分布图63

图表：43 2024年银行理财产品预期年化收益率分布情况63

图表：44 2024年银行理财产品实际年化收益率分布情况64

图表：45 2024年银行理财产品平均收益率变化趋势图64

图表：46 2024年银行理财产品发行能力排行榜前十名65

图表：47 2024年银行理财产品预期收益率排行榜前十名66

图表：48 2024年银行理财产品到期收益率排行榜67

图表：49 2024年银行理财产品到期收益率排行榜前十名68

图表：50 银行理财产品选择调查结果分析81

图表：51 中外资银行理财产品选择情况81

图表：52 投资者选择中资银行理财产品关注的因素调查82

图表：53 投资者选择外资银行理财产品关注的因素调查82

图表：54 外资银行理财产品选择调查结果分析83

图表：55 投资者选择银行理财产品关注的因素调查83

图表：56 银行理财产品或服务信息的渠道调查84

图表：57 2013-2024年中国商业银行个人理财产品发行总数109

图表58 2024年银行理财产品投资标的分布情况131

图表59 2024年银行发行理财产品投资标的分布情况131

图表60 2024年银行理财产品各币种发行情况统计135

图表61 2024年银行理财产品各币种发行数量135

图表62 2024年新股申购打新收益率统计141

图表：63 2024年中资及外资银行理财产品发行情况统计150

图表：64 2024年中国银行综合能力排行榜159

图表：65 2024年中国银行投资能力排行榜159

图表：66 2024年中国银行服务能力排行榜160

图表：67 2024年中国银行股份有限公司分行业情况表168

图表：68 2024年中国银行股份有限公司业务结构情况168

图表：69 2014-2024年中国银行股份有限公司收入与利润统计169

图表：70 2014-2024年中国银行股份有限公司资产与负债统计169

图表：71 2014-2024年中国银行股份有限公司盈利能力情况169

图表：72 2014-2024年中国银行股份有限公司偿债能力情况169

图表：73 2014-2024年中国银行股份有限公司运营能力情况170

图表：74 2014-2024年中国银行股份有限公司成本费用统计170

图表：75 2014-2024年中国工商银行股份有限公司分业务情况表171

图表：76 2024年中国工商银行股份有限公司业务结构情况172

图表：77 2014-2024年中国工商银行股份有限公司收入与利润统计172

图表：78 2014-2024年中国工商银行股份有限公司资产与负债统计172

图表：79 2014-2024年中国工商银行股份有限公司盈利能力情况173

图表：80 2014-2024年中国工商银行股份有限公司偿债能力情况173

图表：81 2014-2024年中国工商银行股份有限公司运营能力情况173

图表：82 2014-2024年中国工商银行股份有限公司成本费用统计174

图表：83 2024年中国建设银行股份有限公司分产品情况表175

图表：84 2024年中国建设银行股份有限公司业务结构情况175

图表：85 2024年中国建设银行股份有限公司分地区情况表175

图表：86 2014-2024年中国建设银行股份有限公司收入与利润统计176

图表：87 2014-2024年中国建设银行股份有限公司资产与负债统计176

图表：88 2014-2024年中国建设银行股份有限公司盈利能力情况176

图表：89 2014-2024年中国建设银行股份有限公司偿债能力情况177

图表：90 2014-2024年中国建设银行股份有限公司运营能力情况177

图表：91 2014-2024年中国建设银行股份有限公司成本费用统计177

图表：92 2024年招商银行股份有限公司分业务营业收入情况表180

图表：93 2024年招商银行股份有限公司业务结构情况180

图表：94 2014-2024年招商银行股份有限公司收入与利润统计180

图表：95 2014-2024年招商银行股份有限公司资产与负债统计181

图表：96 2014-2024年招商银行股份有限公司盈利能力情况181

图表：97 2014-2024年招商银行股份有限公司偿债能力情况181

图表：98 2014-2024年招商银行股份有限公司运营能力情况182

图表：99 2014-2024年招商银行股份有限公司成本费用统计182

图表：100 2024年中信银行股份有限公司分产品情况表184

图表：101 2024年中信银行股份有限公司业务结构情况184

图表：102 2024年中信银行股份有限公司分地区情况表185

图表：103 2014-2024年中信银行股份有限公司收入与利润统计185

图表：104 2014-2024年中信银行股份有限公司资产与负债统计185

图表：105 2014-2024年中信银行股份有限公司盈利能力情况186

图表：106 2014-2024年中信银行股份有限公司偿债能力情况186

图表：107 2014-2024年中信银行股份有限公司运营能力情况186

图表：108 2014-2024年中信银行股份有限公司成本费用统计187

图表：109 2024年北京银行股份有限公司分业务情况表188

图表：110 2024年北京银行股份有限公司业务结构情况189

图表：111 2024年中信银行股份有限公司分地区情况表189

图表：112 2014-2024年北京银行股份有限公司收入与利润统计189

图表：113 2014-2024年北京银行股份有限公司资产与负债统计190

图表：114 2014-2024年北京银行股份有限公司盈利能力情况190

图表：115 2014-2024年北京银行股份有限公司偿债能力情况190

图表：116 2014-2024年北京银行股份有限公司运营能力情况191

图表：117 2014-2024年北京银行股份有限公司成本费用统计191

图表：118 2024年兴业银行股份有限公司分产品情况表193

图表：119 2024年兴业银行股份有限公司业务结构情况193

图表：120 2024年兴业银行股份有限公司分地区情况表194

图表：121 2014-2024年兴业银行股份有限公司收入与利润统计194

图表：122 2014-2024年兴业银行股份有限公司资产与负债统计194

图表：123 2014-2024年兴业银行股份有限公司盈利能力情况195

图表：124 2014-2024年兴业银行股份有限公司偿债能力情况195

图表：125 2014-2024年兴业银行股份有限公司运营能力情况195

图表：126 2014-2024年兴业银行股份有限公司成本费用统计196

图表：127 2012-2024年中国银行业信息化服务市场规模变化趋势图205

图表：128 2013-2024年中国银行业金融机构资产规模215

图表：129 2013-2024年中国银行金融机构总资产变化趋势图215

图表：130 2013-2024年中国银行业金融机构负债总量216

图表：131 2013-2024年中国银行金融机构总负债变化趋势图216

图表：132 2013-2024年中国银行业金融机构存款情况表217

图表：133 2013-2024年中国银行业金融机构存款变化趋势图217

图表：134 2013-2024年中国银行业金融机构贷款情况表217

图表：135 2013-2024年中国银行业金融机构贷款变化趋势图218

图表：136 2013-2024年中国银行业金融机构税后利润情况218

图表：137 2013-2024年中国银行业金融机构盈利变化趋势图219

图表：138 IMF对全球及主要经济体2024-2030年经济增长预测值283

图表：139 “十四五”时期中国经济社会发展主要指标285

图表：140 2024-2030年中国全社会固定资产投资额预测趋势图286