P2P（PeertoPeer）信贷也被称为P2P网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷”。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。

P2P个人信贷从交易模式上分三种模式

 

    2024年上半年，我国P2P信贷行业的成交量是8423亿元，运营平台数量达到2349家，问题平台数量达到268家；行业贷款余额是6213亿元，综合利率达到11.31%。

2012-2024年中国P2P信贷的主要经济指标

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国P2P运营态势及发展研究报告》共十三章。首先介绍了P2P行业市场发展环境、P2P整体运行态势等，接着分析了P2P行业市场运行的现状，然后介绍了P2P市场竞争格局。随后，报告对P2P做了企业经营状况分析，最后分析了P2P行业发展趋势与投资预测。您若想对P2P产业有个系统的了解或者想投资P2P行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

第一部分 产业环境透视13

[正文目录] 网上阅读：http://www.cninfo360.com/  

 

第1章   中国P2P信贷行业投资背景13

第一节P2P信贷行业发展背景13

一、P2P信贷的定义13

二、P2P信贷的基本特征14

三、P2P信贷行业产生背景14

四、P2P信贷行业兴起因素15

第二节P2P信贷平台基本情况17

一、P2P信贷平台操作流程17

二、P2P信贷平台运行分析18

（一）P2P信贷平台优点分析18

（二）P2P信贷平台风险隐患19

三、P2P信贷行业投资特性分析20

（一）P2P信贷行业进入门槛分析20

（二）P2P信贷行业投资收益分析21

（三）P2P信贷行业投资风险分析21

 

第2章   中国P2P信贷行业市场环境分析22

第一节PEST模型下P2P信贷行业发展因素22

一、P2P信贷监管政策制定方向22

二、宏观经济对行业的影响程度24

三、信用环境变化对行业的影响24

第二节P2P信贷行业政策环境分析24

一、小微企业贷款扶持政策24

二、金融服务扶贫政策25

三、P2P网贷监管办法已拟定26

第三节P2P信贷行业经济环境分析28

一、消费者支出情况分析28

二、社会经济结构变动趋势28

三、国内经济增长及趋势预测29

第四节P2P信贷行业微金融环境分析31

一、中小企业信用状况分析31

二、小微企业贷款规模分析32

三、小额信贷资金供给分析33

（一）小额贷款公司运行分析33

（二）农村金融机构运行分析34

（三）民间借贷行业运行分析35

第二部分 行业深度分析37

 

第3章   国外P2P信贷行业发展概况37

第一节 国外P2P信贷发展历程37

第二节 国外P2P领域四大板块37

第三节 国外P2P最新发展趋势39

第四节 发达国家P2P信贷现状39

一、英国P2P信贷现状分析39

二、美国P2P信贷现状分析40

三、日本P2P信贷现状分析41

四、其他发达国家P2P信贷现状分析41

 

第4章   国外P2P信贷运作模式及行业平台分析43

第一节 国外标杆P2P信贷运作模式43

一、英国ZopaP2P信贷平台43

（一）平台发展规模分析43

（二）平台客户群体分析44

（三）平台业务流程分析44

（四）平台贷款市场份额44

（五）平台运营流程分析44

（六）平台风险防范机制45

二、美国ProsperP2P信贷平台46

（一）平台发展规模分析46

（二）平台业务流程分析47

（三）平台模式特点分析47

（四）平台贷款利率分析47

三、美国KivaP2P信贷平台49

（一）平台发展规模分析49

（二）平台客户群体分析49

（三）平台运作模式分析49

（四）平台运营特点分析49

（五）平台的优势与阻碍50

四、美国LendingclubP2P信贷平台51

（一）平台发展历史分析51

（二）平台发展规模分析52

（三）平台业务模式分析53

（四）平台盈利水平分析56

（五）平台收费种类和依据57

（六）平台风险防范机制58

（七）平台核心竞争力分析59

第二节 国外P2P信贷平台主要情况分析60

一、国外P2P信贷主要平台分析60

二、国外P2P信贷经营模式分析60

三、国外P2P信贷监管模式分析61

第三节 国外主要P2P平台核心竞争力分析61

第四节 国外P2P平台发展特点分析63

第五节 国外P2P平台未来发展趋势64

 

第5章   中国P2P信贷行业运行现状分析66

第一节P2P信贷行业市场分析66

一、P2P信贷发展历程分析66

二、P2P信贷行业现状分析67

第二节P2P信贷行业发展规模分析67

  “十四五”时期，我国将顺应信息技术发展趋势，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。预计到2024年，我国P2P信贷行业市场的成交量是13.41万亿元，贷款余额将达到12.96万亿元。

2016-2024年中国P2P信贷行业市场的成交金额预测

 

2016-2024年中国P2P信贷行业贷款金额预测

 

一、网络借贷交易规模分析67

二、网络借贷平台人数分析68

三、网络借贷行业运营数量69

四、网络借贷贷款数量统计70

五、网络借贷行业利率分析71

第三节P2P信贷行业收入来源分析71

一、利息管理费71

二、VIP费用73

三、充值费用75

四、提现费用76

第四节P2P信贷行业不良贷款分析79

一、P2P信贷行业不良贷款产生原因79

二、P2P信贷行业不良贷款分析80

三、网络贷款行业风险准备金分析88

第五节P2P信贷模式及案例分析89

一、P2P信贷运作模式分类89

二、典型P2P信贷商业模式分析91

（一）阿里小贷模式分析91

（二）拍拍贷模式分析92

（三）宜信模式分析94

（四）齐放模式分析96

（五）3P银行模式分析96

（六）人人贷模式分析97

（七）积木盒子模式分析99

三、积木盒子运营案例分析101

（一）积木盒子P2P信贷平台运营经历101

（二）积木盒子P2P信贷投资人分布102

（三）积木盒子重新融资成功因素分析103

（四）积木盒子P2P信贷创新模式分析103

节P2P信贷行业020发展模式分析104

一、宜信020发展模式分析104

二、银客网首推“P2P+020”模式104

三、人人贷020发展模式分析105

第七节P2P信贷行业存在问题分析106

一、监管不明确106

二、借款人的信誉风险106

三、信贷平台存在的风险107

第三部分 竞争格局分析108

 

第6章   中国P2P信贷行业竞争与合作分析108

第一节P2P信贷行业SWOT分析108

一、P2P信贷行业竞争优势分析108

二、P2P信贷行业竞争劣势分析109

三、P2P信贷行业发展机会分析110

四、P2P信贷行业发展威胁分析110

第二节P2P信贷行业竞争格局分析112

一、不同性质企业竞争分析112

二、P2P信贷价格竞争分析113

（一）网络平台借贷利率竞争113

（二）网络平台成交规模竞争116

三、P2P信贷品牌竞争分析118

第三节P2P信贷行业运营主体分析119

一、商业银行P2P信贷业务分析119

（一）商业银行P2P信贷规模分析119

（二）商业银行P2P信贷平台分析120

（三）商业银行P2P信贷利率分析121

（四）商业银行P2P信贷贷款余额122

（五）商业银行P2P信贷投资人数122

二、风投公司P2P信贷业务分析123

（一）风投公司P2P信贷规模分析123

（二）风投公司P2P信贷平台分析124

（三）风投公司P2P信贷利率分析125

（四）风投公司P2P信贷贷款余额126

（五）风投公司P2P信贷投资人数127

三、民营企业P2P信贷业务分析127

（一）民营企业P2P信贷规模分析127

（二）民营企业P2P信贷平台分析128

（三）民营企业P2P信贷利率分析129

（四）民营企业P2P信贷贷款余额130

（五）民营企业P2P信贷投资人数130

四、上市公司P2P信贷业务发展分析131

（一）上市公司P2P信贷规模分析131

（二）上市公司P2P信贷平台分析132

（三）上市公司P2P信贷利率分析133

（四）上市公司P2P信贷贷款余额134

（五）上市公司P2P信贷投资人数134

第四节P2P信贷关联行业合作模式分析135

一、P2P信贷与银行业合作分析135

二、P2P信贷与小额贷款公司合作分析137

三、P2P信贷与民间借贷中介合作分析138

四、P2P信贷与信托公司合作分析139

五、P2P信贷与第三方支付机构合作分析141

第五节P2P信贷行业分析141

一、P2P信贷行业政策分析142

二、P2P信贷行业创新分析142

三、P2P信贷行业进入者分析143

四、P2P信贷行业退入者分析143

五、P2P信贷行业替代品分析144

 

第7章   中国P2P信贷行业重点区域分析145

第一节P2P信贷行业区域发展总体情况145

一、P2P信贷平台区域分布分析145

二、P2P信贷区域性成交量分布146

三、P2P信贷区域性贷款余额分布147

第二节 北京市P2P信贷行业发展分析148

一、P2P信贷发展环境分析148

二、P2P信贷运营平台数148

三、P2P信贷成交量情况149

四、P2P信贷贷款余额分析150

第三节 上海市P2P信贷行业发展分析150

一、P2P信贷发展环境分析150

二、P2P信贷运营平台数151

三、P2P信贷成交量情况152

四、P2P信贷贷款余额分析152

第四节 浙江省P2P信贷行业发展分析153

一、P2P信贷发展环境分析153

二、P2P信贷运营平台数154

三、P2P信贷成交量情况155

四、P2P信贷贷款余额分析155

第五节 广东省P2P信贷行业发展分析156

一、P2P信贷发展环境分析156

二、P2P信贷运营平台数157

三、P2P信贷成交量情况157

四、P2P信贷贷款余额分析158

第六节 江苏省P2P信贷行业发展分析159

一、P2P信贷发展环境分析159

二、P2P信贷运营平台数159

三、P2P信贷成交量情况160

四、P2P信贷贷款余额分析161

第四部分 发展前景展望163

章 中国P2P信贷行业发展趋势与投资前景163

第一节P2P信贷行业发展瓶颈分析163

一、P2P信贷平台征信体系瓶颈163

二、P2P信贷行业风险控制瓶颈163

三、P2P信贷行业监管空白瓶颈164

第二节P2P信贷行业发展趋势分析164

一、市场规模扩大，资金价格下降164

二、市场风险加剧，倒闭平台增加164

三、借款区域向中小城市扩散165

四、借款者由个人向企业扩散165

五、市场细分与整合并存166

六、征信技术正规化发展166

七、平台业务范围拓宽166

八、民间金融线上化趋势167

九、机构投资趋势167

十、投资便捷化、移动化167

第三节P2P信贷行业投资前景分析167

一、行业整体将继续高速发展167

二、行业即将面临第一轮洗牌168

三、行业将逐渐完善相关政策168

四、与本土小额借贷公司合作168

五、小型平台抱团避行业淘汰168

六、P2P网贷发展多元化模式168

章 中国网络信贷平台经营分析170

第一节B2C网络借贷平台经营分析170

一、阿里小贷P2P信贷平台170

1、平台发展简况分析170

2、平台用户规模分析170

3、平台业务范围分析170

4、平台营收情况分析171

5、平台主营业务分析171

6、平台贷款费率分析172

7、平台不良贷款分析172

8、平台风险防范机制172

9、平台放贷客户分析172

10、平台竞争优势分析173

二、全球网P2P信贷平台176

1、平台发展简况分析176

2、平台业务范围分析176

3、平台发展战略分析177

三、融360 P2P信贷平台178

1、平台发展简况分析178

2、平台商业模式分析179

3、平台市场前景分析180

四、易贷网P2P信贷平台180

1、平台发展简况分析180

2、平台贷款费率分析180

第二节P2P网络平台经营分析181

一、红岭创投P2P信贷平台181

1、平台发展简况分析181

2、平台用户规模分析181

3、平台交易情况分析181

4、平台产品结构分析181

二、宜人贷P2P信贷平台182

1、平台发展简况分析182

2、平台用户规模分析182

3、平台交易金额分析183

4、平台产品结构分析183

三、拍拍贷P2P信贷平台184

1、平台发展简况分析184

2、平台用户规模分析184

3、平台贷款费率分析184

4、平台交易金额分析185

四、陆金所P2P信贷平台185

1、平台发展简况分析185

2、平台主要产品分析185

3、平台风险控制分析186

五、温州贷P2P信贷平台186

1、平台发展简况分析186

2、平台主要产品分析186

3、平台风险控制分析186

 

第10章   P2P信贷业务管理与风险控制187

第一节P2P信贷业务风险划分187

一、信用评估风险187

二、政策风险分析187

三、系统安全风险188

四、市场风险分析188

第二节P2P信贷贷款业务管理188

一、信贷业务管理原则188

二、信贷资金管理分析188

三、授信业务审批流程189

四、贷款发放流程分析189

五．信贷业务贷后管理189

第三节 项目公司风险防范措施189

一、建立风控部门189

二、小额分散原则190

三、数据化风控模型191

 

第11章   年P2P信贷行业面临的困境及对策193

第一节 中国P2P信贷行业面临的困境193

一、优胜劣败，适者生存193

二、防御系数低、风险高193

三、恶性循环，信用危机193

四、受房地产市场低迷影响194

第二节P2P信贷企业面临的困境及对策194

一、P2P信贷企业面临的困境及对策194

二、国内P2P信贷企业的出路分析198

第三节 中国P2P信贷行业存在的问题及对策200

一、中国P2P信贷行业存在的问题200

二、P2P信贷行业发展的建议对策201

三、市场的重点客户战略实施202

1、重点客户战略的必要性202

2、重点客户的鉴别与确定204

3、重点客户的开发与培育206

4、重点客户市场营销210

第四节 中国P2P信贷市场发展面临的挑战与对策212

一、P2P信贷市场发展面临的挑战212

二、P2P信贷市场发展对策分析213

第五部分 发展战略研究215

 

第12章   P2P信贷行业发展战略研究215

第一节P2P信贷行业发展战略研究215

一、战略综合规划215

二、技术开发战略215

三、区域战略规划216

四、产业战略规划216

五、营销品牌战略216

六、竞争战略规划218

第二节 对我国P2P信贷品牌的战略思考219

一、P2P信贷实施品牌战略的意义219

二、P2P信贷企业品牌的现状分析219

三、P2P信贷品牌战略管理的策略219

第三节 P2P信贷经营策略分析221

第四节P2P信贷行业投资战略研究222

 

第13章   行业发展预测与投资建议224（ZY LII）

第一节 国内P2P信贷行业发展预测224

一、市场容量预测224

二、市场需求预测224

三、发展趋势预测225

（一）行业内部发展趋势225

（二）政策支持趋势226

第二节P2P信贷行业的投资建议226

一、P2P信贷平台运营建议226

二、规范P2P信贷发展模式的建议227

图表目录（部分）：

图表：1 中国P2P信贷平台操作流程示意图18

图表：2 中国P2P理则产品与其他理财产品对比21

图表：3 中国P2P贷款与商业银行贷款利率差别21

图表：4 中国城乡居民人均现金消费支出统计28

图表：5 年中国社会经济结构统计29

图表：6 年中国国内生产总值及增长变化趋势图30

图表：7 年国内生产总值构成及增长速度统计30

图表：8 金融机构发放小微企业人民币贷款情况表32

图表：9 年中国小额贷款公司实收资本统计33

图表：10 年中国小额贷款公司贷款余额统计33

图表：11 金融机构涉农贷款余额变化趋势图34

图表：12 中国部分农村金融创新产品和服务情况35

图表：13 年英国P2P信贷行业累计借出金额统计40

图表：14 Zopa规模统计43

图表：15 Zopa贷款市场份额（按信用等级分）44

图表：16 Zopa运营流程45

图表：17 Prosper 贷款利率48

图表：18 Kiva的借贷流程示意图50

图表：19 Lending club历史沿革52

图表：20 年Lending Club累计交易额统计52

图表：21 年Lending Club年交易额及增长率统计53

图表：22 Lending Club 业务模式三次转变示意图53

图表：23 Lending Club 本票模式交易结构示意图54

图表：24 Lending Club 银行模式交易结构示意图55

图表：25 Lending Club证券模式交易结构示意图56

图表：26 年Lending Club收入及净利润统计57

图表：27 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款服务费情况58

图表：28 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款利率59

图表：29 国外著名的P2P信贷平台60

图表：30 国内主要P2P网贷平台66

更多图表见正文.........................