P2P信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

    所谓P2P（Peer to Peer）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的效益、经营管理水平、发展等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。

P2P个人网贷从交易模式上主要有三种模式

  类 线下交易模式 这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。   第二类 承诺保障本金和利息的P2P网站 一旦贷款发生违约，这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。   第三类 不承诺保障本金的P2P网站 当贷款发生违约风险，不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台。    “十四五”时期，我国将顺应信息技术发展趋势，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。预计到2024年，我国P2P信贷行业市场的成交量是13.41万亿元，贷款余额将达到12.96万亿元。

2016-2024年中国P2P信贷行业市场的成交金额

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国P2P信贷行业竞争格局及投资前景分析》共十三章。首先介绍了P2P信贷行业市场发展环境、P2P信贷整体运行态势等，接着分析了P2P信贷行业市场运行的现状，然后介绍了P2P信贷市场竞争格局。随后，报告对P2P信贷做了企业经营状况分析，最后分析了P2P信贷行业发展趋势与投资预测。您若想对P2P信贷产业有个系统的了解或者想投资P2P信贷行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

第一部分产业环境透视13

[正文目录] 网上阅读：http://www.cninfo360.com/  

 

第1章   中国P2P信贷行业投资背景13

第一节P2P信贷行业发展背景13

一、P2P信贷的定义13

二、P2P信贷的基本特征14

三、P2P信贷行业产生背景14

四、P2P信贷行业兴起因素15

第二节P2P信贷平台基本情况17

一、P2P信贷平台操作流程17

二、P2P信贷平台运行分析18

（一）P2P信贷平台优点分析18

（二）P2P信贷平台风险隐患19

三、P2P信贷行业投资特性分析20

（一）P2P信贷行业进入门槛分析20

（二）P2P信贷行业投资收益分析21

（三）P2P信贷行业投资风险分析21

 

第2章   中国P2P信贷行业市场环境分析22

第一节PEST模型下P2P信贷行业发展因素22

一、P2P信贷监管政策制定方向22

二、宏观经济对行业的影响程度24

三、信用环境变化对行业的影响24

第二节P2P信贷行业政策环境分析24

一、小微企业贷款扶持政策24

二、金融服务扶贫政策25

三、P2P网贷监管办法已拟定26

第三节P2P信贷行业经济环境分析28

一、居民消费水平分析28

二、消费者支出情况分析29

三、社会经济结构变动趋势30

四、国内经济增长及趋势预测31

第四节P2P信贷行业微金融环境分析33

一、中小企业信用状况分析33

二、小额信贷融资需求分析34

（一）个人消费贷款规模分析34

（二）小微企业贷款规模分析34

三、小额信贷资金供给分析35

（一）小额贷款公司运行分析35

（二）农村金融机构运行分析36

（三）民间借贷行业运行分析38

第二部分 行业深度分析40

 

第3章   国外P2P信贷行业发展概况40

第一节 国外P2P信贷发展历程40

第二节 国外P2P领域四大板块40

第三节 国外P2P最新发展趋势42

第四节 发达国家P2P信贷现状42

一、英国P2P信贷现状分析42

二、美国P2P信贷现状分析43

三、日本P2P信贷现状分析44

四、其他发达国家P2P信贷现状分析44

 

第4章   国外P2P信贷运作模式及行业平台分析46

第一节 国外标杆P2P信贷运作模式46

一、英国ZopaP2P信贷平台46

（一）平台发展规模分析46

（二）平台客户群体分析46

（三）平台业务流程分析47

（四）平台贷款市场份额47

（五）平台运营流程分析47

（六）平台风险防范机制48

二、美国ProsperP2P信贷平台49

（一）平台发展规模分析49

（二）平台业务流程分析50

（三）平台模式特点分析50

（四）平台贷款利率分析50

三、美国KivaP2P信贷平台52

（一）平台发展规模分析52

（二）平台客户群体分析52

（三）平台运作模式分析52

（四）平台运营特点分析52

（五）平台的优势与阻碍53

四、美国LendingclubP2P信贷平台54

（一）平台发展历史分析54

（二）平台发展规模分析55

（三）平台业务模式分析56

（四）平台盈利水平分析59

（五）平台收费种类和依据60

（六）平台风险防范机制61

（七）平台核心竞争力分析62

第二节 国外P2P信贷平台主要情况分析63

一、国外P2P信贷主要平台分析63

二、国外P2P信贷经营模式分析64

三、国外P2P信贷监管模式分析64

第三节 国外主要P2P平台核心竞争力分析65

第四节 国外P2P平台发展特点分析66

第五节 国外P2P平台未来发展趋势67

 

第5章   中国P2P信贷行业运行现状分析69

第一节P2P信贷行业市场分析69

一、P2P信贷发展历程分析69

二、P2P信贷行业现状分析70

第二节P2P信贷行业发展规模分析70

一、网络借贷交易规模分析70

二、网络借贷平台人数分析71

三、网络借贷行业运营数量72

四、网络借贷贷款数量统计73

五、网络借贷行业利率分析73

第三节P2P信贷行业收入来源分析74

一、利息管理费74

二、VIP费用76

三、充值费用78

四、提现费用79

第四节P2P信贷行业不良贷款分析82

一、P2P信贷行业不良贷款产生原因82

二、P2P信贷行业不良贷款分析83

三、网络贷款行业风险准备金分析84

第五节P2P信贷模式及案例分析85

一、P2P信贷运作模式分类85

二、典型P2P信贷商业模式分析87

（一）阿里小贷模式分析87

（二）拍拍贷模式分析88

（三）宜信模式分析90

（四）齐放模式分析91

（五）3P银行模式分析92

（六）人人贷模式分析93

（七）积木盒子模式分析95

三、积木盒子运营案例分析97

（一）积木盒子P2P信贷平台运营经历97

（二）积木盒子P2P信贷投资人分布98

（三）积木盒子重新融资成功因素分析99

（四）积木盒子P2P信贷创新模式分析99

第六节P2P信贷行业020发展模式分析99

一、宜信020发展模式分析99

二、银客网首推“P2P+020”模式100

三、人人贷020发展模式分析101

第七节P2P信贷行业存在问题分析101

一、监管不明确102

二、借款人的信誉风险102

三、信贷平台存在的风险102

第三部分 竞争格局分析104

 

第6章   中国P2P信贷行业竞争与合作分析104

第一节P2P信贷行业SWOT分析104

一、P2P信贷行业竞争优势分析104

二、P2P信贷行业竞争劣势分析105

三、P2P信贷行业发展机会分析106

四、P2P信贷行业发展威胁分析106

第二节P2P信贷行业竞争格局分析108

一、不同性质企业竞争分析108

二、P2P信贷价格竞争分析109

（一）网络平台借贷利率竞争109

（二）网络平台成交规模竞争110

三、P2P信贷品牌竞争分析112

第三节P2P信贷行业运营主体分析113

一、商业银行P2P信贷业务分析113

（一）商业银行P2P信贷规模分析113

（二）商业银行P2P信贷平台分析113

（三）商业银行P2P信贷利率分析114

（四）商业银行P2P信贷贷款余额114

（五）商业银行P2P信贷投资人数115

二、风投公司P2P信贷业务分析116

（一）风投公司P2P信贷规模分析116

（二）风投公司P2P信贷平台分析116

（三）风投公司P2P信贷利率分析117

（四）风投公司P2P信贷贷款余额117

（五）风投公司P2P信贷投资人数118

三、民营企业P2P信贷业务分析119

（一）民营企业P2P信贷规模分析119

（二）民营企业P2P信贷平台分析119

（三）民营企业P2P信贷利率分析120

（四）民营企业P2P信贷贷款余额120

（五）民营企业P2P信贷投资人数121

四、上市公司P2P信贷业务发展分析122

（一）上市公司P2P信贷规模分析122

（二）上市公司P2P信贷平台分析122

（三）上市公司P2P信贷利率分析123

（四）上市公司P2P信贷贷款余额123

（五）上市公司P2P信贷投资人数124

第四节P2P信贷关联行业合作模式分析125

一、P2P信贷与银行业合作分析125

二、P2P信贷与小额贷款公司合作分析126

三、P2P信贷与民间借贷中介合作分析127

四、P2P信贷与信托公司合作分析129

五、P2P信贷与第三方支付机构合作分析130

第五节P2P信贷行业分析131

一、P2P信贷行业政策分析131

二、P2P信贷行业创新分析132

三、P2P信贷行业进入者分析132

四、P2P信贷行业退入者分析133

五、P2P信贷行业替代品分析133

 

第7章   中国P2P信贷行业重点区域分析135

第一节P2P信贷行业区域发展总体情况135

一、P2P信贷平台区域分布分析135

二、P2P信贷区域性成交量分布136

三、P2P信贷区域性贷款余额分布136

第二节 北京市P2P信贷行业发展分析137

一、P2P信贷发展环境分析137

二、P2P信贷运营平台数138

三、P2P信贷成交量情况139

四、P2P信贷贷款余额分析139

第三节 上海市P2P信贷行业发展分析140

一、P2P信贷发展环境分析140

二、P2P信贷运营平台数140

三、P2P信贷成交量情况141

四、P2P信贷贷款余额分析141

第四节 浙江省P2P信贷行业发展分析142

一、P2P信贷发展环境分析142

二、P2P信贷运营平台数143

三、P2P信贷成交量情况143

四、P2P信贷贷款余额分析144

第五节 广东省P2P信贷行业发展分析144

一、P2P信贷发展环境分析144

二、P2P信贷运营平台数145

三、P2P信贷成交量情况146

四、P2P信贷贷款余额分析146

第六节 江苏省P2P信贷行业发展分析147

一、P2P信贷发展环境分析147

二、P2P信贷运营平台数147

三、P2P信贷成交量情况148

四、P2P信贷贷款余额分析148

第四部分 发展前景展望150

 

第8章   中国P2P信贷行业发展趋势与投资前景150

第一节P2P信贷行业发展瓶颈分析150

一、P2P信贷平台征信体系瓶颈150

二、P2P信贷行业风险控制瓶颈150

三、P2P信贷行业监管空白瓶颈151

第二节P2P信贷行业发展趋势分析151

一、市场规模扩大，资金价格下降151

二、市场风险加剧，倒闭平台增加151

三、借款区域向中小城市扩散152

四、借款者由个人向企业扩散152

五、市场细分与整合并存153

六、征信技术正规化发展 153

七、平台业务范围拓宽153

八、民间金融线上化趋势154

九、机构投资趋势154

十、投资便捷化、移动化154

第三节P2P信贷行业投资前景分析154

一、行业整体将继续高速发展154

二、行业即将面临第一轮洗牌155

三、行业将逐渐完善相关政策155

四、与本土小额借贷公司合作155

五、小型平台抱团避行业淘汰155

六、P2P网贷发展多元化模式155

章 中国网络信贷平台经营分析157

第一节B2C网络借贷平台经营分析157

一、阿里小贷P2P信贷平台157

 1、平台发展简况分析157

 2、平台用户规模分析157

 3、平台业务范围分析157

 4、平台营收情况分析158

 5、平台主营业务分析158

 6、平台贷款费率分析159

 7、平台不良贷款分析159

 8、平台风险防范机制159

 9、平台放贷客户分析159

 10、平台竞争优势分析160

二、全球网P2P信贷平台163

 1、平台发展简况分析163

 2、平台业务范围分析163

 3、平台发展战略分析164

三、融360 P2P信贷平台165

 1、平台发展简况分析165

 2、平台商业模式分析166

 3、平台市场前景分析167

四、易贷网P2P信贷平台167

 1、平台发展简况分析167

 2、平台贷款费率分析167

第二节P2P网络平台经营分析168

一、红岭创投P2P信贷平台168

 1、平台发展简况分析168

 2、平台用户规模分析168

 3、平台交易情况分析168

 4、平台产品结构分析168

二、宜人贷P2P信贷平台169

 1、平台发展简况分析169

 2、平台用户规模分析169

 3、平台交易金额分析170

 4、平台产品结构分析170

三、拍拍贷P2P信贷平台171

 1、平台发展简况分析171

 2、平台用户规模分析171

 3、平台贷款费率分析171

 4、平台交易金额分析172

四、陆金所P2P信贷平台172

 1、平台发展简况分析172

 2、平台主要产品分析172

 3、平台风险控制分析173

五、温州贷P2P信贷平台173

 1、平台发展简况分析173

 2、平台主要产品分析173

 3、平台风险控制分析173

 

第10章   P2P信贷业务管理与风险控制174

第一节P2P信贷业务风险划分174

一、信用评估风险174

二、政策风险分析174

三、系统安全风险175

四、市场风险分析175

第二节P2P信贷贷款业务管理175

一、信贷业务管理原则175

二、信贷资金管理分析175

三、授信业务审批流程176

四、贷款发放流程分析176

五．信贷业务贷后管理176

第三节 项目公司风险防范措施176

一、建立风控部门176

二、小额分散原则177

三、数据化风控模型178

 

第11章   2024-2030年P2P信贷行业面临的困境及对策180

第一节 中国P2P信贷行业面临的困境180

一、优胜劣败，适者生存180

二、防御系数低、风险高180

三、恶性循环，信用危机180

四、受房地产市场低迷影响181

第二节P2P信贷企业面临的困境及对策181

一、P2P信贷企业面临的困境及对策181

二、国内P2P信贷企业的出路分析185

第三节 中国P2P信贷行业存在的问题及对策187

一、中国P2P信贷行业存在的问题187

二、P2P信贷行业发展的对策188

三、市场的重点客户战略实施189

 1、重点客户战略的必要性189

 2、重点客户的鉴别与确定191

 3、重点客户的开发与培育193

 4、重点客户市场营销策略197

第四节 中国P2P信贷市场发展面临的挑战与对策199

一、P2P信贷市场发展面临的挑战199

二、P2P信贷市场发展对策分析200

第五部分 发展战略研究202

 

第12章   P2P信贷行业发展战略研究202

第一节P2P信贷行业发展战略研究202

一、战略综合规划202

二、技术开发战略202

三、区域战略规划203

四、产业战略规划203

五、营销品牌战略203

六、竞争战略规划205

第二节 对我国P2P信贷品牌的战略思考206

一、P2P信贷实施品牌战略的意义206

二、P2P信贷企业品牌的现状分析206

三、P2P信贷品牌战略管理的策略206

第三节P2P信贷经营策略分析208

第四节P2P信贷行业投资战略研究209

 

第13章   行业发展预测与投资建议211（ZY GXH）

第一节 国内P2P信贷行业发展预测211

一、市场容量预测 211

二、市场需求预测211

2016-2024年中国P2P信贷行业贷款金额预测

 

三、发展趋势预测212

（一）行业内部发展趋势212

（二）政策支持趋势213

第二节P2P信贷行业的投资建议213

一、P2P信贷平台运营建议213

二、规范P2P信贷发展模式的建议214 （ZY GXH）

 

图表目录（部分）：

 图表：1 中国P2P信贷平台操作流程示意图18

图表：5 2024年中国P2P理则产品与其他理财产品对比21

图表：6 2024年中国P2P贷款与商业银行贷款利率差别21

图表：7 2011-2024年中国居民消费水平变化趋势图29

图表：8 2011-2024年中国居民消费水平指数变化趋势图29

图表：9 2011-2024年中国城乡居民人均现金消费支出统计30

图表：10 2024年中国城乡居民消费支出结构图30

图表：11 2011-2024年中国社会经济结构统计31

图表：12 2011-2024年中国国内生产总值及增长变化趋势图32

图表：13 2013-2024年国内生产总值构成及增长速度统计32

图表：14 2011-2024年中国个人消费贷款增速统计34

图表：15 2012-2016金融机构发放小微企业人民币贷款情况表35

图表：16 2010-2024年中国小额贷款公司实收资本统计35

图表：17 2011-2024年中国小额贷款公司贷款余额统计36

图表：18 2011-2016金融机构涉农贷款余额变化趋势图36

图表：19 中国部分农村金融创新产品和服务情况38

图表：20 主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计38

图表：21 2010-2024年英国P2P信贷行业累计借出金额统计43

图表：22 2005-2024年Zopa规模统计46

图表：23 Zopa贷款市场份额（按信用等级分）47

图表：24 Zopa运营流程48

图表：25 Prosper 贷款利率51

图表：26 Kiva的借贷流程示意图53

图表：27 Lending club历史沿革55

图表：28 2011-2024年Lending Club累计交易额统计55

图表：29 2011-2024年Lending Club年交易额及增长率统计56

图表：30 Lending Club 业务模式三次转变示意图56

图表：31 Lending Club 本票模式交易结构示意图57

图表：32 Lending Club 银行模式交易结构示意图58

图表：33 Lending Club证券模式交易结构示意图59

图表：34 2024年Lending Club 收入构成59

图表：35 2011-2024年Lending Club收入及净利润统计60

图表：36 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款服务费情况61

图表：37 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款利率62

图表：38 国外著名的P2P信贷平台63

图表：39 国内主要P2P网贷平台69

图表：40 2012-2024年P2P信贷主要经济指标统计70

图表：41 2024年中国网络借贷平台成交量及增长率统计70

图表：42 2024年网络借贷平台交易规模分布结构图71

图表：43 2024年中国网络借贷平台用户数量统计71

图表：44 2024年各地区网络借贷平台交易人数统计72

图表：45 2024年中国网络借贷平台运营平台数量统计72

图表：46 2024年网络借贷平台贷款余额统计73

图表：47 2024年网络借贷平台综合利率化趋势图74

图表：48 中国P2P主要平台利息管理费统计74

图表：49 中国P2P主要平台VIP费用统计76

图表：50 中国P2P主要平台充值费用统计78

图表：51 中国P2P主要平台提现费用统计79

图表：52 2024年P2P问题平台统计83

图表：53 中国部分P2P平台风险准备金统计85

图表：54 拍拍贷平台运营原理图89

图表：55 拍拍贷基本情况统计89

图表：56 宜信精英贷基本情况90

图表：57 宜信助业贷基本情况表91

图表：58 宜人贷基本情况统计91

图表：59 人人贷的产品分类94

图表：60 人人贷客户等级及借款期限分析94

图表：61 人人贷基本情况统计95

图表：62 积木盒子基本情况统计97

图表：63 积木盒子运营历程统计98

图表：64 2024年积木盒子投资人分布结构图98

图表：65 2024年不同性质贷款企业成交量统计108

图表：66 2024年不同性质贷款企业成交量结构图108

图表：67 2024年中国主要平台平均利率统计109

图表：68 2024年中国主要平台成交量统计110

图表：69 2024年P2P平台前二十综合排名统计112

图表：70 2024年商业银行P2P信贷成交量及增长率统计113

图表：71 2024年商业银行P2P信贷平台数量统计113

图表：72 2024年商业银行P2P信贷利率统计114

图表：73 2024年商业银行P2P信贷贷款余额统计115

图表：74 2024年商业银行信贷平台人数统计115

图表：75 2024年风投公司P2P信贷成交量及增长率统计116

图表：76 2024年风投公司P2P信贷平台数量统计116

图表：77 2024年风投公司P2P信贷利率统计117

图表：78 2024年风投公司P2P信贷贷款余额统计117

图表：79 2024年风投公司信贷平台人数统计118

图表：80 2024年民营企业P2P信贷成交量及增长率统计119

图表：81 2024年民营企业P2P信贷平台数量统计119

图表：82 2024年民营企业P2P信贷利率统计120

图表：83 2024年民营企业P2P信贷贷款余额统计120

图表：84 2024年民营企业信贷平台人数统计121

图表：85 2024年上市公司P2P信贷成交量及增长率统计122

图表：86 2024年上市公司P2P信贷平台数量统计122

图表：87 2024年上市公司P2P信贷平台利率统计123

图表：88 2024年上市公司P2P信贷贷款余额统计123

图表：89 2024年上市公司信贷平台人数统计124

图表：90 信托联合P2P公司及其他类P2P公司的主体发行的信托计划统计130

图表：91 P2P信贷行业影响因素结构图131

图表：92 2024年退出平台原因分析（截止）133

图表：93 2024年中国各地区P2P信贷运营平台情况表135

图表：94 2024年中国P2P信贷运营平台分布图135

图表：95 2024年中国各地区P2P信贷平台情况表136

图表：96 2024年中国P2P信贷成交量分布图136

图表：97 2024年中国各地区P2P信贷平台情况表137

图表：98 2024年中国P2P信贷贷款余额分布图137

图表：99 2011-2024年北京市网民规模统计表138

图表：100 2024年北京市P2P信贷运营品台情况表138

图表：101 2024年北京市P2P信贷成交量情况表139

图表：102 2024年北京市P2P信贷贷款余额情况表139

图表：103 2011-2024年上海市网民规模统计表140

图表：104 2024年上海市P2P信贷运营品台情况表140

图表：105 2024年上海市P2P信贷成交量情况表141

图表：106 2024年上海市P2P信贷贷款余额情况表142

图表：107 2011-2024年浙江省网民规模统计表142

图表：108 2024年浙江省P2P信贷运营品台情况表143

图表：109 2024年浙江省P2P信贷成交量情况表143

图表：110 2024年浙江省P2P信贷贷款余额情况表144

图表：111 2011-2024年广东省网民规模统计表145

图表：112 2024年广东省P2P信贷运营品台情况表145

图表：113 2024年广东省P2P信贷成交量情况表146

图表：114 2024年广东省P2P信贷贷款余额情况表146

图表：115 2011-2024年江苏省网民规模统计表147

图表：116 2024年江苏省P2P信贷运营品台情况表147

图表：117 2024年江苏省P2P信贷成交量情况表148

图表：118 2024年江苏省P2P信贷贷款余额情况表149

图表：119 融360商业模式图166

图表：120 2024年成交金额按借款类型分布169

图表：121 2024年宜人贷P2P信贷平台交易金额趋势图170

图表：122 2024年成交金额按借款类型分布170

图表：123 陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表172

图表：124 陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表173

图表：125 重点客户管理与企业战略规划190

图表：126 2024-2030年中国P2P信贷行业成交量变化趋势预测图211

图表：127 2024-2030年中国P2P信贷行业贷款余额变化趋势预测图212