中国城市商业银行行业现状调研分析及市场前景预测报告（2018-2023年）

截至2018年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4436亿元，同比增长373%。银行业利润增长有所趋缓，整体风险抵补能力扔保持稳定。2018年一季度商业银行平均资产利润率为129%，同比下降011个百分点；平均资本利润率1776%，同比下降304个百分点。针对信用风险计提的减值准备较为充足。2018年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为20826亿元，较上季末增加1274亿元；拨备覆盖率为21198%，较上季末下降2008个百分点；贷款拨备率为296%，较上季末下降006个百分点。资本充足率继续维持在较高水平。2018年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为1066%，较上季末上升010个百分点；加权平均一级资本充足率为1095%，较上季末上升019个百分点；加权平均资本充足率为1313%，较上季末下降005个百分点。

　　2018年中国商业银行营业收入增速将会较2020年进一步下降，净利息收入明显放缓，利润增速将有较明显的下行。商业银行营业收入增速将放缓至91%左右，净利润增速（银监会口径）将同步下降至90%左右（上市银行利润增速将在74%左右），较2020年年末及2020年第三季度末145%和127%的水平有进一步的下降。2018年银行业生息资产余额增速（基于上市银行数据）将在135%左右，较2020年全年136%的水平略有下降，但对利润增长的贡献仍在119%的较高水平。

　　据中国市场调研在线 网发布的中国城市商业银行行业现状调研分析及市场前景预测报告（2018-2023年）显示，经历了萌芽、扩张、整合和规范四个阶段的发展，城市商业银行已经成为我国银行体系中不可或缺的重要组成部分。虽然我国现有的城市商业银行所占的绝对份额仍然较低，但其增长速度很快，体现了强大的发展潜力和良好的发展态势。在倡导企业核心竞争力与综合实力的新世纪，竞争对手的改革与发展、市场竞争与竞争规则的变化、行业内竞争与合作的深化、监管政策的调整、城市商业银行与地方政府的相互影响、城市商业银行所在地区经济发展趋势等因素构成了城市商业银行面临的外部机遇与挑战。而如何提升自身的竞争力成为城市商业银行改革的核心问题。

　　在过去15年第一次城市化加速进程中，城市商业银行立足城市，为城市发展提供了重要的金融支持。同时，依托于城市经济社会快速发展，城市商业银行实现了整体跨越式成长，成为我国多层次银行体系中最具生机和活力的群体之一。当前，我国城市化正进入第二个加速阶段，由于内外部条件发生深刻变化，城市发展将呈现新的特点，城市商业银行应把握发展趋势，构建核心业务模式，实现持续较快发展。

　　城市基础设施仍需加大投入，投资重点转向新城和基础软实力建设。今后20年内，中国将有2亿多农村居民需要转移到城镇就业和居住，再加上近年来已经进入城镇但还没有完全融入城镇的人群，全国将有4亿-5亿人口需要转为城镇居民，我国城市化空间巨大。城市化的继续推进，要求城市进一步扩容和提高承载能力，由此决定了仍需要较大的基础设施建设投入，但投资的重点将有所变化。仅解决社会保障和公共服务，我国农村居民转为城镇居民成本至少人均10万元，在未来20年内，至少需要支付40万亿-50万亿元的成本。这为城市商业银行的发展留足了空间。

　　城市信用社规模小，管理混乱，股权结构不合理，内部控制制度不健全，风险隐患极大。城市信用合作社突出特点是：机构数量众多，经营规模小，人员素质低，资产质量差。城商行是在城市信用合作社基础上重组合并的，因而从组建之初就输在了起跑线。城市商业银行受地域限制，资产规模总体偏小。我国绝大多数城市商业银行的资产规模在300亿元以下，而60%以上的城商行资产规模不足100亿元。由于历史原因，大多数城商行的第一大股东是当地政府，处于绝对控股地位，银政不分，为地方政府干预城市商业银行的运行带来的很大的便利，并为城商行的金融风险埋下了隐患。多数城市商业银行未能根据自身经营管理需要建立和健全现代企业管理制度。特别是在公司治理结构、内部控制，风险管理方面缺乏有效的制度约束，高层管理者和关键岗位员工道德风险较高，部分城商行违规、违法经营现象时有发生。近几年城商行高速扩张，人才储备严重不足，难以招聘到成熟，合格，有丰富银行管理经验的人才。

　　《中国城市商业银行行业现状调研分析及市场前景预测报告（2018-2023年）》通过城市商业银行项目研究团队多年对城市商业银行行业的监测调研，结合中国城市商业银行行业发展现状及前景趋势，依托国家权威数据资源和一手的调研资料数据，对城市商业银行行业现状及趋势进行全面、细致的调研分析，采用定量及定性的科学研究方法撰写而成。

　　《中国城市商业银行行业现状调研分析及市场前景预测报告（2018-2023年）》可以帮助投资者准确把握城市商业银行行业的市场现状及发展趋势，为投资者进行投资作出城市商业银行行业前景预判，挖掘城市商业银行行业投资价值，同时提出城市商业银行行业投资策略、营销策略等方面的建议。

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第1章   中国城市商业银行发展背景

　　11 城市商业银行发展轨迹

　　　　111 国内城商行发展历程分析

　　　　112 国内城商行所处周期特点

　　　　113 国外中小商业银行发展轨迹

　　　　　　（1）美国社区银行发展轨迹

　　　　　　（2）德国储蓄银行发展轨迹

　　　　　　（3）日本地方银行发展轨迹

　　12 城市商业银行经济地位

　　　　121 在国内金融系统中的地位

　　　　122 在银行金融机构中的地位

　　13 城市商业银行主要监管指标

　　14 城市商业银行关系网络分析

 

第2章   中国城市商业银行运行环境分析

　　21 商业银行运行状况分析

　　　　211 商业银行行业贷款结构

　　　　212 商业银行整体运行指标

　　　　213 银行信用环境发展趋势

　　22 城市商业银行政策环境分析

　　　　221 巴塞尔协议Ⅲ影响分析

　　　　　　（1）对银行业经营模式的影响分析

　　　　　　（2）对银行业发展战略的影响分析

　　　　222 城商行相关法律法规

　　　　　　（1）人民银行相关调控政策分析

　　　　　　（2）银监会相关监管政策分析

　　　　　　（3）其他相关法律法规展望

　　　　223 城商行监管指标

　　　　　　（1）商业银行资本监管制度

　　　　　　（2）商业银行流动性风险监管标准

　　　　　　（3）商业银行杠杆率监管指标

　　　　　　（4）商业银行拨备覆盖率指标

　　23 城市商业银行经济环境分析

　　　　231 城商行外部宏观经济环境

　　　　　　（1）银行业发展与经济增长关系

　　　　　　（2）国内宏观经济发展形势预测

　　　　232 城商行重点行业贷款环境

　　　　　　（1）制造行业贷款环境分析

　　　　　　（2）房地产业贷款环境分析

　　　　　　（3）交通运输行业贷款环境

　　　　　　（4）批发零售行业贷款环境

　　　　　　（5）节能环保行业贷款环境

　　24 城市商业银行发展SWOT分析

　　　　241 城商行发展优势分析

　　　　242 城商行发展劣势分析

　　　　243 城商行发展机会分析

　　　　244 城商行发展威胁分析

　　25 城市商业银行宏观环境预警

　　　　251 利率市场化对城商行的影响

　　　　　　（1）对城商行业务结构的影响

　　　　　　（2）对城商行运营方向的影响

　　　　　　（3）对城商行盈利模式的影响

　　　　　　（4）推进利率市场化进程展望

　　　　252 金融脱媒化趋势影响分析

　　　　253 资本充足率监管强化影响

　　　　254 国内经济结构调整的影响

 

第3章   中国城市商业银行经营状况与竞争格局

　　31 城市商业银行发展规模分析

　　　　311 城商行数量规模分析

　　　　312 城商行资产规模分析

　　　　　　（1）城商行资产规模对比分析

　　　　　　（2）城商行资产规模增长趋势

　　　　　　（3）城商行资产规模影响因素

　　　　313 城商行收入规模分析

　　32 城商行资本补充途径分析

　　　　321 次级债发行补充途径

　　　　　　（1）次级债发行规模分析

　　　　　　（2）次级债发行成本分析

　　　　　　（3）次级债认购结构分析

　　　　　　（4）次级债发行的局限性

　　　　322 增资扩股途径分析

　　　　　　（1）增资扩股规模变动分析

　　　　　　（2）增资扩股资金来源分析

　　　　　　（3）增资扩股股东风险分析

　　　　　　（4）引进境内外战略投资者

　　　　323 公开发行上市途径

　　　　　　（1）已上市城商行融资规模

　　　　　　（2）拟上市城商行上市计划

　　　　　　（3）阻碍城商行上市的因素

　　　　　　（4）证监会对城商行的审核重心

　　　　324 其他资本补充途径分析

　　　　　　（1）混合资本债发行途径

　　　　　　（2）利润留存途径分析

　　33 城市商业银行竞争格局分析

　　　　331 城商行五力竞争模型

　　　　　　（1）城商行现有竞争分析

　　　　　　（2）城商行潜在进入者分析

　　　　　　（3）城商行面临的替代威胁

　　　　　　（4）存款者议价能力分析

　　　　　　（5）贷款者议价能力分析

　　　　332 城商行竞争能力分析

　　　　　　（1）城商行竞争层次分析

　　　　　　（2）城商行兼并重组分析

　　　　333 城商行竞争趋势分析

　　　　　　（1）初级阶段竞争分析

　　　　　　（2）中级阶段竞争分析

　　　　　　（3）高级阶段竞争全景

 

第4章   中国城市商业银行细分业务调研分析

　　41 城市商业银行资产业务分析

　　　　411 城商行贷款业务分析

　　　　　　（1）城商行贷款业务规模分析

　　　　　　（2）城商行的行业贷款集中度

　　　　　　（3）城商行的客户贷款集中度

　　　　412 城商行贷款对象分析

　　　　　　（1）地方政府融资平台贷款分析

　　　　　　（2）城商行企业贷款业务分析

　　　　　　（3）城商行个人贷款业务分析

　　　　413 城商行投行业务分析

　　　　　　（1）城商行投行业务开展优势

　　　　　　（2）城商行投行业务发展现状

　　　　　　（3）城商行投行业务组织模式

　　　　　　（4）城商行投行业务经营模式

　　　　　　（5）城商行投行业务风控模式

　　42 城市商业银行中间业务拓展分析

　　　　421 城商行中间业务拓展路线分析

　　　　422 城商行电子银行业务拓展分析

　　　　　　（1）电子银行业务开展的必要性

　　　　　　（2）电子银行业务发展主要障碍

　　　　　　（3）电子银行业务发展差距对比

　　　　　　（4）电子银行业务加速发展建议

　　　　423 城商行信用卡业务拓展分析

　　　　　　（1）信用卡业务开展的必要性

　　　　　　（2）信用卡业务发展主要障碍

　　　　　　（3）信用卡业务发展差距对比

　　　　　　（4）信用卡业务加速发展建议

　　　　424 城市商业银行理财产品分析

　　　　　　（1）城商行理财产品市场分析

　　　　　　（2）城商行理财产品收益分析

　　　　　　（3）城商行理财业务发展策略

　　43 城市商业银行存款业务分析

　　　　431 城商行存款规模分析

　　　　432 城商行客户存款结构分析

　　　　433 城商行存款期限结构分析

　　　　434 城商行存款利率对比分析

　　44 城市商业其他业务开拓可行性

　　　　441 城商行开拓外汇业务可行性分析

　　　　　　（1）城商行开拓外汇业务的优势

　　　　　　（2）城商行开拓外汇业务的劣势

　　　　　　（3）城商行开拓外汇业务的建议

　　　　442 城商行开拓零售业务可行性分析

　　　　　　（1）城商行开拓零售业务的优势

　　　　　　（2）城商行开拓零售业务的劣势

　　　　　　（3）城商行开拓零售业务的建议

　　　　443 城商行开拓国际业务可行性分析

　　　　　　（1）城商行开拓国际业务的优势

　　　　　　（2）城商行开拓国际业务的劣势

　　　　　　（3）城商行开拓国际业务的建议

 

第5章   中国城市商业银行异地发展空间分析

　　51 城商行跨区扩张阻力分析

　　　　511 城商行跨区经营外部压力

　　　　512 城商行跨区经营内部阻力

　　52 城商行跨区经营现状分析

　　　　521 城商行跨区经营驱动因素

　　　　522 城商行跨区经营规模分析

　　　　　　（1）城商行跨省分行设立情况

　　　　　　（2）城商行省内分行设立情况

　　　　　　（3）城商行发起村镇银行情况

　　　　523 城商行跨区经营难点分析

　　53 城商行跨区经营可行性分析

　　　　531 城商行异地分行选址因素

　　　　532 城商行跨区经营风险分析

　　　　533 城商行跨区经营亏损现状

　　　　534 城商跨区经营成功案例分析

　　54 城商行异地扩张环境对比分析

　　　　541 河南省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）河南省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）河南省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）河南省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）河南省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）河南省城商行经营风险分析

　　　　542 辽宁省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）辽宁省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）辽宁省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）辽宁省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）辽宁省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）辽宁省城商行经营风险分析

　　　　543 山东省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）山东省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）山东省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）山东省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）山东省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）山东省城商行经营风险分析

　　　　544 四川省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）四川省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）四川省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）四川省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）四川省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）四川省城商行经营风险分析

　　　　545 浙江省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）浙江省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）浙江省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）浙江省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）浙江省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）浙江省城商行经营风险分析

　　　　546 河北省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）河北省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）河北省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）河北省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）河北省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）河北省城商行经营风险分析

　　　　547 山西省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）山西省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）山西省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）山西省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）山西省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）山西省城商行经营风险分析

　　　　548 湖北省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）湖北省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）湖北省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）湖北省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）湖北省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）湖北省城商行经营风险分析

　　　　549 江苏省各城市城商行对比分析

　　　　　　（1）江苏省城商行设立分布情况

　　　　　　（2）江苏省城商行经营效益对比

　　　　　　（3）江苏省城商行竞争程度对比

　　　　　　（4）江苏省城商行存贷款结构对比

　　　　　　（5）江苏省城商行经营风险分析

 

第6章   中国城市商业银行发展企业战略规划

　　61 城市商业银行企业战略定位模式

　　　　611 大而强的综合型战略定位模式

　　　　　　（1）基本内涵

　　　　　　（2）所需条件

　　　　　　（3）优劣分析

　　　　　　（4）典型案例

　　　　612 中小企业专业化战略定位模式

　　　　　　（1）基本内涵

　　　　　　（2）需要条件

　　　　　　（3）优劣分析

　　　　　　（4）典型案例

　　　　613 差异化“蓝海”战略定位模式

　　　　　　（1）基本内涵

　　　　　　（2）需要条件

　　　　　　（3）优劣分析

　　　　　　（4）典型案例

　　　　614 大股东产融结合战略定位模式

　　　　　　（1）基本内涵

　　　　　　（2）需要条件

　　　　　　（3）优劣分析

　　　　　　（4）典型案例

　　　　615 集团优势型特色战略定位模式

　　　　　　（1）基本内涵

　　　　　　（2）所需条件

　　　　　　（3）优劣分析

　　　　　　（4）典型案例

　　62 城商行企业发展战略实现路径

　　　　621 城商行并购重组发展战略

　　　　　　（1）吸收合并战略模式经典案例

　　　　　　（2）新设合并战略模式经典案例

　　　　　　（3）城商行被并购模式经典案例

　　　　　　（4）城商行并购重组战略选择建议

　　　　622 城商行跨区发展战略分析

　　　　　　（1）狭义跨区发展战略模式案例

　　　　　　（2）跨区设置分支机构模式案例

　　　　　　（3）广义跨区发展战略模式案例

　　　　　　（4）城商行跨区发展战略选择建议

　　　　623 城商行上市发展战略分析

　　　　　　（1）上市战略的发展过程分析

　　　　　　（2）城商行上市前后财务数据对比

　　　　　　（3）城商行企业上市发展战略执行建议

　　　　624 城商行单体内增长战略分析

　　　　　　（1）城商行引进战略投资者战略

　　　　　　（2）城商行社区银行发展战略分析

　　63 国外地方银行崛起案例分析

　　　　631 巴黎国家银行崛起战略分析

　　　　632 波特切斯特乡村银行崛起案例

 

第7章   中国城市商业银行发展困境与建议

　　71 城商行IPO主要问题解决建议

　　　　711 控制不良贷款建议

　　　　712 健全内部机制建议

　　　　713 改善业务增长模式

　　　　714 清理历史股权关系

　　　　715 消除潜在报表亏损

　　　　716 捋顺房屋产权关系

　　　　717 加强人力资源管理

　　72 城商行资本困境解决建议

　　　　721 城商行发展模式转变建议

　　　　722 城商行资产结构调整建议

　　　　723 城商行降低资本消耗建议

　　73 城商行不良资产处置建议

　　　　731 城商行不良资产形成原因

　　　　　　（1）存量不良资产的形成原因 订阅电话:010-62665210

　　　　　　（2）增量不良资产的形成原因

　　　　732 城商行不良资产处置模式

　　　　　　（1）资产置换模式

　　　　　　（2）贷款置换模式

　　　　　　（3）以物抵贷模式

　　　　　　（4）集中管理模式

　　　　733 城商行不良资产处置对策

　　　　　　（1）差异化处理对策

　　　　　　（2）集中化处理对策

　　　　　　（3）政府主导处理对策

　　　　　　（4）兼并、合并对策

　　　　　　（5）资源出售对策

　　　　734 国外银行不良资产处置经验

　　　　　　（1）好银行/坏银行模式

　　　　　　（2）不良资产流动模式

　　　　　　（3）购并模式

　　　　　　（4）债转股模式

　　74 城商行股权结构优化建议

　　　　741 城商行股权结构现状分析

　　　　　　（1）城商行股权结构特性分析

　　　　　　（2）城商行股权结构与绩效的关系

　　　　742 城商行股权结构优化方案

　　　　　　（1）股权适度分散化建议

　　　　　　（2）股权适度多元化建议

　　　　　　（3）结构优化动态化建议

　　75 城商行风险管理能力提升建议

　　　　751 城商行风险管理理念分析

　　　　752 城商行风险管理框架构建

　　　　　　（1）城商行全面风险管理组织框架的构建

　　　　　　（2）城商行风险管理组织框架构建的原则

　　　　753 城商行操作风险管理缺陷

　　　　754 城商行风险管理完善建议

 

第8章   中国重点城市商业银行经营与发展定位分析

　　81 城市商业银行总体经营状况

　　　　811 城商行总体资产状况分析

　　　　812 城商行总体盈利状况分析

　　　　813 城商行的总体流动性分析

　　82 城市商业银行经营状况分析

　　　　821 北京银行财务分析与发展定位

　　　　　　（1）北京银行发展简况分析

　　　　　　（2）北京银行财务数据分析

　　　　　　（3）北京银行分支机构分析

　　　　　　（4）北京银行股权结构分析

　　　　　　（5）北京银行客户策略分析

　　　　　　（6）北京银行优劣势分析

　　　　　　（7）北京银行最新发展动向

　　　　　　（8）北京银行发展定位建议

　　　　822 上海银行财务分析与发展定位

　　　　　　（1）上海银行发展简况分析

　　　　　　（2）上海银行财务数据分析

　　　　　　（3）上海银行分支机构分析

　　　　　　（4）上海银行股权结构分析

　　　　　　（5）上海银行客户策略分析

　　　　　　（6）上海银行优劣势分析

　　　　　　（7）上海银行最新发展动向

　　　　　　（8）上海银行发展定位建议

　　　　823 江苏银行财务分析与发展定位

　　　　　　（1）江苏银行发展简况分析

　　　　　　（2）江苏银行财务数据分析

　　　　　　（3）江苏银行分支机构分析

　　　　　　（4）江苏银行股权结构分析

　　　　　　（5）江苏银行客户策略分析

　　　　　　（6）江苏银行优劣势分析

　　　　　　（7）江苏银行最新发展动向

　　　　　　（8）江苏银行发展定位建议

　　　　824 南京银行财务分析与发展定位

　　　　　　（1）南京银行发展简况分析

　　　　　　（2）南京银行财务数据分析

　　　　　　（3）南京银行分支机构分析

　　　　　　（4）南京银行股权结构分析

　　　　　　（5）南京银行客户策略分析

　　　　　　（6）南京银行优劣势分析

　　　　　　（7）南京银行最新发展动向

　　　　　　（8）南京银行发展定位建议

　　　　825 宁波银行财务分析与发展定位

　　　　　　（1）宁波银行发展简况分析

　　　　　　（2）宁波银行财务数据分析

　　　　　　（3）宁波银行分支机构分析

　　　　　　（4）宁波银行股权结构分析

　　　　　　（5）宁波银行客户策略分析

　　　　　　（6）宁波银行优劣势分析

　　　　　　（7）宁波银行最新发展动向

　　　　　　（8）宁波银行发展定位建议

　　　　　　..................................................共有10家企业分析

 

第9章   博研咨询： 中国城市商业银行发展机会与前景

　　91 城市商业银行发展机会分析

　　　　911 城商行中小企业金融服务空间预测

　　　　　　（1）城商行中小企业贷款可行性分析

　　　　　　（2）中小企业金融市场容量预测

　　　　912 城商行微贷业务发展空间预测

　　　　　　（1）城商行微贷业务对比分析

　　　　　　（2）微贷业务对城商行的绩效影响

　　　　　　（3）城商行微贷业务风险分析

　　　　　　（4）城商行微贷业务容量预测

　　　　913 城商行中间业务发展空间预测

　　　　　　（1）城商行中间业务发展重点

　　　　　　（2）城商行中间业务规模预测

　　　　　　（3）城商行中间业务开拓方向

　　92 现代城商行经济资本管理前景

　　　　921 经济资本管理的主要内涵

　　　　922 经济资本的经营管理作用

　　　　923 经济资本管理体系的建设

　　　　924 经济资本管理体系的现状

　　　　925 经济资本管理发展的前景

　　93 城市商业银行发展前景预测

　　　　931 城市商业银行上市前景预测

　　　　932 城市商业银行跨区经营前景

　　　　933 城商行存贷款业务前景预测

　　　　934 城商行转型发展前景预测

　　　　935 城商行创新业务发展路线

 

图表目录（部分）

　　图表：我国城商行发展阶段

　　图表：城商行艰难起步阶段存在的问题

　　图表：城商行努力调整阶段存在的问题

　　图表：金融主要子行业的周期比较

　　图表：2005-2020年城商行资产总额及其份额走势（单位：亿元，%）

　　图表：2008-2020年城商行拨备覆盖率变化情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同资产规模城商行拨备覆盖率对比情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同地区城商行拨备覆盖率对比情况（单位：%）

　　图表：2011-2020年商业银行流动性比率变化情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同规模城商行流动比率情况（单位：%）

　　图表：2011-2020年城市商业银行机构存贷比变化走势（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同规模城商行存贷比情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同地区城商行存贷比情况（单位：%）

　　图表：2011-2020年城市商业银行净利润变化走势（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年城商行与大型商业银行收入结构比较（单位：%）

　　图表：2008-2020年城商行资本充足率变化情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同规模城商行资本充足情况（单位：%）

　　图表：2010-2020年城市商业银行不良贷款余额（单位：亿元）

　　图表：2010-2020年城市商业银行不良贷款率变化情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同规模城商行不良贷款率情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同地区城商行不良贷款率情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年商业银行贷款主要行业投向（单位：%）

　　图表：2012-2020年商业银行资产增长情况（单位：万亿元，%）

　　图表：2012-2020年商业银行新增资产的机构分布（单位：%）

　　图表：2012-2020年商业银行负债增长情况（单位：万亿元，%）

　　图表：2012-2020年商业银行净利润情况（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年商业银行非利息收入情况（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年商业银行成本收入情况（单位：亿元，%）

　　图表：2012-2020年商业银行资本充足率情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年商业银行流动性比例情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年商业银行不良贷款情况（单位：亿元，%）

　　图表：2012-2020年商业银行贷款损失准备情况（单位：亿元，%）

　　图表：2012-2020年以来人民银行主要货币调控政策

　　图表：2020年以来各期限品种Shibor走势情况（单位：%）

　　图表：关于城商行的银监会相关监管政策

　　图表：2004-2020年经济增长与银行业资产增长对比情况（单位：%）

　　图表：2004-2020年经济增长与银行业贷款增长变化对比情况（单位：%）

　　图表：2020年中国经济预测（单位：%）

　　图表：2008-2020年制造业PMI指数变化（单位：%）

　　图表：2012-2020年房地产业景气指数（单位：%）

　　图表：2011-2020年运输业景气指数变化情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年批发零售业景气指数变化情况（单位：%）

　　图表：城市商业银行竞争力的SWOT分析

　　图表：中国金融深化改革进程图

　　图表：2011-2020年城商行数量变化走势图（单位：家）

　　图表：2012-2020年城商行资产规模分布情况（单位：亿元，家）

　　图表：2012-2020年资产规模前25家城商行排名情况（单位：亿元，%）

　　图表：2004-2020年银行业金融机构资产总额与GDP的比值变化情况

　　图表：2004-2020年新增银行业金融机构资产总额与GDP的比值变化情况

　　图表：2018-2023年GDP及银行业金融机构资产总额趋势（单位：万亿元）

　　图表：2018-2023年城商行资产规模增长趋势（单位：万亿元）

　　图表：2011-2020年城商行净利润及其在商业银行中的占比（单位：亿元，%）

　　图表：2012-2020年排名前24个城商行净利润及增长情况（单位：亿元，%）

　　图表：2011-2020年城商行次级债发行规模走势（单位：亿元，%）

　　图表：近年来城商行增资扩股情况一览

　　图表：近年来上市公司参股拟上市城商行情况（单位：%，万元）

　　图表：增资扩股对现有股东风险

　　图表：增资扩股对新晋股东风险

　　图表：城商行引入战略投资者经历阶段

　　图表：已上市城商行融资情况（单位：亿元）

　　图表：拟上城商行2012-2020年基本情况（单位：亿元，%）

　　图表：我国城市行业银行五力竞争分析

　　图表：2012-2020年各地城市商业银行分布情况

　　图表：2008-2020年资产总额排名前十城商行市场集中度变化情况（单位：%）

　　图表：2002-2020年中国社会融资结构变化情况（单位：%）

　　图表：2011-2020年银行业金融机构资产总额变化情况（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年城商行和大型商业银行贷款集中度情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同资产规模城商行贷款集中度情况（单位：%）

　　图表：城商行竞争力分析

　　图表：2012-2020年国内城商行重组事件一览

　　图表：2011-2020年城商行贷款余额变化趋势（单位：万亿元，%）

　　图表：2011-2020年城商行贷款占同期银行业金融机构贷款总额的比重变化（单位：%）

　　图表：2012-2020年已上市城商行贷款余额占比前五的行业分布情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年不同资产规模城商行贷款集中度情况（单位：%）

　　图表：2012-2020年城商行地方政府平台贷款规模变化趋势（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年城商行小型微型企业贷款余额变化趋势（单位：亿元）

　　图表：2008-2020年上市城商行个人贷款占比情况（单位：%）

　　图表：电子银行业务总成本（TC）投入曲线

　　图表：电子银行业务平均成本（AC）曲线

　　图表：电子银行业务边际收益（MR）曲线

　　图表：电子银行业务总收益（TR）曲线

　　图表：美国银行不同服务渠道交易成本比较（单位：小时，美元）

　　图表：2011-2020年国内网民年龄结构变化情况（单位：%）

　　图表：国内商业银行总行设立“电子银行部”一级部门情况

　　图表：2011-2020年城商行与先进银行的电子银行交易额比较（单位：万亿元）

　　图表：2012-2020年城商行与先进银行的企业网银客户比较（一）（单位：万笔）

　　图表：2012-2020年城商行与先进银行的企业网银客户比较（二）（单位：万户，万亿元）

　　图表：2012-2020年城商行与先进银行的个人网银客户比较（单位：万笔，万亿元）

　　图表：2010-2020年城商行与先进银行的自助银行比较（单位：家）

　　图表：2001-2020年美国大型银行信用卡资产收益率情况（单位：%）

　　图表：2008-2025年中美信用卡行业累计发卡量对比（单位：亿张）

　　图表：2018-2023年中国信用卡行业交易总额预测（单位：万亿元，%）

　　图表：2011-2020年中国信用卡累计发卡量及成交额（单位：亿张，万亿元）

　　图表：2012-2020年城商行与先进银行信用卡发行量和交易额对比情况（单位：万张，亿元）

　　图表：2012-2020年银行理财产品发行数量变化情况（单位：款）

　　图表：2012-2020年银行理财产品主要发行方及各性质银行发行产品占比（单位：款，%）

　　图表：2004-2020年城市商业银行理财产品发行数量与市场占比表（单位：款，%）

　　图表：城市商业银行与股份制商业银行理财产品发行数量比较表（单位：款，%）

　　图表：商业银行信贷类理财产品收益对比表（单位：款，%）

　　图表：商业银行人民币债券类理财产品收益对比表（单位：款，%）

　　图表：外币债券市场类理财产品币种收益对比表（单位：款，%）

　　图表：2011-2020年城商行存款规模变化情况（单位：万亿元，%）

　　图表：2011-2020年城商行存款占同期银行业金融机构存款总额的比重变化（单位：%）

　　图表：城商行客户存款结构（单位：%）

　　图表：城商行存款利率调整模式

　　图表：2012-2020年主要城市商业银行利息收入比例（单位：%）

　　图表：我国银行机构三大梯队介绍

　　图表：2010-2020年主要城商行跨省分支行设立情况

　　图表：2010-2020年城商行省内分支行设立情况（单位：家）

　　图表：2010-2020年部分城商行发起的村镇银行情况

　　图表：2012-2020年北京银行分地区营业情况（单位：亿元，%）

　　图表：2012-2020年南京银行机构数量区域分布情况（单位：个，%）

　　图表：2012-2020年南京银行员工数量区域分布情况（单位：人，%）

　　图表：2012-2020年南京银行资产规模区域分布情况（单位：亿元，%）

　　图表：大连银行跨区经营步伐

　　图表：2012-2020年大连银行营业机构、员工及资产区域分布情况（单位：个，人，亿元，%）

　　图表：河南省城市商业银行设立和演变情况

　　图表：2012-2020年河南省主要城市商业银行经营情况对比（单位：亿元）

　　图表：2012-2020年河南省城市商业银行资产分布情况（单位：亿元）

　　图表：2010-2020年河南省城市商业银行网点分布情况（单位：个）

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